Los robo advisors pueden invertir y realizar funciones básicas de administración de dinero para los consumidores de hoy, a una fracción del costo que cobran la mayoría de los asesores humanos. Pero a pesar de todo lo que pueden hacer, los robo-asesores todavía tienen sus limitaciones, ya que todavía hay algunas funciones en las que no pueden reemplazar a los humanos. Aquí hay un desglose de lo que los robo advisors pueden y no pueden hacer por usted en este momento de su desarrollo.
Lo que pueden hacer los Robo Advisors
Cuando se trata de tomar decisiones financieras lógicas y realizar tareas rutinarias de administración de dinero, los robo-advisors son herramientas excelentes que pueden ayudar a los inversores a mantenerse en el camino y mantener su asignación inicial de cartera a lo largo del tiempo. Pueden realizar fácilmente acciones tales como promedios de costos en dólares, reequilibrio de cartera y pérdidas fiscales, donde el programa venderá las tenencias perdidas para compensar las ganancias de capital que se generan al vender posiciones apreciadas.
Este tipo de comercio algorítmico ha existido durante más de una década, pero realmente no entró en el mercado principal hasta 2008, cuando plataformas como Betterment y WealthFront ingresaron a la arena. Estos robos permiten incluso a los inversores novatos crear una cartera basada en su tolerancia al riesgo, el horizonte temporal y los objetivos de inversión simplemente respondiendo algunas preguntas simples planteadas por el programa que le dicen qué quieren hacer con su dinero. Una vez que tengan esta información, el robo-advisor seleccionará un grupo de inversiones que coincidan con esta información. El inversor puede controlar la cartera en cualquier momento iniciando sesión en su cuenta.
La mayoría de los robo-advisors están diseñados para seguir la teoría de la cartera moderna, que equilibra el riesgo con la recompensa. Y una de sus mayores ventajas es que pueden realizar todas estas funciones a un costo muy económico. La mayoría de los programas solo cobran una fracción de un por ciento por sus servicios y en algunos casos son incluso gratuitos, dependiendo de factores como la cantidad y la cantidad que el inversor deposita en su cuenta. (Para más información, consulte: Robo-Advisors y Human Touch: Better Juntos? )
Rise of the Robo Advisors
Lo que los Robo Advisors no pueden hacer
Los robo advisors presentan algunas limitaciones para los usuarios, a pesar de su sofisticación tecnológica. Por supuesto, el elemento más crítico que les falta es la interacción humana, y no hay sustituto para esto en algunos casos. Un robo-advisor puede crear una cartera basada en la información que el cliente ingresa en el programa. Pero, ¿qué sucede si el cliente sufre una pérdida y decide cambiar la cartera completa en función de ese evento único? Aquí es donde un asesor humano puede convencer al cliente de mantener el rumbo en la cartera actual y no desviarse de su plan de inversión general.
Y aunque pueden crear carteras personalizadas, los robo-advisors no necesariamente pueden proporcionar asesoramiento personalizado basado en las preferencias o la situación de vida de un inversor si no pueden ingresar esos factores en el servicio. Y es posible que estos programas tampoco puedan descartar ciertos tipos de inversiones que van en contra de las creencias de un cliente, como las existencias de alcohol o tabaco, o las existencias de combustibles fósiles. Los robo advisors generalmente no pueden sentir cuándo un cliente puede estar confundido acerca de lo que quiere o no puede responder las preguntas que plantea porque no está seguro de qué respuesta dar. En última instancia, no pueden influir en los clientes en sus decisiones como los asesores humanos pueden y no pueden detectar o cuestionar las malas decisiones o la incertidumbre del cliente.
Los robo advisors también carecen de la capacidad de realizar una planificación financiera compleja que reúne la planificación patrimonial, la planificación fiscal, la planificación de la jubilación, las necesidades de seguro y los objetivos generales de presupuesto y ahorro. Si bien existen programas de computadora que pueden proporcionar planificación financiera, en general aún requieren la entrada de datos de un profesional que entienda exactamente cómo ingresar los números para que el programa pueda hacer los cálculos necesarios para producir un plan preciso. Esto generalmente no es posible con robo-advisors, que solo pueden tomar decisiones generalizadas con respecto a la asignación de cartera. No pueden dispensar asesoramiento fiscal o legal y tampoco mantendrán a sus clientes actualizados sobre la última información fiscal o estrategias de planificación patrimonial. (Para obtener más información, consulte: Pros y contras del uso de un Robo-Advisor ).
La línea de fondo
Los robo advisors continuarán haciéndose más sofisticados a medida que pase el tiempo, pero hay algunos aspectos de la planificación financiera que solo los humanos pueden hacer. Aquellos que conocen bastante bien las inversiones y saben exactamente lo que deben hacer pueden utilizar estos servicios automatizados con confianza en muchos casos. Pero los clientes que necesitan ayuda para determinar cuáles deberían ser sus objetivos de inversión, o que necesitan asesoramiento más personalizado para sus planes financieros más amplios, pueden ser prudentes al incluir un asesor humano por ahora. (Para más información, ver: Robo-Advisors 'Next Frontier: 401 (k) Plans. )
