Ganar la lotería: ¿sueño o pesadilla?

Tabla de contenido

• El costo de ganar una casa
• Un auto nuevo
• Vacaciones
• Una boda de ensueño
• Jackpot de juego
• La lotería
• Opciones para lidiar con premios
• Minimizar los impuestos del premio mayor de la lotería
• Otras probabilidades a considerar
• Asegúrate de que sea legítimo
• La línea de fondo

Una casa. Vacaciones. Mil dólares por día para toda la vida. ¿Quién no querría ganar un gran premio o la lotería? En realidad, mucha gente, una vez que se dan cuenta de que estos botes no son gratuitos, ya que la mayoría de los premios son gravados como ingresos por el Servicio de Impuestos Internos (IRS).

Para llevar clave

• Se le aplica un impuesto sobre cualquier cosa que gane, ya sea un premio o dinero en efectivo. Los impuestos se pagan sobre cualquier ganancia a nivel federal y estatal. La mayoría de los premios tangibles como automóviles y viviendas se gravan a su valor justo de mercado. Los impuestos sobre las ganancias de la lotería se basan en ya sea que tome una suma global o decida tomar anualidades pagadas durante un cierto número de años.

Los impuestos y los costos continuos de propiedad pueden convertir rápidamente algunas ganancias inesperadas en grandes cargas. Lo que sigue es un análisis de algunos premios comunes que todos soñamos ganar y cuánto cuesta ganarlos.

Debe informar todas y cada una de sus ganancias al IRS, independientemente de su valor.

El costo de ganar una casa

Después de ganar una casa, usted será responsable de pagar el impuesto federal sobre la renta en función del valor de la casa. También puede ser responsable del impuesto estatal sobre la renta, dependiendo de su estado de residencia. Y, como con cualquier premio, pagará esos impuestos a la tasa impositiva marginal total porque el valor del premio se informa en el Formulario 1040 como otro ingreso. Esto, por supuesto, se suma a cualquier otra ganancia del empleo y las inversiones.

A menos que ya posea una casa que planea vender; muchas personas no pueden pagar una suma tan significativa de una vez, incluso con varios meses de aviso. Además, tenga en cuenta que la mayoría de los premios en forma de casas de ensueño valen más de $ 500, 000 y están ubicados en áreas de alto costo de vida.

Por supuesto, si puede pagar la factura de impuestos, obtendrá una casa por el precio de un pago inicial generoso. Pero los costos de este tipo de premio no terminan ahí. Además de los impuestos sobre la renta, también tendrá mayores gastos recurrentes, como impuestos a la propiedad, seguro de vivienda y facturas de servicios públicos, sin mencionar el costo del mantenimiento general y el mantenimiento. Es posible que haya ganado un nuevo activo rico, pero al final podría terminar siendo pobre en casas.

Un auto nuevo

Al igual que la casa de sus sueños, usted será responsable de los impuestos federales y estatales sobre la renta de ese auto nuevo que acaba de ganar. Esta cifra se basa en su valor justo de mercado: puede estimar que las autoridades recaudarán alrededor de un tercio de su valor. Esto puede no ser tan malo si gana un Ford Fiesta de $ 15, 000; obtiene un automóvil nuevo pagando $ 5, 000 al IRS, pero si gana un automóvil deportivo que se vende por más de $ 100, 000, es posible que no se considere tan afortunado. Dado que los autos que se entregan como premios a menudo son modelos de lujo, las nuevas ruedas podrían aumentar sus ingresos bastante, tal vez incluso en un nuevo soporte.

No olvide que tendrá que pagar las tarifas de registro y licencia para poder llevar ese automóvil a la carretera. Luego están los costos continuos asociados con la propiedad de automóviles. Puede apostar cosas como las primas de seguros y el mantenimiento son más altos con un automóvil de clase superior. Los cambios de aceite en el Ferrari más barato, por ejemplo, son caros. Y su nueva y brillante bala de 500 caballos de fuerza probablemente no obtenga el consumo de gasolina que hace su automóvil actual.

Vacaciones

Cuando gana un viaje, se le aplica un impuesto sobre el valor justo de mercado del viaje y, según el tipo de vacaciones que tome, los impuestos pueden ser tanto como lo que normalmente gastaría en unas vacaciones completas. ganador, usted será responsable de los impuestos sobre el premio completo, incluso si vienen varias personas, a menos que pueda hacer que participen.

Por otro lado, a veces el valor justo de mercado es más bajo de lo que cabría esperar porque el patrocinador del sorteo pudo obtener una oferta especial o un descuento, lo que hará que su factura de impuestos parezca una ganga. Entonces, si bien no será un viaje completamente gratuito, probablemente será una experiencia bastante opulenta.

En muchos casos, aún se espera que cubra algunos gastos en este viaje supuestamente gratuito. Supongamos que participa en un concurso en el que el premio es un viaje para dos personas a París. Incluye pasaje aéreo desde Nueva York a París, hotel, transporte terrestre y medio día de turismo. Pero si no vive en Nueva York, usted es responsable de los gastos de viaje para llegar allí, todos los costos de alimentos, visitas turísticas, propinas y todos los demás gastos. No hace falta decir que estos gastos podrían sumarse fácilmente a las ganancias que el proveedor del concurso estaba desembolsando.

Una boda de ensueño

Con una reciente encuesta de novias que fija el costo promedio de una boda en 2018 en $ 44, 000, no es de extrañar que muchas parejas aprovechen la oportunidad de obtener nupcias elegantes de forma gratuita, pero una aventura financiada por un concurso a menudo conlleva costos adicionales.

