USAA es uno de los nombres más grandes y conocidos en la industria financiera, y ofrece una amplia gama de productos, desde seguros hasta asesoramiento de inversiones. La plataforma USAA es un producto de servicio completo, que ofrece una opción sólida para comerciantes ocasionales, inversores de compra y retención y personas que desean que un profesional haga el trabajo pesado. Su falta de transmisión de datos o herramientas analíticas avanzadas lo hace menos adecuado para los operadores activos.
Los productos bancarios y de inversión de USAA solo están disponibles para miembros actuales y anteriores del ejército de los EE. UU. Y sus familias, por lo que esta plataforma no es adecuada para aquellos que no cumplen con los criterios de elegibilidad de USAA.
Pros
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Amplia gama de productos y servicios.
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Amplia selección de recursos educativos.
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Soporte de chat en línea
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Sólidas herramientas de investigación y análisis.
Contras
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Cargos de comisión más altos que el promedio
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No hay soporte 24/7
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Valores limitados admitidos, sin criptomonedas, futuros o divisas
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Solo disponible para militares estadounidenses, veteranos y sus familias.
Experiencia comercial
2.6La plataforma USAA tiene un flujo de trabajo comercial intuitivo y un ticket comercial casi ubicuo, lo que facilita la colocación de operaciones desde casi cualquier lugar de la plataforma. Se admite una gama completa de tipos de orden, aunque no lo son las órdenes condicionales avanzadas. Si bien no hay capacidades de organización de pedidos o de canasta, los usuarios pueden seleccionar acciones para vender en función de los impuestos.
Aunque la plataforma USAA ofrece una amplia gama de herramientas analíticas e información, no será la mejor plataforma para aquellos que desean realizar operaciones rápidamente. Si bien la mayoría de las pestañas cuentan con un gran boleto comercial desplegable cerca de la parte superior de la página, la pestaña Noticias e Investigación tiene un enlace más pequeño a una interfaz comercial más complicada. Este ticket comercial solo proporciona nuevos campos para completar y opciones de pedido a medida que completa los campos ya proporcionados, lo que significa que los usuarios deben esperar a que se completen los nuevos campos después de cada entrada.
USAA actualmente está implementando una nueva interfaz, por lo que estos problemas técnicos pueden desaparecer una vez que se complete la transición. Por ahora, los comerciantes diarios u otros inversores que necesitan poder realizar operaciones rápidamente pueden usar la plataforma USAA solo para investigación.
Tecnología comercial
1Otro inconveniente para los operadores muy activos es la falta de transmisión de datos. Si bien los datos de la plataforma USAA se actualizan en tiempo real, requieren una actualización manual. En este momento, no hay paquetes de datos de transmisión disponibles.
Del mismo modo, incluso los inversores muy avanzados no pueden controlar el enrutamiento de órdenes, y USAA no ofrece el mejor precio ni las mejores garantías de ejecución. Si bien el potencial de mejora de los precios es un factor entre muchos considerados en las decisiones de enrutamiento, no es el enfoque. USAA acepta pagos u otras contraprestaciones a cambio de enrutar pedidos a lugares específicos.
Usabilidad
2La plataforma USAA es intuitiva y fácil de usar, aunque el proceso de registro es un poco engorroso debido a los estrictos requisitos de elegibilidad de USAA. La gran selección de recursos educativos y herramientas de investigación significa que puede llevar un tiempo a los nuevos usuarios encontrar lo que está buscando. Pero una vez que haya subido la curva de aprendizaje, encontrará que USAA es una gran plataforma para la investigación y el análisis.
El nuevo diseño de tablero pendiente de USAA ofrece una interfaz optimizada aún más moderna. El nuevo tablero también hará que sea más fácil que nunca acceder a documentos fiscales, administrar sus dividendos, realizar transferencias y verificar sus posiciones actuales y su actividad histórica.
Debe tenerse en cuenta que la iteración actual de este nuevo diseño del tablero de instrumentos sigue siendo solo una vista previa (a partir del 2/7/19), y la funcionalidad completa de la interfaz completa no estará disponible para su revisión hasta que se complete el despliegue.
Una vez más, la plataforma no será una buena opción para los traders de día y otros que les gusta tener múltiples ventanas de datos dinámicos disponibles a la vez. La plataforma no es personalizable y los usuarios solo pueden ver una ventana o conjunto de datos a la vez.
