Si está interesado en contratar a un asesor financiero, puede encontrarse con alguien que tenga el acrónimo CFP al lado de su nombre. CFP significa Certified Financial Planner y designa que alguien ha aprobado el examen CFP, cumpliendo así los requisitos de la junta de CFP.
Con más de 100 certificaciones disponibles para profesionales financieros, la designación CFP se destaca. Uno de los requisitos más notables de la PPC es el aspecto fiduciario o de confiabilidad. Esto exige que cada CFP tenga que poner las necesidades de sus clientes por encima de las suyas.
La mayoría de los profesionales financieros no están obligados a hacer esto, lo que convierte a la PPC y su junta en una entidad importante y única en la protección de los intereses del consumidor. (Para más información, consulte: La Junta de la PPC: qué es y cómo funciona ) .
¿Qué es la Junta de la PPC?
La junta de CFP se encarga de distinguir quién puede ser certificado para ser un planificador financiero. Su junta directiva tiene derecho a eliminar la designación CFP de cualquier persona que la haya obtenido. (Para obtener más información, consulte: Las 3 principales credenciales de asesor financiero ).
"Una vez que haya aprobado el examen de CFP, la junta de CFP continúa supervisando a los asesores", dijo Melissa Sotudeh, asesora de CFP y patrimonio de Halpern Financial. "Aunque no es un organismo regulador y no puede imponer multas o sanciones legales, a los asesores que violen el código de ética de la Junta de la PPC se les eliminará la designación de la PPC y serán expulsados de la organización".
Cuando tienes una profesión responsable de administrar inversiones por valor de millones de dólares, debes tener una autoridad responsable que se asegure de que las personas no abusen de su poder. Como resultado, la PPC protege al consumidor de los asesores financieros depredadores que buscan ganar dinero rápidamente. (Para más información, consulte: La sopa de letras de las certificaciones financieras ).
Historia de la Junta
La junta de la PPC cuenta actualmente con 14 miembros, profesionales financieros de todo el país. La PPC es una profesión relativamente nueva; La junta creó por primera vez la idea de la PPC en la década de 1970, aunque la planificación financiera había existido desde el final de la Segunda Guerra Mundial. (Para obtener más información, consulte: Planificador financiero frente a corredor de bolsa: asesoramiento profesional ) .
La junta se inició por primera vez en 1985 para certificar nuevos planificadores y garantizar que hubiera una organización justa y separada que supervisara la profesión.
La importancia de la designación de la PPC
A diferencia de algunos certificados que valen poco más que el papel en el que están impresos, la designación CFP es uno de los certificados financieros más prestigiosos.
"La designación de la PPC ofrecida por la junta de la PPC es realmente significativa porque requiere mucho trabajo preliminar", dijo Sotudeh. "Por lo general, lleva de nueve meses a dos años de estudio".
Algunos requisitos del CFP incluyen tener una licenciatura y tomar cursos sobre los 100 temas diferentes que cubre el examen CFP. El examen demora 10 horas en completarse y tiene casi 300 preguntas. La tasa de aprobación es de aproximadamente el 50%. (Para obtener más información, consulte: Por qué los asesores financieros deben obtener la marca CFP ).
El examen solo se ofrece tres veces al año, y es importante que los novatos lo hagan bien: estadísticamente, la tasa de aprobación continúa bajando para los que repiten. También debe haber trabajado en la industria financiera antes de ser elegible para recibir la licencia CFP. Hay otros requisitos éticos que debe respetar y quienes ya poseen el certificado deben cumplir con los requisitos de educación continua.
La línea de fondo
Ya sea que esté buscando obtener su licencia de CFP o simplemente busque un planificador financiero, no escatime en la designación de CFP. Esas tres cartas muestran que alguien está calificado en planificación financiera y de inversión, y que proporcionan un beneficio fiduciario honesto a sus clientes. No todos los que se autodenominan asesor financiero pueden decir eso. También puede asegurarse de contratar a un CFP de pago que no se le pagará en función de cuántas transacciones realice. (Para más información, consulte: CFP, CLU o ChFC: ¿cuál es el mejor? )
