¿Qué es el seguro de vida voluntario?
El seguro de vida voluntario es un plan de protección financiera que proporciona un beneficio en efectivo a un beneficiario en caso de fallecimiento del asegurado. El seguro de vida voluntario es un beneficio opcional ofrecido por los empleadores. El empleado paga una prima mensual a cambio de la garantía de pago de la aseguradora en caso de fallecimiento del asegurado. El patrocinio del empleador generalmente hace que las primas de las pólizas de seguro de vida voluntario sean menos costosas que las pólizas de seguro de vida individuales que se venden en el mercado minorista.
Comprender el seguro de vida voluntario
Muchas aseguradoras ofrecen planes de seguro de vida voluntario con beneficios y cláusulas adicionales. Por ejemplo, un plan podría presentar la opción de comprar un seguro por encima del monto de emisión garantizado. Dependiendo de la cantidad de aumento, se le puede solicitar al asegurado que presente pruebas de que cumplen con los estándares mínimos de salud. Otra es la portabilidad de la cobertura, que es la capacidad del titular de una póliza para continuar con la póliza de vida al finalizar el empleo. Cada empleador tiene pautas para portar una política. Sin embargo, generalmente es entre 30 y 60 días después de la finalización, y requiere la finalización de la documentación.
Otra opción es la capacidad de acelerar los beneficios, por lo que el beneficio por muerte se paga durante la vida del asegurado si se declara que tiene una enfermedad terminal. También existe la opción de comprar un seguro de vida para cónyuges, parejas domésticas y dependientes, según lo definido por la compañía de seguros. Por último, un beneficio inconmensurable ofrecido por la mayoría de los empleadores es la opción de deducir las primas del salario. Las deducciones de nómina son convenientes para el empleado y permiten el pago oportuno y sin esfuerzo de las primas.
Además de los beneficios adicionales, algunas aseguradoras brindan pasajeros opcionales, como la exención de los pasajeros premium y de muerte accidental y desmembramiento. La mayoría de las veces, los pasajeros entran en conflicto y por un cargo adicional.
Tipos de seguro de vida voluntario
Hay dos tipos de pólizas de seguro de vida voluntario proporcionadas por los empleadores: seguro de vida voluntario completo y seguro de vida a término voluntario. El seguro de vida a término voluntario también se conoce como seguro de vida a término grupal. Los montos nominales pueden ser múltiplos del salario de un empleado o valores establecidos, como $ 20, 000, $ 50, 000 o $ 100, 000.
Toda la vida voluntaria protege toda la vida del asegurado. Si se elige la cobertura de toda la vida para un cónyuge o dependiente, la política también protege toda su vida. Por lo general, los montos para cónyuges y dependientes son menores que los montos disponibles para los empleados. Al igual que con las políticas permanentes de toda la vida, el valor en efectivo se acumula de acuerdo con las inversiones subyacentes. Algunas políticas solo aplican una tasa de interés fija al valor en efectivo, mientras que otras permiten inversiones variables en fondos de capital.
El seguro de vida a término voluntario es una póliza que ofrece protección por un período limitado, como 5, 10 o 20 años. La creación de valor en efectivo y la inversión variable no son características del seguro voluntario a plazo. Como resultado, las primas son menos costosas que los equivalentes de toda la vida. Las primas están niveladas durante el plazo de la póliza, pero pueden aumentar con la renovación.
Algunos participantes eligen la vida voluntaria a término como un complemento de su seguro de vida completo. Por ejemplo, un empleado casado con hijos tiene una póliza de seguro de vida entera de $ 50, 000. Después de recibir un análisis de necesidades financieras, se determina que su seguro de vida es insuficiente. El corredor de seguros de vida sugiere que mantengan al menos $ 300, 000 en seguros de vida mientras sus hijos son menores de edad. Su empleador ofrece seguro de vida a término voluntario con primas razonables, y ella elige la cobertura para complementar su cobertura existente hasta que sus hijos alcancen la mayoría de edad.
El seguro de vida voluntario a menudo está disponible para los empleados inmediatamente o poco después de la contratación. Para los empleados que optan por no participar, la cobertura puede estar disponible luego durante la inscripción abierta o después de un evento de vida calificado como el matrimonio, el nacimiento de un hijo, el divorcio o la adopción de un hijo. Seleccionar el tipo correcto de seguro de vida voluntario requiere examinar las necesidades actuales y anticipadas y depende de las circunstancias y objetivos de cada persona.
