Informes de crédito versus informes de investigación del consumidor: una descripción general
Los informes de investigación del consumidor reciben mucha menos notoriedad que los informes de crédito del consumidor, probablemente porque es mucho más probable que se retire su informe de crédito que un informe de investigación del consumidor completo realizado sobre usted. Existen algunas similitudes importantes entre estos dos tipos de informes; ambos son una evaluación de su perfil de riesgo individual, los empleadores o las instituciones financieras los realizan, y están regulados a través de la Ley de Informes de Crédito Justos o FCRA. Casi cualquier persona de la que intente pedir dinero prestado, así como propietarios, empleadores y otras empresas, obtienen informes de crédito. Los informes de investigación de los consumidores son extraídos con menos frecuencia por menos tipos de empresas y por una gama más amplia de información.
Informes de investigación del consumidor
Piense en una verificación de antecedentes muy detallada con un informe de investigación del consumidor. Estos informes se vuelven personales; pueden incluir entrevistas con compañeros de trabajo o vecinos sobre tu personaje y tu reputación; su estilo de vida y honestidad son cuestionados; y sus relaciones con amigos, familiares y su comunidad se analizan, entre otros factores.
Estos informes no se utilizan para evaluar su solvencia crediticia per se, y en realidad, la información de su informe crediticio no se puede utilizar en un informe investigativo del consumidor. La FCRA distingue los informes sobre el carácter personal de los informes de crédito, y un prestamista no puede obtener un informe de investigación como parte del proceso de concesión de crédito.
Cada vez que se realiza un informe de investigación sobre usted, se envía una notificación por correo solicitando su permiso. Según la ley federal, no se puede realizar ninguna investigación sin su aprobación. Sin embargo, el hecho de no aceptar la investigación probablemente signifique la denegación automática de lo que haya solicitado, como arrendamiento, licencia, empleo, etc.
Para llevar clave
- Los prestamistas suelen obtener informes de crédito cuando intenta pedir dinero prestado. Los informes de investigación de los consumidores suelen ser más detallados que los informes de crédito. Los informes de investigación de los consumidores no suelen ser para evaluar la solvencia crediticia.
Informe de crédito al consumidor
Los informes de crédito se compilan sobre usted casi automáticamente a través de prestamistas y agencias de informes de crédito. Los archivos de información sobre sus niveles de deuda, historial de pagos y solvencia asumida se encuentran en los burós de crédito, especialmente en los tres burós principales: Experian, Equifax y TransUnion.
Su puntaje de crédito actúa como un resumen cuantificado de partes de su informe de crédito, por lo que es importante que la información contenida en estos archivos sea precisa. Según la ley federal, una vez al año, puede obtener cada uno de sus informes de crédito de forma gratuita. Allí encontrará un resumen de su historial de crédito personal.
No todos pueden ver su informe de crédito; La FCRA requiere que las compañías demuestren que tienen un interés comercial viable en su historial de crédito antes de que puedan extraer su informe. Los usos permitidos de su informe de crédito incluyen solicitudes de alquiler, seguro o crédito; decisiones de empleo; órdenes judiciales; revisiones periódicas de sus instituciones financieras; decisiones de licencias profesionales; determinaciones de manutención infantil; e investigaciones policiales o antiterroristas.
Es mucho más probable que revisen su informe de crédito que un informe de investigación del consumidor. Si tiene inquietudes sobre la extracción de información, comuníquese con la Comisión Federal de Comercio, o FTC, sobre sus derechos bajo la FCRA.