Tecnología móvil y emergente
3.2La aplicación USAA tiene la misma sensación simplificada del nuevo tablero de escritorio, pero con una funcionalidad limitada. Los usuarios pueden ver los saldos y el historial, verificar las posiciones actuales y negociar acciones y ETF de forma rápida y sencilla. Para ver información más detallada sobre cotizaciones, use el analizador de acciones o vea su lista de observación, deberá hacer clic en Ver cotización completa en el cuadro de cotización emergente de cualquier ticker o en "Noticias e investigación" en el menú. Aquí encontrará una versión móvil de muchos de los mismos recursos y herramientas disponibles en la plataforma de escritorio. Lo que no encontrará es ninguna capacidad de gráficos avanzada, una característica popular de la versión anterior de la aplicación.
Si bien las secciones Noticias e Investigación, Conocimientos del mercado y Herramientas y calculadoras tienen el aspecto de un sitio web móvil, todavía están anidadas dentro de la aplicación, sin necesidad de inicio de sesión adicional. Sin embargo, el comercio desde estas páginas muestra un boleto comercial diferente. Navegar entre secciones requiere volver al panel de la aplicación y volver a ingresar a su cuenta de inversión.
La aplicación es útil si simplemente desea verificar los saldos o realizar una operación simple. Sin embargo, la nueva actualización es algo problemática y difícil de navegar, por lo que cualquier cosa más avanzada es mejor dejarla en la plataforma de escritorio.
Gama de ofertas
3.7USAA ofrece acceso a acciones estadounidenses e internacionales, ETF, fondos mutuos e inversiones de renta fija. Además de las anualidades, USAA ofrece bonos del Tesoro, municipales y corporativos, certificados de depósito y fondos de bonos de los Estados Unidos. Todas las órdenes de fianza y cualquier orden de opciones de más de un tramo deben realizarse por teléfono.
Los usuarios pueden optar por autogestionar sus inversiones u optar por una opción de cartera totalmente administrada (mínimo de cuenta de $ 25, 000). Para aquellos que quieren lo mejor de ambos mundos, USAA ofrece una opción robo: Asesor de inversiones digitales (mínimo de cuenta de $ 2, 000).
Para aquellos con cuentas de margen, se admiten ventas cortas. No hay una lista de préstamos física disponible, aunque puede llamar para preguntarle a un miembro del personal de servicio al cliente antes de ejecutar una operación. Alternativamente, el sistema le enviará un mensaje de error si el stock que está acortando es difícil de pedir prestado.
Noticias e investigaciones
4 4USAA constantemente eclipsa a gran parte de su competencia cuando se trata de sus recursos educativos y de investigación. Tanto la plataforma de escritorio como la plataforma móvil ofrecen acceso a un fondo robusto y un filtro de ETF, y la plataforma de escritorio se vincula a un filtro de fondos mutuos patentado con tecnología de Morningstar.
Puede buscar en la sección de noticias de la sección Noticias e investigación por palabra clave o priorizar las noticias con tickers en su lista de observación con un solo clic. Los informes de analistas están disponibles para cualquier ticker.
Análisis de cartera e informes
3, 3En términos de análisis de cartera para cuentas de inversión autodirigidas, la plataforma de USAA es sólidamente intermedia. El nuevo diseño del tablero ofrece una vista rápida de sus posiciones actuales, saldos, ganancias y pérdidas totales e intradiarias, pero no aporta información sobre la asignación de activos o el rendimiento que no sean los datos sin procesar. Todos los saldos y el historial se actualizan en tiempo real, pero requieren una actualización manual.
Por supuesto, aquellos que opten por cualquiera de las opciones de cuentas administradas de USAA (totalmente administradas o robo) tendrán acceso a datos, sugerencias y orientación mucho más detallados de la cartera.
Servicio al cliente y ayuda
3.5USAA ha sido conocida por su dedicación al servicio al cliente. Ya sea que sea un miembro actual o no, obtener respuestas de un ser humano real no llevará demasiado tiempo. Si bien las líneas telefónicas solo tienen personal de lunes a sábado, los tiempos de espera son generalmente cortos. USAA también ofrece una función de chat en línea que es más rápida y conveniente para la mayoría de las preguntas generales.
