En la industria financiera, la doble inmersión ocurre cuando un profesional financiero, como un corredor, coloca los productos comisionados en una cuenta basada en honorarios y luego gana dinero tanto con la comisión como con los honorarios.
Cuentas de dinero administrado
Para comprender cómo se realiza la doble inmersión, debe comprender las cuentas de dinero administrado o las cuentas globales. Los dos términos se refieren al mismo tipo de cuenta.
En este tipo de cuenta, una empresa financiera administra profesionalmente la cartera de un inversor por una tarifa fija trimestral o anual que cubre todos los costos de administración, gastos administrativos y comisiones. Las cuentas administradas de este tipo originalmente se crearon para clientes adinerados. Sin embargo, más inversores ahora tienen acceso a ellos porque los mínimos de cuenta se han reducido a alrededor de $ 25, 000 en muchos casos. Las tarifas típicas en estas cuentas varían del 1% al 3% de los activos del cliente.
Cómo se ve la inmersión doble
Un ejemplo de doble inmersión sería un asesor que compra un fondo mutuo de carga frontal que paga una comisión y lo deposita en una cuenta basada en honorarios que también pagará al asesor. Un asesor ético, debido a que él o ella ya ha ganado una tarifa por la administración de la cuenta, inmediatamente le acreditará a la cuenta del cliente el monto de la comisión. De lo contrario, sería una doble inmersión.
La doble inmersión también puede tomar la forma de manipular datos para que las tarifas y las comisiones estén ocultas en los registros de transacciones. La Comisión de Bolsa y Valores (SEC), por ejemplo, descubrió que un corredor de descuento tenía datos inexactos y había estado cobrando a los clientes dos veces.
Sanciones por doble inmersión
La doble inmersión, aunque rara, es fuertemente desaconsejada por la industria financiera en general, que considera que la práctica es muy poco ética.
Los corredores que quedan atrapados haciendo esto pueden recibir una fuerte multa, y su empresa también puede ser multada. La SEC puede prohibir a un corredor, y la Autoridad de Regulación de la Industria Financiera (FINRA) también puede prohibir a los corredores. Ambas organizaciones pueden imponer multas, lo que resulta en lo que efectivamente es una multa doble.
Cómo saber si su corredor está doble inmersión
Si su corredor le cobra una tarifa de gestión, luego sugiere fondos mutuos emitidos por la misma compañía para la que trabaja el corredor, las banderas rojas deberían subir. La compañía generalmente le da a los corredores una comisión para vender sus fondos mutuos patentados. Por lo tanto, el corredor recibe el pago dos veces, una vez por usted y otra por la empresa.
Otra cosa a tener en cuenta es la excesiva legalidad en las comunicaciones y declaraciones de la empresa. La evidencia de la doble inmersión podría estar justo frente a ti, pero es tan confusa que no puedes entenderla. Haga que un abogado lea cualquier declaración sobre honorarios y comisiones y se la explique.
Tres errores que los inversores suelen cometer
- No abrir el correo de la correduría: siempre abra cada correo de su corredor. En la mayoría de los casos, la ley exige que la corredora le envíe este correo. Si no lo abre, es responsabilidad de usted no saber qué está pasando con su dinero. No leer el correo de su correduría: muchas personas abren su correo y lo miran, tal vez mirando la línea de fondo para ver cómo les está yendo en general. No deje el correo no leído acumulándose, ya que podría contener información que es vital para usted. No recibir educación financiera: debe comprender en qué ha invertido. También debe saber cómo funcionan las inversiones, cómo calcular sus ganancias y cómo comprender los gastos. Un pequeño estudio puede recorrer un largo camino. Un corredor no puede sustituir su propia diligencia debida.
La línea de fondo
La doble inmersión ocurre en secreto. Está oculto por el corredor u oculto porque no lo investigó. Sí, los reguladores están atentos a esta estafa, pero en el momento en que la encuentren, podría haber perdido mucho dinero. Edúquese, esté atento y asegúrese de comprender las transacciones en su cuenta.
