¿Te preocupa que la edad de jubilación cambie? Descanse: ya lo ha hecho: la edad de jubilación tradicional de 65 años es historia para la mayoría de nosotros. Ese cambio se inició durante la primera crisis de beneficios de la Seguridad Social, a principios de la década de 1980, cuando Ronald Reagan era presidente.
En este punto, solo las personas nacidas en 1937 o antes pueden comenzar a recibir los beneficios completos del Seguro Social cuando cumplen 65 años. Para el resto de nosotros, la edad de elegibilidad se ha incrementado. Esas personas, nacidas en 1960 o más tarde, no son elegibles para recibir beneficios completos hasta que cumplan 67 años. Para la mayoría de los Boomers, tienen 66 años.
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¿Pero es este envejecimiento ascendente un ajuste único o el presagio de una tendencia? ¿Estamos ante una edad de jubilación de 70 años en el futuro cercano? El abultamiento en la tabla de población conocido como los baby boomers que se mudan a la jubilación, combinado con una cohorte más pequeña de trabajadores más jóvenes, ha llevado al Seguro Social al gasto deficitario. Sin embargo, la buena noticia es que la agencia reservó $ 2.7 billones en el llamado Fondo Fiduciario para este evento previsible. Pero esos dólares adicionales se desembolsarán por completo para 2033, o antes, ya que la longevidad significa que más jubilados reclaman beneficios por más tiempo.
Incluso la propia Administración de la Seguridad Social reconoce esta realidad en su más reciente Informe de Fideicomisarios, declarando sin rodeos: "Ni Medicare ni la Seguridad Social pueden mantener los costos proyectados del programa a largo plazo en su totalidad bajo el financiamiento actualmente programado".
Evitar el peor de los casos
Hay varias maneras de salvar a la Seguridad Social de la insolvencia, desde aumentar los impuestos sobre la nómina hasta reducir los beneficios a través de la reducción de los aumentos en el costo de vida o recortar los beneficios para los beneficiarios de altos ingresos. Obviamente, estas diferentes opciones variarán en desacuerdo dependiendo de las circunscripciones: los asalariados estarán menos entusiasmados con los impuestos sobre la nómina más altos, mientras que los jubilados lucharán contra la limitación de los beneficios. O, en el peor de los casos, si el gobierno no toma ninguna medida, los pagos caerían en un 25% de lo que son actualmente para igualar los ingresos entrantes más bajos.
Una de las opciones más fáciles y menos dolorosas, al menos para aquellos que actualmente tienen 45 años o más, es continuar aumentando la edad de elegibilidad para las generaciones futuras, ya que afectaría solo a los miembros más jóvenes de la población que están más alejados de recolectando, mientras abuela en aquellos que se encuentran actualmente o cerca de la jubilación.
El senador Rand Paul (R-Kentucky) ha sugerido repetidamente en comentarios públicos que, como parte de su plan más amplio de reforma de la Seguridad Social, comenzaría los cambios de elegibilidad con aquellos que actualmente tienen 55 años, pero es poco probable que una noción impopular obtenga suficiente apoyo para aprobar el Congreso.
La línea de fondo
Si no se realizan cambios en la Seguridad Social, se agotará el dinero del Fondo Fiduciario en aproximadamente 15 años y se reducirán los beneficios para todos. La peor carga recaerá en los estadounidenses más jóvenes, quienes eventualmente podrían enfrentar un déficit tan severo que el programa de derechos dejaría de existir efectivamente.
Entonces, en lugar de eso, el gobierno federal debe actuar para aumentar las contribuciones de los trabajadores y reducir los pagos de beneficios. Una de las tácticas más probables para lograr ese objetivo es continuar impulsando hacia arriba la edad a la que se pueden reclamar los beneficios, desde el máximo actual de 67 años hasta los 70 años, como el Reino Unido ya lo hizo para sus ciudadanos más jóvenes.
