La ley no exige que los acreedores denuncien nada a los burós de crédito, aunque muchas empresas eligen informar los pagos a tiempo, los pagos atrasados, las compras, los plazos de los préstamos, los límites de crédito y los saldos adeudados. Las empresas generalmente también informan eventos importantes como cierres de cuentas o cancelaciones.
Las organizaciones gubernamentales que mantienen registros públicos no informan a las agencias de crédito, pero las oficinas generalmente obtienen los registros por su cuenta. Por esta razón, las declaraciones de quiebra y los gravámenes fiscales también suelen aparecer en los informes de crédito.
Los acreedores como los bancos y las compañías de tarjetas de crédito deben pagar para reportar información a cualquiera de las tres principales agencias de informes de crédito, que son Experian, Equifax y TransUnion. Debido a que se trata de un costo, algunos acreedores eligen usar solo un servicio en lugar de los tres. Esto puede afectar negativamente incluso el puntaje crediticio de un prestatario responsable porque no todas las oficinas reciben la misma información positiva sobre el historial de pagos del consumidor, por ejemplo, cuando un individuo paga una deuda a largo plazo, como una hipoteca.
La mayoría de los acreedores se reportan a las oficinas mensualmente, aunque diferentes empresas presentan en diferentes días, lo que significa que el informe de crédito de un individuo se actualiza continuamente. La información negativa, como los pagos atrasados o atrasados, permanece en el informe de una persona durante siete años, después de lo cual las oficinas de crédito eliminan automáticamente los datos.
Los deudores que encuentran información inexacta en sus informes de crédito pueden presentar una disputa con la agencia de crédito o con el acreedor que proporcionó los datos incorrectos. La mayoría de las reclamaciones deben investigarse dentro de los 30 días, y si la reclamación está justificada, las tres oficinas deben eliminar el informe negativo.