Para preguntas específicas sobre la colocación de operaciones o características de la plataforma, es posible que deba hablar por teléfono con un corredor en vivo (disponible de 7:30 a.m. a 5 p.m. ET, de lunes a viernes). La espera para hablar con un corredor suele ser más larga que hablar con el personal general de servicio al cliente.
Educación
4 4La sección de inversión del sitio web incluye una serie completa de artículos sobre educación de inversión de Morningstar, mientras que el centro de asesoramiento presenta artículos, instrucciones y preguntas frecuentes para las etapas de la vida. El centro de jubilación proporciona artículos, calculadoras y otros recursos seleccionados según lo cerca que esté de su jubilación.
La USAA Educational Foundation es una organización sin fines de lucro financiada por USAA que ofrece una amplia gama de recursos educativos, artículos, infografías y videos que cubren todos los aspectos de las finanzas, la inversión y la planificación de la vida.
Costos
0.5 0.5Si bien no hay una tarifa mensual para usar la plataforma en línea, las comisiones comerciales de USAA son algunas de las más altas de la industria. A $ 8.95 por operación para acciones y ETF, y $ 8.95 + $ 0.75 por contrato para opciones, los operadores activos encontrarán que las comisiones están seriamente afectando sus ganancias.
Las acciones internacionales solo pueden negociarse por teléfono a través de un corredor en vivo a un costo de $ 70 por operación. USAA ofrece algunos fondos mutuos sin cargo, sin tarifa de transacción a través de su Mercado de fondos, pero otros fondos sin cargo cuestan $ 45 por transacción. Dado que las órdenes de bonos ($ 45) y las órdenes de opciones de dos tramos o más ($ 25 + $ 0.75 por contrato) solo se pueden realizar por teléfono, los inversores que buscan negociar regularmente estos valores pueden querer buscar en otro lado.
Otros cargos por transferencias, ACATS salientes y pagos atrasados son estándar. A las cuentas con saldos inferiores a $ 100 y sin actividad durante 12 meses consecutivos se les cobrará una tarifa de $ 10 y se cerrará. Cerrar una cuenta IRA conlleva una multa de $ 35.
Las tasas de margen se calculan en función de la tasa de dinero de la llamada del corredor actual y el saldo de su cuenta. En el momento de esta revisión, la tasa del corredor era de 4.25%, lo que significa que las tasas de margen de USAA oscilan entre 8% (para saldos de más de $ 1M) a 10.75% (saldos de menos de $ 50, 000).
Lo que necesitas saber
Solo los recursos educativos hacen de USAA una opción sólida para los inversores novatos. Si está buscando una opción de robo-advisory o de cartera administrada, esta también puede ser una buena opción, ya que tienen una gran selección de opciones de inversión.
Sin embargo, ni la plataforma ni el programa de tarifas están diseñados para comerciantes activos. Aquellos que deseen realizar algunas operaciones al año o simplemente establecer algunas posiciones a largo plazo tendrán éxito con esta plataforma. Si está buscando una plataforma dinámica, personalizable y receptiva (con transmisión de datos, por ejemplo), será mejor que use USAA principalmente como un recurso educativo y de investigación.
Metodología
Investopedia se dedica a proporcionar a los inversores revisiones y calificaciones imparciales de los corredores en línea. Nuestras revisiones son el resultado de seis meses de evaluación de todos los aspectos de la plataforma de un corredor en línea, incluida la experiencia del usuario, la calidad de las ejecuciones comerciales, los productos disponibles en sus plataformas, los costos y tarifas, la seguridad, la experiencia móvil y el servicio al cliente. Establecimos una escala de calificación basada en nuestros criterios, recolectando más de 3, 000 puntos de datos que pesamos en nuestro sistema de puntuación de estrellas.
Además, todos los corredores que encuestamos tenían que completar una encuesta de 320 puntos sobre todos los aspectos de su plataforma que utilizamos en nuestras pruebas. Muchos de los corredores en línea que evaluamos nos proporcionaron demostraciones en persona de sus plataformas en nuestras oficinas.
Nuestro equipo de expertos de la industria, liderado por Theresa W. Carey, realizó nuestras revisiones y desarrolló la mejor metodología de la industria para clasificar las plataformas de inversión en línea para los usuarios en todos los niveles. Haga clic aquí para leer nuestra metodología completa.
