Hay una gran cantidad de agencias asignadas para regular y supervisar las instituciones financieras y los mercados financieros, incluida la Junta de la Reserva Federal (FRB), la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) y la Comisión de Bolsa y Valores (SEC). Cada agencia tiene responsabilidades específicas, lo que les permite funcionar de manera independiente.
Aunque a veces se cuestiona la efectividad y la eficiencia con que estas entidades reguladoras administran las instituciones financieras, cada una se formó para ayudar a lograr el objetivo general de proporcionar una regulación sensata de los mercados y protección para los inversores y consumidores.
La Junta de la Reserva Federal
Probablemente la más conocida de todas las agencias reguladoras es la FRB. La Fed es responsable de influir en la liquidez y las condiciones generales de crédito. Su principal herramienta de política monetaria son las operaciones de mercado abierto que controlan la compra y venta de valores del Tesoro de EE. UU. Y de agencias federales.
Dichas compras y ventas determinan las tasas de fondos federales y alteran el nivel de reservas disponibles. El FRB también es responsable de regular y supervisar el sistema bancario de los EE. UU., Que está destinado a proporcionar estabilidad financiera económica general en los Estados Unidos.
La Corporación Federal de Seguro de Depósitos
La FDIC es una corporación del gobierno de los Estados Unidos creada por la Ley de Banca de Emergencia de 1933 a raíz de la Gran Depresión. Esta agencia ofrece un seguro de depósitos que garantiza cuentas de depositantes de hasta $ 250, 000 en cualquiera de sus bancos miembros. A partir de 2018, los depósitos asegurados por la FDIC en más de 5.600 instituciones.
Esta agencia también es responsable de analizar y supervisar la seguridad y la estabilidad de las instituciones financieras, realizar funciones de protección al consumidor y administrar bancos en quiebra. La FDIC está financiada por las primas pagadas por los bancos y las instituciones de ahorro para la cobertura del seguro de depósitos y por las ganancias generadas por las inversiones en valores de deuda del Tesoro de los Estados Unidos.
La Oficina del Contralor de la Moneda
La Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) es una de las agencias reguladoras federales más antiguas, establecida en 1863 por la Ley de Moneda. El OCC funciona principalmente para regular, supervisar y ofrecer cartas a los bancos que operan en los Estados Unidos. Estas funciones ayudan a garantizar la estabilidad y seguridad general del sistema bancario de los Estados Unidos.
El OCC supervisa varias áreas que incluyen capital, calidad de activos, gestión, ganancias, liquidez, sensibilidad al riesgo de mercado, tecnología de la información, cumplimiento y reinversión comunitaria. Están financiados por bancos nacionales y asociaciones federales de ahorro, que pagan los exámenes y el procesamiento de sus solicitudes corporativas. La OCC también recibe ingresos de ingresos por inversiones principalmente en valores del Tesoro de los Estados Unidos.
La Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos
En 1974, se creó la Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos (CFTC) como un regulador independiente de los mercados de futuros y opciones de productos básicos. Esta agencia proporciona mercados de futuros eficientes y competitivos y protege a los operadores de la manipulación del mercado y otras prácticas comerciales fraudulentas. La CFTC supervisa una variedad de individuos y organizaciones, incluidas las instalaciones de ejecución de swap, las organizaciones de compensación de derivados, los mercados de contratos designados, los distribuidores de swap, los operadores de productos básicos y otras entidades.
A partir de 2000, la agencia se combinó con la SEC, la agencia de supervisión general de la negociación en bolsa, para ayudar a regular los futuros de acciones individuales.
La Comisión de Bolsa y Valores
La SEC fue establecida en 1934 por la Ley de Intercambio de Valores y se encuentra entre las agencias reguladoras financieras más poderosas y completas. La SEC hace cumplir las leyes federales de valores y regula una gran parte de la industria de valores, incluidas las bolsas de valores y los mercados de opciones de EE. UU.
La agencia protege a los inversores contra las prácticas fraudulentas y manipuladoras en el mercado, promueve la divulgación pública completa y vigila las adquisiciones corporativas en los Estados Unidos. La gestión de activos, los servicios financieros y las empresas de asesoramiento, incluidos sus representantes profesionales, deben registrarse en la SEC para realizar negocios.
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) es una agencia reguladora que supervisa todos los productos y servicios relacionados con las finanzas que se proporcionan a los consumidores. Esta agencia está dividida en varias unidades diferentes, que incluyen la Oficina de Préstamo Justo, quejas de los consumidores, investigación, asuntos comunitarios y la Oficina de Oportunidades Financieras.
El objetivo final de la CFPB es educar a los consumidores sobre los productos y servicios financieros que están disponibles para ellos, y proporcionar otro nivel de protección al consumidor a través de su supervisión de los servicios financieros.
