Para la mayoría de los estadounidenses, la atención médica es una prioridad personal y financiera. Desafortunadamente, los errores de facturación del proveedor combinados con el costo vertiginoso de los servicios de atención médica, las primas del seguro médico y los medicamentos recetados pueden crear preocupaciones financieras reales. La buena noticia es que hay formas de mantener sus facturas médicas bajo control.
Elección de proveedores y precios
Según la Oficina del Censo de EE. UU., La mayoría de los estadounidenses (casi el 86%) tienen cobertura de seguro médico para pagar la mayoría de sus servicios de atención médica. Sin embargo, incluso si tiene un seguro de salud, puede comparar precios de atención médica como cualquier otra compra. Aquí hay algunos consejos sobre cómo elegir un proveedor y un precio antes de recibir facturas inesperadas o más grandes de lo esperado.
1. Use proveedores de atención dentro de la red. Si tiene un plan de seguro de salud PPO (opción de proveedor preferido), su aseguradora pagará la mayor parte del costo (menos su copago) cuando use un médico u hospital que forme parte de la red de proveedores preferida de la compañía de seguros. Sin embargo, si utiliza un médico u hospital fuera de la red de proveedores, deberá pagar una parte mayor de la factura. Los PPO generalmente pagan solo hasta el 70-80% de los gastos incurridos fuera de la red.2. Los costos del servicio de investigación en línea. Dado que los estadounidenses tienen que pagar más de sus propios costos de atención médica, los "infomediarios" de salud de terceros, organizaciones que asesoran a los consumidores sobre el tratamiento y las opciones de proveedores, están apareciendo en escena. Los costos aproximados de los servicios médicos están disponibles en línea desde varios lugares, incluidos los sitios web de consumidores (como HealthGrades.com y The Leapfrog Group), hospitales individuales y compañías de seguros, e incluso el gobierno federal. Cuando reciba un diagnóstico o recomendación para un procedimiento, investigue un poco en línea para convertirse en un cliente más informado.
3. Pregunte por el costo del procedimiento / servicio. Es posible que se sorprenda al saber que puede pedirle a su médico que le brinde un costo estimado por un procedimiento o servicio antes de programar una cita.
4. Pregunte sobre las opciones. Pregúntele a su médico si todas las pruebas o procedimientos recomendados son médicamente necesarios, especialmente si tiene que alcanzar un deducible o copago alto de su bolsillo.
5. Solicite un descuento antes de obtener servicios. Es posible negociar un precio más bajo para los servicios de atención médica, especialmente si está buscando un procedimiento o tratamiento ofrecido por muchos otros proveedores en su área.
6. Busque un defensor de salud local. Los defensores profesionales de la salud pueden brindarle información sobre las opciones de atención local, ayudarlo a obtener atención y resolver problemas de facturación con su compañía de seguros y / o proveedores de atención médica.
7. Pague en efectivo. Si bien los médicos pueden reducir algunos ingresos anuales impresionantes, sus consultorios generalmente son pobres en efectivo. Los consultorios médicos con frecuencia descuentan las facturas de los pacientes que pagan en efectivo porque elimina la necesidad de presentar reclamos de seguro y pagar tarifas de transacción con tarjeta de crédito.
Recorte los costos de los medicamentos recetados
Hay varias formas de ahorrar dinero en medicamentos recetados:
8. Use medicamentos recetados genéricos. Desde que la FDA redujo las restricciones para que las compañías farmacéuticas puedan anunciar directamente a los consumidores (llamada publicidad DTC) en 1997, los estadounidenses han sido bombardeados con campañas publicitarias multimillonarias que promueven medicamentos y tratamientos de marca. Según el ConsumerReportsNationalResearchCenter, los medicamentos genéricos son tan efectivos y seguros como los medicamentos de marca y a menudo cuestan mucho menos.9. Obtenga medicamentos por pedido por correo o de minoristas grandes. A veces puede encontrar medicamentos recetados a precios reducidos en las tiendas del club de depósito como Sam's Club, incluso si no es miembro. Varias grandes cadenas de tiendas minoristas también ofrecen importantes descuentos (sin seguro médico) como $ 4 por un suministro de 30 días o $ 10 por un suministro de 90 días en 300-400 medicamentos genéricos populares. También puede pedirle a su médico que le recomiende una farmacia de pedidos por correo donde puede obtener un paquete de recetas más grande (por ejemplo, un suministro de tres meses en lugar de un suministro típico de un mes) por menos.
10. Pregúntele a su médico si existe una alternativa efectiva de venta libre (OTC). Su médico o farmacéutico pueden informarle si hay un medicamento de venta libre que puede tratar sus síntomas por menos dinero.
