La consolidación de deudas y la liquidación de deudas son estrategias financieras para mejorar la carga de la deuda personal, pero funcionan de manera bastante diferente y se utilizan para resolver diferentes problemas. En un nivel muy básico, la liquidación de deudas es útil para reducir el monto total de la deuda, mientras que la consolidación de deudas es útil para reducir el número total de acreedores que usted debe. Es posible recibir beneficios secundarios a través de cualquiera de las estrategias, particularmente la consolidación de deuda.
Para llevar clave
- La consolidación de deuda y la liquidación de deudas lo ayudan a reducir la carga de su deuda, pero de diferentes maneras y mediante el uso de diferentes estrategias. La liquidación de deudas es útil para reducir la deuda total adeudada, mientras que la consolidación de deuda es útil para reducir el número total de acreedores que debe. consolidación, varios préstamos se agrupan en un nuevo préstamo de consolidación que tiene una tasa de interés mensual. Con la liquidación de deudas, usted o un asesor de crédito negocian con sus acreedores para que pueda pagar una cantidad menor de lo que debe, a menudo en un solo pago suma de liquidación.
Consolidación de la deuda
Consolida sus deudas a través de un préstamo de consolidación, que es un préstamo único que combina y reemplaza todas sus deudas anteriores en un pago mensual con una tasa de interés. Los préstamos de consolidación se ofrecen a través de instituciones financieras, generalmente bancos o cooperativas de crédito, y todos los pagos de su deuda se hacen al nuevo prestamista.
Para algunos, los beneficios psicológicos de tener un pago mensual simplificado y consistente son suficientes para garantizar una estrategia de consolidación de deuda. En algunas circunstancias, un préstamo de consolidación puede resultar en un pago mensual total más bajo o una tasa de interés promedio más baja en su deuda. Desafortunadamente, estos ahorros se pueden compensar mediante plazos de pago extendidos, así que asegúrese de considerar los costos a largo plazo de los préstamos de consolidación.
Cómo se aseguran los préstamos de consolidación
La mayoría de los préstamos de consolidación están garantizados con uno de sus activos, como su casa, automóvil, cuenta de jubilación o póliza de seguro. Solo acepte un préstamo de consolidación garantizado si se siente cómodo con la presentación de garantías considerables.
Cualquiera de las estrategias puede tener un impacto duradero en su puntaje de crédito, así que asegúrese de sopesar cuidadosamente los pros y los contras antes de emprender la consolidación o liquidación de deudas.
Pago de la deuda
Una estrategia de liquidación de deudas no busca reemplazar la deuda existente con un nuevo préstamo, como lo hace la consolidación. En cambio, la liquidación de deudas es una serie de negociaciones entre sus acreedores y usted (o un asesor de crédito) para que pueda pagar menos de lo que actualmente debe, generalmente en un pago único.
Los acreedores no tienen la obligación de entablar negociaciones o aceptar su oferta. Sin embargo, a menudo es posible pagar mucho menos de lo que actualmente debe si el acreedor cree que su oferta representa la mejor oportunidad del acreedor para recuperar al menos una parte del préstamo. Las técnicas avanzadas de cobro de deudas y los procesos de cuentas por cobrar pueden ser costosos, y luchar contra un procedimiento de quiebra no es atractivo para la mayoría de los prestamistas.
Póngase en contacto con la Comisión Federal de Comercio (FTC) o el Centro Nacional de Derecho del Consumidor para obtener información gratuita sobre la negociación de la deuda y los negociadores de la deuda.
El acuerdo es una negociación
El proceso no suele completarse después de una ronda de comunicación; de hecho, extender el proceso de liquidación de deudas es una estrategia común para forzar la mano de un acreedor.
La deuda liquidada se ha ido, borrada. Sin embargo, con deudas no garantizadas, como tarjetas de crédito, corre el riesgo de que su cuenta se cierre por completo una vez que se complete la liquidación, ya que el prestamista no querrá continuar otorgándole crédito.
