El IRS se pone un poco malhumorado si contribuye a un Roth IRA sin lo que llama ingresos ganados. Eso generalmente significa que necesita un trabajo remunerado, ya sea trabajando para otra persona o para su propio negocio, para hacer contribuciones a Roth IRA. Pero, ¿qué pasa si no tienes uno y aún quieres un Roth?
Para llevar clave
- Puede contribuir a una Roth IRA si ha obtenido ingresos y cumple con los límites de ingresos. Incluso si no tiene un trabajo convencional, puede tener ingresos que califiquen como "ganados". Los cónyuges sin ingresos también pueden contribuir a las Roth IRA., utilizando los ingresos ganados del otro cónyuge.
La buena noticia es que no necesariamente necesita un trabajo formal para contribuir a una cuenta Roth IRA. Aunque no es cierto en todos los casos, si está pagando impuestos sobre cualquier tipo de ingreso del trabajo, hay una buena posibilidad de que pueda hacer contribuciones de Roth IRA. Si bien los ingresos obtenidos generalmente incluyen sueldos, salarios, propinas, bonificaciones, comisiones e ingresos de trabajo por cuenta propia, también incluyen algunos tipos de ingresos que puede no considerar inmediatamente como "ganados".
Aquí hay cuatro ejemplos:
1. Si ejerció opciones sobre acciones
Cuando ejerza opciones de acciones no calificadas, probablemente pagará impuestos sobre la renta sobre la diferencia entre el precio de la subvención y el precio al que ejerció las opciones. El ingreso imponible se puede usar para las contribuciones de Roth IRA.
2. Si le otorgan una beca o beca
Algunas becas y becas están sujetas a impuestos, especialmente aquellas que pagan alojamiento y comida, o que incluyen un estipendio para gastos de manutención. La Publicación 970 del IRS cubre esto en detalle. Pero lo importante es que está pagando impuestos sobre la renta de estos fondos. Cuando lo hace, generalmente puede usar ese ingreso para justificar una contribución Roth IRA.
3. Si su cónyuge ha obtenido ingresos
Si su cónyuge gana ingresos pero usted no, el IRS le permite tener una IRA propia y usar fondos familiares para hacer sus contribuciones anuales. A menudo llamado IRA conyugal, estas cuentas actúan como un Roth IRA normal. La única diferencia es que los ingresos de su cónyuge, en lugar de los suyos, se utilizan para determinar si usted califica para una Roth IRA, según los límites de ingresos máximos.
Si es elegible para una IRA conyugal, puede duplicar las contribuciones anuales de Roth IRA de su familia.
Las familias a menudo usan la IRA conyugal para duplicar la cantidad que pueden contribuir a las IRA cada año. Para los años fiscales 2019 y 2020, puede contribuir hasta $ 6, 000 por persona. Si tiene 50 años o más, el límite es de $ 7, 000. Eso significa que las parejas pueden contribuir colectivamente de $ 12, 000 a $ 14, 000, dependiendo de si uno o ambos son elegibles para las contribuciones de recuperación.
Además, debe presentar sus impuestos como "casados que presentan una declaración conjunta". Si el cónyuge sin ingresos
más tarde vuelve al trabajo, todavía pueden contribuir a su cónyuge existente
IRA Una vez que la cuenta está configurada, es una IRA como cualquier otra.
4. Si recibe pago de combate no imponible
No necesariamente tiene que pagar impuestos para contribuir a una cuenta Roth IRA. Por ejemplo, si recibe un pago de combate no imponible, que se informa en el cuadro 12 de su formulario W-2, es elegible.
Consulte a un profesional
Sí, las IRA generalmente están reservadas para las personas que obtienen un ingreso tradicional, pero hay algunos casos en los que ningún ingreso no significa que no haya IRA. Como con cualquier pregunta relacionada con los impuestos, las situaciones individuales a veces pueden hacer una gran diferencia. Por lo tanto, es mejor consultar con un experto en impuestos antes de hacer contribuciones.