La siguiente sección le mostrará cómo ahorrar observando los errores de facturación y trabajando el sistema.
Esté atento a los errores de facturación
¿Cuándo fue la última vez que revisó sus facturas médicas? Un increíble 9 de cada 10 facturas de hospitales contienen sobrecargos, según un artículo del New York Times basado en un informe de la Oficina de Responsabilidad del Gobierno de EE. UU. Reduzca la probabilidad de pagar demasiado por su atención médica haciendo lo siguiente:
11. Solicite facturas detalladas. La declaración de explicación de beneficios (EOB) que recibe por correo no contiene un desglose detallado de todos los costos que se le cobran por servicios y / o internación. Específicamente solicite una factura detallada para que sepa exactamente lo que se le cobra.12. Revise las facturas por errores. Asegúrese de haber recibido todos los servicios, medicamentos y otros artículos que le están cobrando. Si nota una discrepancia o error, solicite copias de su historial médico y / o libro de farmacia para que pueda comparar las órdenes de servicios del médico con lo que se le facturó.
13. Solicite a la oficina de facturación del proveedor de atención médica y a su compañía de seguros que auditen sus facturas médicas. Los procesadores de reclamos de seguros pueden cometer errores que resultan en una facturación incorrecta incluso por los servicios y medicamentos que recibió. Los administradores de reclamos de su proveedor de atención médica pueden revisar su caso y corregir cualquier error de facturación.
14. Revise su manual de beneficios de cobertura de seguro. El manual de su póliza de seguro de salud describe qué cargos están "cubiertos" versus "no cubiertos". Todos los gastos cubiertos deben ser pagados por la compañía de seguros de salud. El formulario EOB que reciba de su compañía de seguros indicará si un servicio estaba cubierto o no.
15. Establecer una relación con el personal de la oficina de facturación. La mayoría de los consultorios médicos tienen un personal de facturación profesional o un departamento de finanzas que maneja todas las preguntas y preocupaciones de facturación de los pacientes, así como las interacciones con las compañías de seguros. Si tiene dificultades con sus facturas médicas, programe una cita con la oficina de facturación de su médico. Deben poder revisar sus facturas, explicarle los beneficios de su seguro de salud, dirigirlo a otros recursos para maximizar sus beneficios de seguro y ayudarlo a obtener medicamentos y servicios menos costosos.
16. Busque la ayuda de un revisor profesional de facturas. Si simplemente no puede entender los códigos y costos de las facturas, comuníquese con un revisor profesional de facturas que conozca los diagnósticos del hospital y los códigos de procedimiento y pueda determinar si se le ha facturado o cobrado de manera incorrecta por la atención que recibió.
Gestión de facturas médicas
Reducir sus facturas médicas o reestructurar su calendario de pagos puede ser bastante simple si está dispuesto a adoptar un enfoque activo.
17. Negocie con el consultorio de su médico. A menudo puede obtener un descuento en los servicios simplemente preguntando. En la industria de la salud cada vez más competitiva de la actualidad, mantener a los clientes es un interés a largo plazo de un proveedor. No está de más pedir un descuento para obtener su negocio.18. Crea un plan de pago. Si no puede pagar su factura en su totalidad ya tiempo, pregunte al personal de la oficina de facturación si trabajarán con usted para crear un plan que le permita hacer pagos más pequeños y más manejables durante un período prolongado de tiempo.
19. Hable con su compañía de seguros. Si tiene problemas para pagar sus facturas médicas, puede haber un plan de seguro de salud diferente que se adapte mejor a sus necesidades. Los copagos, deducibles, máximos anuales y otras tarifas pueden variar significativamente entre los planes.
20. Establecer una cuenta de ahorro para la salud. Si tiene un plan de salud con deducible alto, debe considerar abrir una cuenta de ahorros de salud para ahorrar para los artículos que su plan de salud no cubrirá. El dinero que usted o su empleador contribuyen a la cuenta es deducible de impuestos, crece libre de impuestos y el dinero que retira de la cuenta también está libre de impuestos, siempre que se destine a un gasto médico calificado.
Pensamientos finales
Al tomarse el tiempo para familiarizarse con los beneficios de su seguro, buscar servicios y medicamentos con descuento, revisar sus facturas y trabajar en estrecha colaboración con el personal de facturación o finanzas de sus proveedores de atención médica, puede administrar e incluso disminuir significativamente sus facturas médicas.
Las cuentas de ahorro de salud pueden ser otra forma para que algunas personas reduzcan los costos de atención médica. Algunos empleadores también ofrecen planes de cafetería o cuentas de gastos flexibles que pueden ayudar a compensar varios gastos médicos.
