Tabla de contenido
- El establecimiento de metas
- Planificación de jubilación
- Tipos de cuenta
- Características y accesibilidad
- Tarifa
- Portafolios
- Inversión con ventajas fiscales
- Seguridad
- Servicio al Cliente
- Nuestra toma
Wealthsimple y Betterment son robo-advisors muy parecidos que son una excelente opción para los inversores. Tanto Wealthsimple como Betterment tienen características que atraen a los inversores menos experimentados, con muchas herramientas de planificación y requisitos de saldo inicial cero. Analizaremos algunas de las diferencias clave en términos de soporte de establecimiento de objetivos, opciones de cartera y tarifas, para ayudar a determinar qué robo-advisor es el más adecuado para sus dólares de inversión.
- Cuenta mínima: $ 0
- Honorarios: 0.50% de los activos bajo administración (0.40% a $ 100, 000)
- Ideal para inversores más jóvenes que buscan excelentes recursos educativos y un empujón o dos para ahorrar aún más Bueno para inversores que buscan agrupar funciones financieras ya que Wealthsimple también ofrece una cuenta de ahorro con tasas de interés competitivas Ideal para algunos inversores fuera de los EE. UU. Ya que Wealthsimple también acepta clientes de Canadá y el Reino Unido
- Cuenta mínima: $ 0
- Tarifas: 0.25% (anual) para el plan digital, 0.40% (anual) para el plan premium
- Perfecto para inversores que buscan una plataforma simple con herramientas sólidas para establecer objetivos y seguimiento Ideal para aquellos que desean ver el contenido de la cartera antes de financiar una cuenta Una opción para las personas que buscan acceder a los planificadores financieros humanos, aunque sea por una tarifa de gestión anual más alta o una -tiempo de pago.
El establecimiento de metas
Tanto Wealthsimple como Betterment tienen sólidas capacidades para establecer objetivos.
Durante la configuración de la cuenta, los clientes de Wealthsimple pueden seleccionar objetivos durante la configuración de la cuenta que incluyen propiedad de la vivienda, jubilación, educación, crecimiento a largo plazo e ingresos. Una sola cuenta puede incluir múltiples objetivos, ofreciendo mayor sofisticación y diversificación si es necesario. Puede revisar las transacciones y las estadísticas de rendimiento relativo, subdivididas por objetivos, en las páginas de administración de cuentas.
Betterment ofrece la capacidad de trabajar con cuatro tipos principales de objetivos de inversión: jubilación, red de seguridad, inversión general y compras importantes. La plataforma tiene pasos muy fáciles de seguir para establecer una meta, y cada uno puede monitorearse por separado. Muestra la asignación de activos para cada objetivo en un anillo con acciones en tonos de verde y renta fija en tonos de azul. Si se está quedando atrás en el cumplimiento de una meta que ha establecido, Betterment lo alentará a dejar de lado. Este puede ser un aviso útil, especialmente para los inversores jóvenes que aún no sienten la urgencia de ahorrar para sus objetivos a largo plazo.
Planificación de jubilación
Tanto Wealthsimple como Betterment ofrecen algunas opciones para cuentas de jubilación, incluidas las cuentas IRA tradicionales y Roth, SEP IRA y 401 (k).
En Wealthsimple, los usuarios con menos de $ 100, 000 en activos tienen acceso a una herramienta deslizante que proyecta cuánto tendrán en ahorros a la edad de jubilación, en función de su tasa de ahorro actual. El sitio también destaca cuánto más tendría en la jubilación si aumenta sus ahorros en las cantidades propuestas. Los clientes de Wealthsimple Black, aquellos con $ 100, 000 o más en activos, tienen acceso a un sitio de planificación financiera de terceros llamado eMoney Advisor.
Betterment recopila una variedad de información sobre su jubilación: cómo se ve la jubilación de sus sueños, cuánto ha ahorrado y lo que tiene en cuentas externas. Este último es importante ya que muchos inversores tienen múltiples cuentas de jubilación y obtener una imagen consolidada puede ser un desafío. Betterment toma todos estos datos y luego proyecta sus ingresos de jubilación y proporciona un plan para llegar allí. Betterment le avisará cuando sea aconsejable ahorrar más o mover dinero para ahorrar en tarifas. A medida que se acerca a la jubilación, la plataforma le recomendará los cambios que puede hacer para optimizar sus ahorros. Para preguntas de jubilación, los miembros básicos de Digital pueden pagar de $ 199 a $ 299 por una consulta única con un planificador financiero certificado, mientras que los clientes Premium tienen acceso ilimitado a profesionales de CFP.
