La gestión de patrimonio privado es una práctica de asesoramiento de inversión que incorpora planificación financiera, gestión de cartera y otros servicios financieros agregados para individuos, en lugar de corporaciones, fideicomisos, fondos u otros inversores institucionales. Desde la perspectiva del cliente, la gestión del patrimonio privado es la práctica de resolver o mejorar su situación financiera y lograr objetivos financieros a corto, mediano y largo plazo con la ayuda de un asesor financiero.
Desde la perspectiva del asesor financiero, la gestión del patrimonio privado es la práctica de ofrecer una gama completa de productos y servicios financieros a los clientes, para que esos clientes puedan alcanzar objetivos financieros específicos.
Para llevar clave
- La gestión del patrimonio privado es principalmente útil para las personas de alto patrimonio neto. Varios tipos de instituciones, desde grandes bancos hasta pequeñas oficinas familiares, proporcionan gestión del patrimonio privado. Los administradores del patrimonio privado generalmente cobran una pequeña tarifa basada en los activos bajo administración.
Comprensión de la gestión del patrimonio privado
Algunas personas privadas de medios pueden carecer del tiempo, el esfuerzo o el conocimiento para administrar sus propias finanzas. Por lo tanto, buscan el consejo de administradores de patrimonio que se especializan en administrar las finanzas de individuos privados, a menudo de alto patrimonio (HNWI). Los HNWI tienen situaciones financieras únicas que requieren una mayor diligencia y un mayor grado de gestión activa.
Los HNWI requieren un enfoque más holístico para la gestión de la inversión que muchos asesores financieros son capaces de proporcionar. Los HNWI pueden tener problemas con los impuestos sobre la renta, la planificación patrimonial, la gestión de inversiones y otros asuntos legales que necesitan más atención y experiencia específica que los asesores de inversión tradicionales están calificados para dar.
Tipos de gestores de patrimonio privado
Los servicios de gestión de patrimonio privado pueden ser proporcionados por bancos y grandes casas de bolsa, asesores financieros independientes o gestores de carteras con múltiples licencias que se centran en individuos de alto patrimonio y oficinas familiares.
Muchas empresas privadas de gestión de patrimonio son grupos más pequeños dentro de instituciones financieras más grandes enfocadas en proporcionar un servicio personalizado a sus clientes. Su objetivo principal es administrar y hacer crecer los activos de sus clientes para proporcionar a las generaciones futuras.
Estos grupos a menudo tienen una variedad de asesores y experiencia que brindan orientación en un amplio espectro de inversiones, incluyendo efectivo, renta fija, acciones e inversiones alternativas. Pueden crear una cartera de activos que cumpla con la tolerancia al riesgo del inversor al tiempo que ofrece la oportunidad de crecimiento.
Algunos HNWI pueden considerar abrir una oficina familiar. Una oficina familiar ofrece una gama más amplia de servicios diseñados para satisfacer las necesidades de los HNWI. Desde la gestión de inversiones hasta el asesoramiento benéfico, las oficinas familiares ofrecen una solución financiera total a personas de alto patrimonio.
Hay dos tipos de oficinas familiares: una oficina unifamiliar es compatible con una persona o familia acomodada, mientras que la oficina multifamiliar más común es compatible con varias familias e individuos. Las oficinas multifamiliares son más frecuentes debido a las economías de escala que permiten compartir los costos entre la clientela.
Cómo funciona la gestión de patrimonio privado
La mayoría de las empresas privadas de gestión de patrimonio están basadas en honorarios. Cobran a sus clientes un porcentaje de los activos bajo gestión. Los HNWI pueden creer que los asesores financieros basados en honorarios tienen menos conflictos de intereses que los asesores tradicionales basados en comisiones.
Los asesores comisionados pueden empujar a los inversores hacia fondos mutuos de carga de front-end y back-end que cobran comisiones significativas, en muchos casos sin ofrecer un mejor rendimiento que los fondos sin carga.
Los avances tecnológicos han permitido que muchas grandes empresas de asesoría financiera brinden servicios en línea a costos reducidos. A pesar de que muchos inversores gravitan hacia este tipo de servicios, muchos HNWI aún quieren un enfoque más personalizado para sus finanzas, incluso con los costos adicionales asociados.