Tome un paquete de premios de boda que ofrece una "boda de diseñador" por un valor de más de $ 30, 000, que incluye una estadía en un balneario en México y una sesión de fotos de compromiso en Nueva York. Sin embargo, solo el transporte a México está cubierto. Se incluyeron vestidos de damas de honor y un vestido de novia de diseñador, pero los costos de las modificaciones no.

Incluso si las partes clave del viaje están cubiertas, y el concurso es explícito sobre lo que no está incluido, puede que no sea un buen negocio. Tales artículos realmente pueden sumar para una pareja con problemas de liquidez (o sus padres), y es más difícil presupuestar cuando alguien más está tomando las decisiones.

Una boda premiada a veces puede significar tener la boda que el galardonado quiere en lugar de la que sueña la pareja que pronto se casará. Pueden estipular que el pastel, la decoración y otros detalles sean elegidos por el patrocinador del concurso. Aceptar una boda premiada puede hacer que celebrar una boda sea casi imposible, y para muchas personas, eso también vale algo.

Jackpot de juego

El tío Sam quiere fomentar el hábito de los juegos de azar porque la factura de impuestos sobre cualquier dinero que gane del juego puede compensarse con cualquier dinero que haya perdido. Sin embargo, solo obtendrá este beneficio si detalla sus impuestos en lugar de tomar la deducción estándar, y no puede deducir más del monto que ganó. Las ganancias de las carreras de caballos, las apuestas y los casinos se consideran ingresos de juego por el IRS y deben declararse como tales en su declaración.

Dependiendo del tipo de juego y la cantidad que gane, es posible que deba completar un Formulario W-2G proporcionado por el pagador por separado para obtener un impuesto estimado cuando reciba el premio; las ganancias de los juegos de azar generalmente están sujetas a un impuesto fijo del 24%. la entidad adjudicadora retendrá y enviará al IRS en su nombre.

La lotería

Jugar a la lotería cuenta como jugar. Entonces, si gana en grande, los ingresos se considerarán ingresos de juego, con todas las implicaciones detalladas anteriormente. Los pagos de premios mayores de $ 5, 000 menos la apuesta se retienen automáticamente en un 24% para los impuestos federales. La mayoría de los estados también cobran impuestos, y dependiendo de dónde viva; su factura total de impuestos podría ser tan alta como 50% en función de sus otros ingresos.

A diferencia de ganar una casa o automóvil, no hay costos continuos asociados con ganar la lotería. Eso es, por supuesto, excepto por los impuestos anuales sobre la renta adeudados si opta por tomar sus ganancias como una anualidad, más sobre eso a continuación.

$ 1.586 mil millones

El valor del bote de lotería más grande del mundo, dividido entre tres boletos de Powerball en enero de 2016.

Opciones para lidiar con premios

Ahora que conoce las condiciones de una gran victoria, ¿qué puede hacer? Con la mayoría de los premios, tiene cinco opciones:

1. Guarde el premio y pague el impuesto. Esta es la mejor opción si puede pagar la factura de impuestos y puede usar el premio. Venda el premio y pague impuestos sobre los ingresos. Si no quiere el premio o si no puede o no quiere pagar los impuestos sobre él, aún puede beneficiarse de su ganancia vendiendo el premio. Reciba un pago en efectivo en lugar del premio. Si toma dinero en lugar de un objeto tangible o una amenidad, al menos tendrá el dinero para pagar el impuesto adeudado. Perder el premio. Si el premio no vale la pena para usted, simplemente puede rechazarlo. Done el premio. En algunos casos, puede donar el premio a una agencia gubernamental u organización caritativa exenta de impuestos sin pagar impuestos.

Minimizar los impuestos del premio mayor de la lotería

Obviamente, ganar la lotería es un poco diferente, y la mayoría de las opciones anteriores no se aplican. Pero tienes opciones para manejar la ganancia inesperada.

La más importante se refiere a cómo obtendrás el dinero. Como se mencionó anteriormente, tendrá que decidir si tomar el pago como una suma global única o como una anualidad (pagos anuales distribuidos en años o décadas). Cada opción tiene sus implicaciones financieras, y es posible que desee consultar con un abogado fiscal, un contador público certificado (CPA) y / o un planificador financiero certificado (CFP) para analizarlos antes de decidir.

Estrictamente desde el punto de vista fiscal, la anualidad tiene algunas ventajas. Digamos que gana un premio mayor de $ 1 millón. Si toma la suma global hoy, sus impuestos federales sobre la renta totales se estiman en $ 370, 000, lo que representa un tramo impositivo del 37%. En cambio, veamos qué sucede si toma el millón de dólares como 20 pagos de $ 50, 000 al año, suponiendo, por simplicidad, que no tiene otros ingresos y solo se le sube al rango del 22%.

Sus impuestos federales totales sobre la renta se estiman en $ 11, 000 por año o $ 220, 000 después de 20 años, ya que asumimos que la tasa de impuestos para este ejemplo no cambiará. Ha ahorrado $ 150, 000 durante el período de 20 años.

Victorias totales	$ 1, 000, 000	$ 1, 000, 000
Pagos	1	20
Pagado en el año 1	$ 1, 000, 000	$ 50, 000
Impuestos en el año 1	$ 370, 000	$ 11, 000
Total de impuestos pagados	$ 370, 000	$ 222, 000
Ahorro de impuestos	$ 0	$ 150, 000
Ganancias recibidas más de 20 años	$ 630, 000	$ 778, 000