Tipos de cuenta
Wealthsimple y Betterment ofrecen las cuentas típicas que los inversores buscan en un robo-advisor. Wealthsimple también ofrece cuentas de Regalos Uniformes para Menores (UGMA) y Transferencias Uniformes a Menores (UTMA). Si está buscando específicamente este tipo de cuentas de custodia, entonces Wealthsimple tiene la ventaja.
Tipos de cuenta de Wealthsimple:
- Cuentas sujetas a impuestos (individuales, conjuntas y fiduciarias) Cuentas IRA tradicionales Cuentas IRA Roth Cuentas IRA SEEP (para negocios autónomos y pequeñas empresas) Transferencias IRA 401 (k) reinversiones Cuentas de efectivo de alto interés Cuentas UMA y UGMA
Tipos de cuentas de mejora:
- Cuentas imponibles (individuales, conjuntas, fiduciarias) Cuentas IRA tradicionales Cuentas IRA Roth IRA SEEP (para clientes autónomos o propietarios de pequeñas empresas sin empleados) Transferencias IRA 401 (k) reinversiones Cuentas de efectivo de alto interés
Características y accesibilidad
Las únicas características que importan son las que usará, pero Wealthsimple y Betterment tienen algunas convincentes. Con Wealthsimple, la función Roundup con cuentas de crédito y débito vinculadas es una forma inteligente e indolora de aumentar sus inversiones sin realmente intentarlo. Betterment, por su parte, utiliza la sincronización de sus cuentas externas para ofrecerle una mejor orientación sobre sus objetivos. Ambos robo-advisors ofrecen a sus clientes cuentas de ahorro con tasas de interés decentes.
Riqueza simple:
- Reembolso del costo de transferencia: Wealthsimple paga los costos de transferencia en cuentas nuevas financiadas con al menos $ 5, 000. Simplemente complete una encuesta para solicitar su reembolso después de que se complete la transferencia. Ahorro inteligente: Wealthsimple ofrece una cuenta de inversión de bajo riesgo con un rendimiento anual previsto del 2% después de la comisión de gestión del 0, 25%. Los fondos se invierten en una cartera ETF de bajo riesgo. Resumen: después de vincular las cuentas de crédito y débito, los clientes pueden activar la función "Resumen" de Wealthsimple, que redondea los cargos al próximo dólar entero y deposita el "cambio adicional" en la cuenta del cliente. Recursos educativos: el sitio web de Wealthsimple cuenta con un completo glosario de Inversión 101, preguntas frecuentes sobre inversiones generales y una excelente revista / blog mensual con docenas de artículos de "cómo hacer". Dicho esto, puede ser difícil localizar temas de interés ya que no hay una tabla de contenido o una función de búsqueda.
Mejoramiento:
- Acceso premium a profesionales de CFP: si aporta un saldo de al menos $ 100, 000 a la mesa, puede optar por el plan Premium de Betterment, que cobra una tarifa anual más alta (0.40%) y ofrece acceso ilimitado a un equipo de CFP para obtener orientación. Recursos educativos: el Centro de Recursos de Betterment incluye docenas de artículos informativos y bien escritos sobre la planificación de la jubilación y cómo minimizar su carga impositiva, además de algunos videos para ayudarlo a descubrir cómo usar la plataforma. Betterment también ha creado una serie de artículos para ayudar a los inversores a comprender la composición de la cartera y cómo la empresa aborda eventos de mercado negativos como Brexit. Sincronice cuentas externas: los usuarios de cuentas básicas pueden sincronizar cuentas externas con objetivos individuales, para que puedan ver, por ejemplo, cómo su 401 (k) está ayudando a sus ahorros de jubilación. Los miembros Premium tienen acceso a asesoramiento en profundidad sobre inversiones externas. Cuenta Smart Saver: Betterment ofrece una "alternativa de cuenta de ahorro" que invierte el 80% de su efectivo en bonos del Tesoro de los EE. UU. Y el 20% con bonos corporativos de baja volatilidad, con un rendimiento del 2% con una tarifa anual del 0.25%.
Tarifa
Cuando se trata de tarifas, existe una brecha significativa entre Wealthsimple y el nivel básico de mejora.
Wealthsimple cobra una tarifa del 0, 50%, una de las más altas de nuestro grupo de robo-asesores, que incluye todos los consejos de inversión, gestión de cartera y costos comerciales. La tarifa baja al 0.40% para cuentas de $ 100, 000 o más. La tarifa del programa Smart Savings es menor en 0.25%. Los honorarios promedio de ETF son de aproximadamente 0.15%.
Betterment ofrece dos opciones de tarifas diferentes: los clientes digitales pagan el 0.25% de su cartera anualmente, con la opción de pagar de $ 199 a $ 299 por llamada para acceder a un planificador financiero certificado. Los clientes Premium pagan 0.40% anualmente con acceso ilimitado a CFP. Los ETF que conforman la mayoría de las carteras tienen índices de gastos promedio de.08%.
