Ahorrar $ 10, 000 es un logro maravilloso, pero es fundamental dar un buen uso al efectivo que tanto le costó ganar. Con $ 10, 000 en ahorros, hay muchas cosas que podría hacer, pero aquí hay cinco formas seguras y sabias de asignar su efectivo.
¿Qué harías con $ 10, 000?
Boost 401 (k) Ahorro
Usar $ 10, 000 en ahorros para aumentar sus ahorros 401 (k) es una gran idea, especialmente si su empleador iguala las contribuciones. Digamos que su empleador iguala sus contribuciones hasta el 5% de su salario, pero actualmente solo está contribuyendo con el 3%. En ese caso, esencialmente perderá el 2% de su salario mensual. Considere aumentar sus contribuciones al nivel de coincidencia de la empresa. El límite de contribución de 2019 para los planes 401k es de $ 19, 000; la contribución de recuperación que pueden agregar los mayores de 50 años es de $ 6, 000, por un total de $ 25, 000.
Los beneficios (devoluciones, deducciones de impuestos u otros) que obtendrá de la inversión o el pago de la deuda generalmente superan el rendimiento ofrecido de las cuentas de ahorro, aunque la decisión debe equilibrarse con los beneficios de la seguridad financiera.
Abrir una cuenta de jubilación individual
Hay dos opciones para las cuentas de jubilación individual (IRA): tradicional y Roth. La principal diferencia es el tratamiento fiscal de las contribuciones y retiros. Con una IRA tradicional, puede cancelar las contribuciones en sus impuestos cada año, pero sus retiros están sujetos a impuestos durante la jubilación. Con una cuenta Roth IRA, usted contribuye con dólares después de impuestos pero no paga impuestos por retiros. El sitio web del IRS para obtener una lista completa de restricciones, sanciones y otros términos. Para 2019, el límite de contribución para ambas IRA es de $ 6, 000, o $ 7, 000 para las personas de 50 años o más.
Para llevar clave
- Usar $ 10, 000 en ahorros para invertir o pagar deudas son decisiones financieramente inteligentes. Algunas de las mejores opciones de inversión incluyen aumentar su contribución 401 (k) y abrir una IRA o 529. Puede haber casos en los que usar sus ahorros para hacer pagos adicionales en su hipoteca tenga sentido financiero. Pagar intereses altos en muchos casos debería ser la máxima prioridad, ya que la tasa cobrada suele ser más alta que cualquier retorno que genere al invertir.
Comience un fondo universitario
También es posible que desee tomar sus ahorros e invertirlos en el fondo universitario de su hijo. Su mejor apuesta es un plan 529. El costo de la universidad continúa aumentando, y cualquier cosa que pueda hacer para ayudar a pagar estos gastos puede ayudar a sus hijos a disminuir su dependencia de los préstamos estudiantiles. Las contribuciones 529 no son deducibles de los impuestos federales, pero dependiendo de dónde viva, pueden ser deducibles en su declaración de impuestos estatales. Las ganancias sobre el dinero invertido en los planes 529 están libres de impuestos, al igual que los retiros cuando se usan con fines universitarios o educativos.
Uno de los beneficios clave de invertir más de su dinero en su 401 (k), IRA o 529 es que efectivamente está invirtiendo en el mercado de valores. Si bien se considera más riesgoso que su cuenta corriente o de ahorro, obtendrá un retorno de la inversión (ROI) mucho mejor. El rendimiento anual promedio a largo plazo del S&P 500 es del 8%, lo que supera fácilmente la mayoría de las cuentas de ahorro que ofrecen entre el 2% y el 3% en la actualidad.
Aumente sus pagos de hipoteca
Digamos que tiene 10 años en una hipoteca fija de $ 200, 000 a 30 años al 6%. Aumentar su pago mensual en solo $ 100 podría ahorrarle casi $ 19, 000 durante la vigencia del préstamo, y pagará su hipoteca casi tres años antes. En muchos casos, la tasa de su hipoteca, con una tasa de hipoteca fija promedio actual de 30 años alrededor del 4%, es más alta que las tasas de las cuentas de ahorro.
Pagar la deuda
El uso de algunos de sus $ 10, 000 en ahorros para pagar la tarjeta de crédito de alto interés u otra deuda de préstamo suele ser siempre el primer paso. Esto se debe a que el alto interés cobrado en la mayoría de las tarjetas de crédito y los préstamos al consumidor significa que efectivamente está perdiendo dinero. Es decir, el dinero que ganaría invirtiendo esos $ 10, 000 en ahorros en una cuenta de inversión o en una cuenta de ahorros sería menor que los intereses cobrados por su deuda. Poner dinero extra para pagar deudas de alto interés es una buena idea financiera, suponiendo que tenga su fondo de emergencia financiado.
La línea de fondo
Ahora que ha trabajado duro para ahorrar $ 10, 000, es hora de que su dinero trabaje para usted. Investigue todas las tarifas y gastos que pueden venir con cualquier inversión que elija, ya que algunas tarifas realmente pueden reducir su inversión a largo plazo; no desea que sus esfuerzos de inversión tengan un efecto adverso en sus ahorros.
