En 1913, la Ley de la Reserva Federal estableció el Sistema de la Reserva Federal, una entidad gubernamental independiente que serviría como banco central para el gobierno de los Estados Unidos. Además de la junta de gobernadores, la junta de directores y el Comité Federal de Mercado Abierto, la ley formó 12 bancos de la Reserva Federal repartidos por los Estados Unidos. En conjunto, la misión de los bancos es proporcionar a la nación una política monetaria estable y un sistema financiero seguro y flexible, pero ¿qué hacen realmente los bancos de reserva?
Los 12 bancos de reserva supervisan a los bancos miembros regionales, protegen los intereses económicos regionales y aseguran que el público tenga influencia en las decisiones del banco central. Aunque los bancos de la Reserva Federal no operan con fines de lucro, generan ingresos a partir de intereses sobre valores gubernamentales adquiridos a través de acciones de política monetaria de la Fed y servicios financieros prestados a instituciones depositarias. Cada año, después de contabilizar los gastos operativos, los bancos regionales devuelven cualquier exceso de ganancias al Tesoro de los Estados Unidos. En general, estos bancos regionales participan en cuatro tareas generales: formular la política monetaria, supervisar las instituciones financieras, facilitar la política del gobierno y proporcionar servicios de pago.
Facilitando la política monetaria
Los bancos regionales hacen cumplir las políticas monetarias que establece la Junta Directiva al garantizar que todas las instituciones depositarias (bancos de ahorro comerciales y mutuales, asociaciones de ahorro y préstamo y cooperativas de crédito) puedan acceder al efectivo a la tasa de descuento actual.
También ayudan al FOMC y la Reserva Federal al contribuir a la formulación de la política monetaria. Cada banco regional tiene un equipo de investigadores que recopila información sobre su región, analiza datos económicos e investiga la evolución de la economía. Estos investigadores asesoran a los presidentes de bancos regionales sobre cuestiones de política que luego publican la información a sus electores para encuestar a la opinión pública.
Instituciones miembro supervisoras
La Junta de Gobernadores delega la mayoría de las responsabilidades de supervisión sobre las instituciones miembros a los Bancos de Reserva, que se encargan de realizar exámenes en el sitio y fuera del sitio, inspeccionar los bancos autorizados por el estado y autorizar a los bancos para que sean autorizados. También aseguran que las instituciones depositarias mantengan la proporción de reserva adecuada, el requisito que describe la proporción de depósitos que deben mantenerse en reserva como efectivo. Además, los bancos de reserva son responsables de redactar regulaciones para las leyes de crédito al consumo y garantizar que las comunidades tengan acceso a crédito suficiente de los bancos.
Servir al gobierno
Los bancos de reserva también participan en servicios financieros para el gobierno federal actuando como enlace entre el Departamento del Tesoro y las instituciones depositarias. Los bancos regionales recaudan impuestos sobre el desempleo y los ingresos, gravan los impuestos para depositarlos en el Tesoro y emiten y canjean bonos, así como facturas en T en las asignaciones especificadas para retener el nivel deseado de reservas bancarias.
Además, los bancos de reserva mantienen las cuentas operativas y de transacciones del Departamento del Tesoro al mantener colaterales para que las agencias gubernamentales aseguren los fondos actualmente depositados en instituciones privadas. Los bancos también hacen pagos regulares de intereses sobre obligaciones gubernamentales pendientes.
Prestación de servicios a instituciones depositarias
Distribuir papel moneda a instituciones depositarias autorizadas es otra de las obligaciones de los bancos de reserva. El exceso de efectivo se deposita en los bancos de reserva cuando la demanda es escasa; Cuando la demanda es alta, las instituciones pueden retirarse o pedir préstamos a los bancos. Los bancos regionales cuentan con la infraestructura electrónica para manejar transferencias electrónicas, moviendo fondos entre sus 7.800 instituciones depositarias.
Además, los bancos de reserva son un sistema de compensación de cheques que procesa 18 mil millones de cheques anualmente y los envía a la institución depositaria correcta. Los bancos de reserva también ofrecen cámaras de compensación automatizadas que permiten a las instituciones depositarias intercambiar pagos para realizar depósitos directos de nómina y pagos de hipotecas.
La línea de fondo
A menudo llamado banco de bancos, la red de bancos de reserva lleva a cabo las órdenes de la Reserva Federal, brinda apoyo a los bancos miembros de todo el país y cultiva prácticas bancarias seguras. Muchos de los servicios proporcionados por estos bancos son similares a los servicios que ofrecen los bancos ordinarios, excepto que los bancos de reserva brindan estos servicios a bancos en lugar de individuos o clientes comerciales. Los bancos de reserva mantienen reservas de efectivo y otorgan préstamos a instituciones depositarias, circulan divisas y brindan servicios de pago a miles de bancos.
Sin estos bancos regionales, la Reserva Federal no podría sancionar sus políticas en todo el país, gobernar a las miles de instituciones depositarias o garantizar que el banco central escuche las voces de las personas de cada región al emitir juicios de política. Son los agentes fiscales y los brazos operativos del banco central.