Depósitos mínimos:
Betterment and Wealthsimple han adoptado el mismo enfoque para los depósitos mínimos y la barrera que pueden representar para los inversores con capital limitado. Ninguna de las plataformas requiere un mínimo.
- Riqueza simple: $ 0 Mejor: $ 0
Portafolios
Wealthsimple ofrece un sencillo proceso de inicio. Los clientes deben responder una serie de preguntas sobre objetivos financieros, horizonte de tiempo, tolerancia al riesgo, experiencia previa en inversiones y conocimiento de inversiones, además de información bancaria para la verificación bancaria. La plataforma promete que su cuenta será funcional dentro de los cinco días hábiles y crea, en función de sus comentarios, una cartera sugerida y una lista de ETF. Las carteras se dividen en tres categorías genéricas. Los clientes pueden cambiar las asignaciones propuestas, pero la plataforma puede retrasarse si las alteraciones entran en conflicto con las respuestas anteriores. Puede financiar su cuenta mediante pagos únicos o depósitos recurrentes.
Betterment cuenta con una de las cuentas más fáciles de configurar. Solo ingrese su edad, estado de jubilación y responda algunas preguntas sobre sus ingresos y objetivos de inversión. No hay ninguna de las preguntas estándar relacionadas con el riesgo. En cambio, Betterment le presenta una sugerencia de asignación de activos y su riesgo asociado, que puede ajustar cambiando el porcentaje de capital versus los ingresos fijos mantenidos en la cartera. Las carteras sugeridas por Betterment son totalmente transparentes antes de la financiación, incluido el acceso a los prospectos de fondos. También se le solicita que conecte cuentas externas, como las tenencias bancarias y de corretaje, a su cuenta de Betterment, tanto para proporcionar una imagen completa de sus activos como para facilitar las transferencias de efectivo a una cartera de inversiones de Betterment.
Activos simples de riqueza:
Las carteras de Wealthsimple están compuestas solo de ETF, aunque la letra pequeña menciona que los clientes canadienses también pueden recibir fondos mutuos. La plataforma enumera solo 10 ETF, divididos en diferentes categorías de activos. Cada cartera puede incluir de ocho a 10 instrumentos, lo que sugiere que la mayor parte de la personalización se realiza mediante cambios porcentuales en lugar de la selección de ETF.
Activos de mejora:
Las carteras de Betterment están construidas con ETF de iShares y Vanguard. Betterment ofrece cinco tipos de cartera:
- Una cartera estándar de Betterment que consiste en ETF de acciones y bonos diversificados a nivel mundial Una cartera de Inversión Socialmente Responsable (SRI) que reduce la exposición a las empresas que se considera que tienen un impacto social negativo Una cartera Smart Beta de Goldman Sachs que intenta superar el mercado Una cartera de bonos totalmente enfocada en los ingresos Una cartera flexible construida a partir de las mismas clases de activos individuales que la cartera estándar, pero ponderada de acuerdo con las preferencias del usuario
En general, Betterment y Wealthsimple ofrecen principalmente inversiones en ETF.
Los clientes de Wealthsimple pueden elegir una cartera con conciencia social que excluya los ETF no calificados, y una captura de pantalla de esa cartera contiene solo seis fondos "verdes". (Otros pueden no ser revelados). La compañía también ofrece una cuenta Halal que cumple con la ley islámica, comprando acciones pre-seleccionadas pero sin ETF o productos de renta fija. Los reequilibrios fraccionarios ocurren después de depósitos, retiros y otros cambios a nivel de activos. Los clientes no pueden solicitar un reequilibrio o realizar cambios en los ETF, pero los cambios en el perfil del cliente desencadenan un reequilibrio de la cartera cuando cambian las puntuaciones de riesgo.
Las cuentas de mejora se evalúan regularmente y se reequilibran si han cambiado su asignación de objetivos. Los clientes de mejora pueden cambiar de estrategia después de que se haya financiado una cartera, y la plataforma lo alertará si hay implicaciones impositivas antes de realizar un cambio. Cada objetivo puede invertirse en una estrategia diferente, por lo que los fondos para objetivos a más largo plazo, como el ahorro para la jubilación, pueden asignarse a una de las carteras de mayor riesgo, mientras que los objetivos a más corto plazo, como la financiación de un pago inicial de una vivienda, pueden ser asignado a los de menor riesgo.
Si bien Betterment ofrece un fondo orientado a inversores socialmente responsables, el enfoque del asesor en los ETF hace que sea difícil lograr una combinación SRI completa. Fuera de los ETF invertidos en empresas de gran capitalización y un fondo ESG de mercados emergentes, muy poca parte de la cartera se invierte en empresas que cumplan con los criterios "socialmente responsables".
