Para las víctimas que esperan recibir pagos por demandas colectivas, un préstamo de liquidación de demanda puede parecer una solución rápida y fácil a sus problemas financieros. Un tipo de financiación anticipada, un préstamo de liquidación de demanda (a veces denominado financiación de litigios o financiación de liquidación) es un anticipo en efectivo para una adjudicación de resolución inminente o un juicio de demanda.
¿Quién necesita un préstamo de liquidación de demanda?
Los prestamistas a veces ofrecen estos préstamos a los demandantes en demandas por lesiones personales y demandas por discriminación de derechos civiles o a herederos que esperan la liquidación del patrimonio de su ser querido fallecido. Si es víctima de una lesión personal, como un accidente de tráfico o negligencia médica, es posible que tenga que esperar meses o incluso años antes de ir a juicio y recibir un acuerdo. Mientras tanto, es posible que no pueda trabajar, lo que resulta en una pérdida importante de ingresos. A medida que sus facturas médicas y gastos de vida continúan acumulándose, es posible que sus ahorros se desvanezcan. En esta grave situación, un préstamo de liquidación de demanda puede parecer un oasis en un desierto seco. Sin embargo, es importante sopesar cuidadosamente todas sus opciones antes de solicitar uno de estos préstamos riesgosos.
Tasas de interés altísimas
Debido a que los préstamos de liquidación de demandas generalmente tienen tasas de interés masivas, pueden consumir rápidamente una gran parte del dinero de liquidación que le deben. De hecho, las tasas de interés para ellos a menudo alcanzan entre 27% y 60% al año. Eso significa que si solicita un préstamo por $ 30, 000, podría pagar hasta $ 18, 000 en intereses cada año.
Al final, podría terminar debiendo más intereses de préstamo que el monto real de su liquidación. Digamos, en el escenario anterior, que le lleva dos años recibir su liquidación de $ 30, 000. Para entonces, no solo le deberías al prestamista los $ 30, 000 que pediste prestados, sino que también estarías enganchado por $ 36, 000 en intereses. Dependiendo de las condiciones del préstamo, podría deber aún más, ya que el interés en los préstamos de liquidación de demandas generalmente se agrava mensualmente.
Supervisión mínima
Los préstamos de demanda, que surgieron por primera vez en la década de 1990, son relativamente nuevos en la escena financiera. Quizás es por eso que estos préstamos aún no están regulados por la ley federal o estatal. Si bien las legislaturas estatales han comenzado a considerar la regulación en los últimos años, los préstamos por demanda actualmente no tienen el mismo nivel de regulación al consumidor que las hipotecas y los préstamos para automóviles. Con tan pocas restricciones sobre las tasas de interés, los honorarios y los servicios de los préstamos por demanda, puede ser difícil para los prestatarios hacer una comparación paralela de estos préstamos. Incluso la terminología varía de prestamista a prestamista; mientras que algunos pueden llamarlo un "préstamo de demanda", otros se refieren a él como un "anticipo de liquidación".
Demanda-Demanda de Préstamo
Teniendo en cuenta todos estos riesgos, no sorprende que estos anticipos / préstamos hayan generado una controversia muy publicitada. Por ejemplo, en una demanda presentada en febrero de 2017, el fiscal general de Nueva York y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor alegaron que un prestamista estafó a los respondedores enfermos del 11 de septiembre y ex jugadores de la NFL que sufrieron lesiones por conmoción cerebral con costosos avances de liquidación. Según las autoridades, el prestamista utilizó tácticas poco éticas, cobrando tasas de interés de hasta el 250% y tarifas exorbitantes. El prestamista recaudó millones de dólares en estos préstamos.
La línea de fondo
Si todo lo demás falla, considere pedir prestado de su 401 (k) u otra cuenta de jubilación. Si bien esto debería considerarse un último recurso, aún es menos riesgoso que la mayoría de los préstamos de liquidación de demandas. (Para obtener más información, consulte A veces vale la pena pedir prestado de su 401 (k)) .
