QUE ES VantageScore
VantageScore es un producto de calificación crediticia de consumo desarrollado por tres agencias de calificación crediticia, Equifax, TransUnion y Experian, como una alternativa al FICO Score, creado por Fair Isaac Corporation.
DESPIECE VantageScore
VantageScore se lanzó en 2006 y utiliza una escala de calificación diferente a la de FICO. VantageScore se calcula a través de un promedio ponderado del crédito disponible del consumidor, crédito reciente, historial de pagos, utilización del crédito, profundidad del crédito y saldos crediticios.
VantageScore otorga la mayor importancia al historial de pagos y la utilización del crédito, tal como lo hace el puntaje FICO. FICO desarrolla puntajes con datos de cada agencia de informes de crédito por separado, mientras que VantageScore ejecuta su análisis estadístico con una combinación de los tres. Paralelamente a su puntaje numérico, VantageScore también tiene un puntaje alfabético que va de A a F, con una determinación de A que significa que un consumidor es el más solvente. La mayoría de las instituciones de crédito continúan usando el puntaje FICO, ya que ha existido por mucho más tiempo, desde 1956.
Cómo funciona VantageScore
Tanto VantageScore como los modelos de puntaje FICO operan con datos almacenados en los archivos de crédito al consumidor y mantenidos por las tres oficinas de crédito nacionales. Luego, los modelos realizan un análisis estadístico de los datos para predecir la probabilidad de que un consumidor no cumpla con un préstamo. Los modelos VantageScore y FICO representan el riesgo de incumplimiento de préstamo en forma de puntajes de tres dígitos, con puntajes más altos que indican un riesgo más bajo. VantageScore genera un puntaje entre 501 y 990, mientras que FICO genera un puntaje entre 300 y 850.
Cualquier persona con un VantageScore por debajo de 630 se considera que tiene un crédito pobre. Una calificación crediticia promedio o equitativa oscila entre 630 y 690. Entre 690 y 720 se considera un buen puntaje de crédito, y cualquier valor superior a 720 se considera excelente.
Los componentes de un VantageScore representan el historial de pagos, la profundidad del crédito, la utilización del crédito disponible, los saldos y el crédito reciente. El historial de pagos se refiere a si un consumidor realiza o no los pagos de facturas a tiempo, y la profundidad de crédito se refiere a la antigüedad del historial de crédito de un consumidor y el tipo de cuentas que ha abierto. Los saldos son préstamos pendientes totales, y el crédito reciente incluye el número de consultas difíciles que se han realizado en la cuenta de un consumidor.
La utilización y el crédito disponible incluyen la cantidad de crédito rotativo total que utiliza un consumidor. Por ejemplo, si alguien tiene una línea de crédito de $ 10, 000 en un mes y esa persona ha extraído $ 5, 000 de esa línea, su utilización de crédito sería del 50 por ciento.
