¿Qué es un avance completamente dibujado?
Un anticipo totalmente elaborado es un tipo de préstamo utilizado en Australia. Si bien pueden personalizarse para satisfacer diversas necesidades, los adelantos completos se utilizan comúnmente como préstamos comerciales a largo plazo.
Para llevar clave
- Un anticipo totalmente retirado es un tipo de préstamo a largo plazo que es popular en Australia. Son conocidos por sus términos de préstamo altamente personalizables. Los adelantos totalmente retirados son esencialmente préstamos a plazo que pueden estructurarse como préstamos garantizados o no garantizados.
Comprender los avances completamente dibujados
Un anticipo totalmente retirado es esencialmente un préstamo a plazo en el que el prestatario recibe el principal al inicio del préstamo y acuerda pagar el principal con intereses de acuerdo con un cronograma de amortización predeterminado. Los detalles del anticipo totalmente retirado, como si se utiliza interés fijo o variable, pueden diferir según las necesidades del prestamista.
Los adelantos completos generalmente se estructuran como préstamos a largo plazo, lo que los hace muy adecuados para financiar la compra de activos con una larga vida útil, como bienes inmuebles o equipos de larga duración. Los anticipos totalmente retirados pueden estructurarse como préstamos garantizados, en los que el activo subyacente se compromete como garantía, o como préstamos no garantizados.
La personalización adicional está disponible con respecto al momento de los pagos de intereses. Los intereses pueden ser fijos o variables, y se pueden cobrar mensualmente, trimestralmente, semestralmente o incluso una vez al año. Los adelantos totalmente retirados pueden incluso estructurarse como préstamos de solo intereses, en los que el principal se reembolsa en un único pago global al final del plazo.
Una ventaja de usar una tasa de interés fija es que los pagos son estables y predecibles durante todo el plazo del préstamo. Por otro lado, elegir una tasa fija expone al prestatario al riesgo de que las tasas de interés del mercado disminuyan durante la vigencia del préstamo. En este escenario, el prestatario sufrirá el costo de oportunidad de pagar una tasa de interés superior a la del mercado. Y si bien es posible refinanciar el préstamo para aprovechar las tasas más bajas, hacerlo puede generar multas por pago anticipado.
Las tasas de interés variables, por otro lado, aumentarán o disminuirán dependiendo de los mercados financieros más amplios. Esto dificulta que el prestatario pronostique con precisión el costo real del préstamo a lo largo del tiempo. Por otro lado, el anticipo totalmente dispuesto podría incluir disposiciones para tasas de interés máximas, que pueden ayudar al prestatario a comprender y prepararse para el costo potencial de mantener el préstamo si las tasas de interés aumentan durante el plazo del préstamo.
Ejemplo del mundo real de un avance completamente dibujado
Al es el dueño de una pequeña empresa con sede en Australia. Desea comprar nuevos equipos para permitir que su negocio expanda su producción. Con ese fin, Al se acerca a su gerente de cuenta en XYZ Bank para discutir la posibilidad de sacar un anticipo totalmente elaborado.
El gerente de cuentas de Al explica que los términos del anticipo completo se pueden personalizar para satisfacer sus necesidades. En este caso, Al está tratando de comprar equipos con una vida útil probable de 20 años. Estima que pasarán 12 meses antes de que el equipo esté en funcionamiento y sea capaz de generar ingresos para su negocio.
Al escuchar sus prioridades, el gerente de cuenta de Al recomienda estructurar un anticipo totalmente retirado con una amortización de 20 años, en la cual el préstamo es solo de interés durante los primeros 12 meses. De esta manera, Al podrá minimizar los pagos de su préstamo hasta que su equipo pueda contribuir con los ingresos para el pago de su préstamo. Para minimizar aún más la incertidumbre del préstamo, recomienda utilizar una tasa de interés fija para que Al pueda planificar los pagos de su préstamo con un alto nivel de precisión.
