Vanguard Group es conocido en toda la industria de fondos mutuos por su enfoque de bajo costo para la inversión. Ha extendido su reputación positiva con la oferta de sus 529 planes de ahorro. Los inversores que buscan planes de ahorro 529 desean una forma conveniente de ahorrar para la educación con un costo mínimo y la facilidad de abrir una cuenta en línea. El Vanguard 529 College Savings Plan ofrece 19 carteras individuales y tres modelos de cartera basados en la edad que pueden adaptarse a una variedad de estilos de inversión. Al igual que con otros fondos mutuos de Vanguard, este es un producto de venta directa. Siga leyendo para obtener más información sobre estos planes y lo que Vanguard tiene para ofrecer.
Para llevar clave
- Un plan de ahorro 529 es una forma de bajo costo para que alguien ahorre para la educación de un hijo o un nieto. Aunque el plan permitió a las personas ahorrar para la educación superior, la Ley de Reducción de Impuestos y Empleos amplió la cobertura para incluir de K a 12. 529 College Savings Plan está patrocinado por el estado de Nevada y ofrece a los ahorradores tres modelos basados en la edad. Vanguard se encuentra entre los planes más baratos disponibles en el mercado y ofrece una línea estelar en su cartera.
¿Qué son los planes 529?
Un plan 529 es una herramienta de ahorro diseñada para ayudar a los inversores a ahorrar para los gastos educativos de sus hijos o nietos. Todos los planes 529, también conocidos como planes de matrícula calificados, son planes de ahorro con ventajas impositivas, al igual que las cuentas de jubilación individuales (IRA), y están patrocinados por varias entidades, incluidas escuelas, estados y agencias estatales.
Todos los planes 529 cubrieron el costo de la educación postsecundaria en el pasado, pero la Ley de Reducción de Impuestos y Empleos amplió el uso de planes para incluir todas las formas de educación, incluyendo K a 12. Hay dos tipos diferentes de planes 529: planes de matrícula prepaga y planes de ahorro educativo.
Planes de matrícula prepaga
A través de este plan, los titulares de cuentas compran créditos que pueden aplicarse a la matrícula y otras tarifas en colegios o universidades públicas o estatales. Estos se compran al precio actual. Las tarifas de alojamiento y la matrícula de la escuela primaria y secundaria no están incluidas en este plan. Estos planes no están garantizados por el gobierno federal, pero están patrocinados por ciertos gobiernos y agencias estatales.
Planes de ahorro educativo
Los titulares de cuentas que abran este tipo de plan 529 pueden usar los fondos para cualquier tipo de gasto educativo, incluida la matrícula, los aranceles obligatorios y los costos de vivienda. El beneficiario del plan también puede usar el plan para pagar las tarifas en cualquier escuela, incluidas aquellas fuera de los Estados Unidos. Los ahorradores también pueden usar hasta un máximo de $ 10, 000 para pagar la matrícula en escuelas primarias o secundarias públicas, privadas o religiosas.
Cómo funcionan los planes 529
Las opciones de inversión en todos los planes 529 varían, según los objetivos del ahorrador. La cartera puede estar compuesta por diferentes vehículos, incluidas acciones, bonos, fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa (ETF).
El propietario de un plan de ahorro 529 crea una cuenta para un beneficiario o estudiante. Los ingresos de la cuenta están libres de impuestos federales siempre que los fondos se utilicen para gastos de educación calificados, como matrícula universitaria, libros y alojamiento y comida. El propietario de la cuenta determina cuándo se distribuyen los fondos para la educación superior.
El plan tiene impuestos diferidos, lo que significa que las ganancias se difieren de los impuestos federales y estatales. La mayoría de los estados también permiten que el ahorrador deduzca 529 contribuciones de planes de ahorro en sus declaraciones de impuestos estatales. Los retiros para gastos educativos calificados están libres de impuestos.
Los planes 529 son patrocinados por el estado
Como se mencionó anteriormente, los planes de ahorro 529 generalmente son patrocinados por cada estado, incluido el Plan de ahorro universitario Vanguard 529. Este plan está patrocinado por el estado de Nevada, y es administrado por la Junta de Síndicos de los Planes de Ahorros Universitarios de Nevada y presidido por el Tesorero del Estado de Nevada. Los inversores no tienen que ser residentes de Nevada, ni el beneficiario debe asistir a una escuela de Nevada.
Vanguard también ofrece su selección de fondos mutuos dentro del Plan College Savings Iowa 529, que permite una inversión mínima de $ 25.
Planes de vanguardia
Los modelos de cartera basados en la edad son populares dentro de los planes 529. Hay tres modelos de cartera basados en la edad que se ofrecen en la línea Vanguard:
- Conservador basado en la edad Moderado basado en la edad Agresivo basado en la edad
Vanguard ofrece tres modelos basados en la edad que se cambian automáticamente a medida que el niño envejece y se acerca a la universidad.
Dentro de cada una de estas tres categorías, hay varios grupos de edad para el niño, desde los 0 a los 5 años, de 6 a 10 años, de 11 a 15 años, de 16 a 18 años y mayores de 19 años. La gestión de la cartera ajusta automáticamente los modelos a medida que el niño envejece, pasando a la cartera menos riesgosa, compuesta por acciones, bonos y reservas a corto plazo, a medida que el niño se acerca a la edad universitaria.
Las carteras individuales varían desde un mercado monetario conservador hasta carteras de acciones que se pueden utilizar para personalizar la propia estrategia del inversor.
Características y Beneficios
El plan Vanguard 529 es una inversión de bajo costo y de venta directa con una amplia selección de carteras bien administradas. La conveniencia de abrir y mantener una cuenta en línea sin pagar una comisión de ventas mantiene un proceso simple para los inversores de bricolaje. El plan Vanguard 529 está altamente calificado entre sus competidores.
Costo
Los planes de costos más bajos atraen a los inversores, y Vanguard utiliza sus ofertas de fondos mutuos indexados para mantener bajos los gastos. No hay una tarifa de inscripción para abrir un Plan de Ahorro Universitario Vanguard 529, y no hay comisiones ni tarifas de transferencia. Según Morningstar, el plan 529 de Vanguard es la mejor opción, especialmente por su bajo costo. Es, de hecho, el más barato entre la elección de Morningstar.
Los índices de gastos para el Plan Vanguard se encuentran entre los más bajos de la industria. Los modelos de cartera basados en la edad tienen una relación de gastos del 0, 19%, y las carteras individuales varían de 0, 19 a 0, 49%. Hay una tarifa de mantenimiento anual de $ 20 para cuentas que tienen saldos inferiores a $ 3, 000.
Vanguardia versus otros planes 529
El plan Vanguard 529 se ha clasificado constantemente entre los mejores planes según lo calificado por Morningstar, y recibió clasificaciones de oro todos los años desde 2012. El grupo dejó caer el plan a la clasificación de plata. ¿La razón? Morningstar señaló que las tarifas del plan siguen siendo bastante baratas, de hecho, inferiores al promedio, pero no ha podido mantenerse al día con la industria y sus competidores, que siempre ha tratado de mantener bajas las tarifas de inversión.
La gracia de ahorro del fondo es su alineación. Morningstar recomienda encarecidamente el plan para su estrategia de inversión, que se compone de los fondos subyacentes del índice Vanguard. También reconoce la capacidad del fondo para transferir las tenencias de acciones a bonos a través de su construcción basada en la edad.
