Tabla de contenido
- Edad de jubilación de la Seguridad Social
- 1. Tu salud está fallando
- 2. Puede obtener un mejor retorno
- 3. Necesitas dinero antes
- 4. Temes que las SS terminen
- La línea de fondo
Puede comenzar a cobrar los beneficios de jubilación del Seguro Social a partir de los 62 años, pero su cheque mensual será menor que si espera hasta la edad de jubilación completa. Obtiene el mayor beneficio si espera hasta los 70 años para cobrar. Aún así, hay varias situaciones en las que tomar Social Social temprano tiene sentido, incluso si significa un cheque más pequeño.
Para llevar clave
- Los estadounidenses tienen cierta discreción sobre cuándo comenzar a recibir los beneficios del Seguro Social, ya sea antes o después de la plena edad de jubilación. Si tiene mala salud, podría ser mejor comenzar a cobrar sus beneficios más temprano que tarde, pero tomarlos antes reduce su mensualidad cantidad. Su beneficio aumenta en un 8% cada año que espera para cobrar más allá de su edad de jubilación completa, hasta los 70 años. Los inversores inteligentes pueden superar eso. Si necesita más dinero ahora y espera que sus gastos bajen más tarde, podría tener sentido comenzar los beneficios temprano.
Edad de jubilación de la Seguridad Social
La edad plena de jubilación es la primera vez que reúne los requisitos para recibir beneficios completos (no reducidos) de jubilación del Seguro Social. Si nació en 1960 o más tarde, su edad plena de jubilación es de 67 años. Si nació antes de eso, la edad oscila entre 65 y 66 años y 10 meses, dependiendo de su año de nacimiento.
No importa cuál sea su jubilación completa, puede comenzar a cobrar beneficios a partir de los 62 años o hasta los 70. Su año de nacimiento y su edad cuando comience a cobrar los beneficios afectan el monto de su beneficio mensual:
| Beneficios del Seguro Social por edad y año de nacimiento | ||
|---|---|---|
|
Año de nacimiento |
Edad de jubilación completa |
Reducción a los 62 años |
|
1937 o anterior |
sesenta y cinco |
20% |
|
1938 |
65 y 2 meses |
20, 83% |
|
1939 |
65 y 4 meses |
21, 67% |
|
1940 |
65 y 6 meses |
22, 50% |
|
1941 |
65 y 8 meses |
23, 33% |
|
1942 |
65 y 10 meses |
24, 17% |
|
1943-1954 |
66 |
25, 00% |
|
1955 |
66 y 2 meses |
25, 83% |
|
1956 |
66 y 4 meses |
26, 67% |
|
1957 |
66 y 6 meses |
27, 50% |
|
1958 |
66 y 8 meses |
28, 33% |
|
1959 |
66 y 10 meses |
29, 17% |
|
1960 y más tarde |
67 |
30, 00% |
Puede obtener créditos de jubilación retrasada cada mes que espera cobrar más allá de su edad de jubilación completa, hasta la edad de 70 años. Esto aumenta su pago mensual en 2/3 del 1% por cada mes que espera, o 8% al año.
8%
El aumento en los beneficios del Seguro Social se realizará cada año que se demore más allá de la edad plena de jubilación, hasta los 70 años.
Aunque generalmente más dinero es mejor, ese no siempre es el caso con la recolección de los beneficios del Seguro Social. Aquí hay cuatro veces que sería mejor renunciar al cheque más grande y comenzar a cobrar los beneficios antes.
1. Tu salud está fallando
La jubilación puede durar 20 o 30 años (o más) si eres una persona mayor sana, pero desafortunadamente, muchas personas desarrollan enfermedades a medida que envejecen. Por eso es tan importante planificar los costos de atención médica en la jubilación.
Si tiene problemas de salud, es posible que necesite el dinero extra que brindan los beneficios del Seguro Social, y opte por reclamar los beneficios con anticipación. Y, lamentablemente, si crees que no puedes vivir para ser muy viejo, podrías salir adelante de por vida.
Aún así, esta estrategia podría ser contraproducente si tienes un cónyuge. Si comienza a cobrar temprano, reducirá su beneficio mensual. Pero también reducirá los beneficios de sobreviviente a los que tiene derecho su cónyuge después de su aprobación. Si su cónyuge le sobrevive durante muchos años, esto podría ser un grave problema financiero.
2. Crees que puedes obtener un mejor retorno
Obtendrá un aumento del 8% en su beneficio cada año después de su plena edad de jubilación, hasta que cumpla 70 años. Eso significa que si tiene 67 años y espera tres años para reclamar beneficios, su cheque será un 24% más grande cuando finalmente empezar
Pero si usted es un inversionista inteligente, podría tener sentido comenzar a cobrar esos beneficios lo antes posible. ¿Por qué? Puede cobrar sus beneficios del Seguro Social temprano, invertir el dinero y superar ese 8% de rendimiento anual.
Por supuesto, existen riesgos asociados con esta estrategia. A menos que tenga una bola de cristal, no tiene idea de cómo funcionarán los mercados. Un mal año podría eliminar cualquier ganancia, así como su inversión inicial.
3. Necesita más dinero en los primeros años de jubilación
En la primera etapa de la jubilación, muchas personas son saludables, tienen mucha energía y gastan más dinero en pasatiempos, viajes y otros entretenimientos. Como resultado, muchos jubilados novatos necesitan un mayor flujo de efectivo durante los primeros años de jubilación, y menos a medida que envejecen.
4. Tienes miedo de que la seguridad social termine
El Seguro Social es uno de esos beneficios que se supone que debe existir para siempre. Pero el sistema está en problemas y los beneficios pueden cambiar en el futuro. Eso preocupa a personas de todas las edades.
Si bien las personas mayores, en particular las que se encuentran en la edad de jubilación o cerca de esta, se preocupan por el destino de la Seguridad Social, es probable que no vean mucho impacto. Aún así, si la idea de perder los beneficios del Seguro Social lo mantiene despierto por la noche, puede ser mejor comenzar a reclamar temprano o a la edad de jubilación completa en lugar de esperar un beneficio mayor.
La línea de fondo
Cuándo comenzar a cobrar el Seguro Social depende de la situación única de cada jubilado. Cuanto más espere para comenzar a cobrar, mayor será su cheque mensual. Pero eso no significa automáticamente que tendrá los mayores beneficios de por vida.
Si su salud está fallando, si necesita más dinero en efectivo en los primeros años de jubilación, o si le preocupa que el Seguro Social desaparezca, puede tener sentido reclamar anticipadamente o en su plena edad de jubilación. Si no está seguro de qué estrategia de reclamo del Seguro Social usar, puede ser útil trabajar con un planificador financiero de confianza.
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