Inversión con ventajas fiscales
Hay una variedad de formas de invertir dinero de manera eficiente para evitar impuestos excesivos. La recolección de pérdidas fiscales es la venta de valores con pérdidas para compensar una obligación tributaria de ganancias de capital y es la forma más común para los robo-asesores para abordar el problema fiscal.
En Wealthsimple, la recolección de pérdidas tributarias es automática para los clientes de Wealthsimple Black, que tienen depósitos netos de $ 100, 000 o más en sus cuentas, pero todos los clientes tienen la opción de recolectar pérdidas fiscales si optan por participar.
Del mismo modo, los clientes de Betterment son elegibles para la recolección de pérdidas fiscales en todas las cuentas internas imponibles, independientemente del saldo. Debe optar por el servicio en la configuración de su cuenta, y luego se aplicará a todas sus carteras dentro de su cuenta de Betterment.
Seguridad
Tanto Betterment como Wealthsimple tienen suficiente seguridad y son casi idénticos a este respecto. Sus sitios web están encriptados y la autenticación de dos factores está disponible. Ambas firmas tienen fondos de clientes con Apex Clearing Corporation, lo que proporciona acceso al seguro de Securities Investor Protection Corporation (SIPC) y al seguro en exceso. La cobertura estándar de SIPC asegura contra pérdidas por corretaje fallido de hasta $ 500, 000.
Servicio al Cliente
La mejora tiene ventaja sobre Wealthsimple cuando se trata de servicio al cliente.
En Wealthsimple, no hay un enlace de contacto o información en el sitio web principal, pero una pregunta frecuente proporciona un número de teléfono y una dirección de correo electrónico. El servicio al cliente está disponible de 9 am a 8 pm (este) de lunes a jueves o de 9 am a 5:30 pm los viernes. Las llamadas durante el horario comercial llegaron a un representante del cliente en un minuto. Las direcciones de las oficinas de Robo-Advisor se enumeran en la página Acerca de sin números de teléfono.
En Betterment, el chat en línea está integrado en las aplicaciones móviles y el sitio web para que los clientes accedan en cualquier momento. El servicio al cliente está disponible por correo electrónico y teléfono de 9 a.m. a 6 p.m., hora del este, de lunes a viernes, y por correo electrónico de 11 a.m. a 6 p.m., hora del este, los sábados y domingos. Como se mencionó, puede obtener ayuda de los planificadores financieros en cualquier momento con una cuenta Premium, pero pagará una tarifa de $ 199 a $ 299 para consultar con un asesor si tiene una cuenta digital básica.
Nuestra toma
Betterment es uno de los mejores robo advisors en nuestras clasificaciones de 2019, pero Wealthsimple puntúa de cerca en casi todas las categorías. Ambos servicios no tienen una inversión mínima, empaquetan sus carteras con ETF, ofrecen la recolección de pérdidas fiscales y ofrecen a sus clientes la opción de una cuenta de ahorros con una tasa de interés competitiva. Para ser justos, Betterment supera a Wealthsimple en estas áreas, pero no es una gran brecha. Además, Wealthsimple ofrece cuentas de custodia UTMA y UGMA, que pueden ser atractivas para los inversores con hijos con destino a la universidad.
Sin embargo, en una categoría clave, Betterment disfruta de una ventaja significativa. La tarifa de administración de Betterment para una cuenta básica es la mitad del costo de la tarifa de Wealthsimple, y eso lo decidirá para la mayoría de los inversores. Un mejor robo-advisor con una tarifa más baja es un combo difícil de superar. Así que Betterment es definitivamente la mejor opción para la mayoría de los inversores estadounidenses, pero hay un giro en este emparejamiento si vives en otro lugar. Betterment no ofrece cuentas fuera de los EE. UU. Y eso es cierto para muchos otros robo-advisors. Entonces, mientras Betterment vence a Wealthsimple fácilmente en suelo estadounidense, Wealthsimple gana por defecto en Canadá y el Reino Unido.
Metodología
Investopedia se dedica a proporcionar a los inversores evaluaciones imparciales y exhaustivas y calificaciones de robo-advisors. Nuestras revisiones de 2019 son el resultado de seis meses de evaluación de todos los aspectos de 32 plataformas de robo-advisor, incluida la experiencia del usuario, las capacidades de establecimiento de objetivos, el contenido de la cartera, los costos y las tarifas, la seguridad, la experiencia móvil y el servicio al cliente. Recolectamos más de 300 puntos de datos que pesaron en nuestro sistema de puntuación.
A todos los robo-advisor que revisamos se les pidió que completaran una encuesta de 50 puntos sobre su plataforma que utilizamos en nuestra evaluación. Muchos de los robo advisors también nos proporcionaron demostraciones en persona de sus plataformas.
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