Decidir qué fondos mutuos son apropiados para una cartera de jubilación requiere una buena comprensión de las estrategias de inversión. Los fondos Vanguard con fecha objetivo hacen el trabajo de reequilibrar con el tiempo para que los inversores no tengan que hacerlo. Comienzan con una asignación que favorece las acciones en los primeros años del ciclo de vida de un inversor, generalmente acciones del 90% y bonos del 10%.
A medida que un inversor se acerca a su edad de jubilación, Vanguard reequilibra gradualmente su asignación de activos a favor de valores menos riesgosos, como bonos y reservas a corto plazo. Los fondos de Vanguard con fecha objetivo vienen con una relación de gastos promedio de 0.12%. El índice de gastos promedio de la industria para fondos comparables con fecha objetivo es 0.63%. A partir de febrero de 2015, Vanguard aumentó las asignaciones internacionales de renta variable y renta fija para sus fondos con fecha objetivo para proporcionar a los inversores una mejor diversificación global.
Fondo Vanguard Target Retirement 2025
El Fondo Vanguard Target Retirement 2025 tiene una fecha objetivo que oscila entre 2021 y 2025. Debido a que el fondo está muy cerca de su fecha objetivo, su cartera tiene una gran cantidad de tenencias de bonos, que tienden a ser menos riesgosas en comparación con las acciones. En particular, el fondo invierte en varios fondos de renta variable y bonos de Vanguard, lo que resulta en una asignación del 37% a acciones nacionales, una asignación del 24.20% a acciones internacionales, una asignación del 27.40% a bonos corporativos y del Tesoro de los Estados Unidos, y una asignación del 11.40% a bonos internacionales. Las tenencias de acciones nacionales de este fondo están ampliamente diversificadas en todo el mercado de acciones de los Estados Unidos.
Con los años, el Fondo Vanguard Target Retirement 2025 y los fondos Vanguard con fecha objetivo, en general, tienden a centrarse más en bonos de mayor calidad y valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS) en comparación con otras familias de fondos. Este enfoque proporciona una mejor protección del capital contra la volatilidad y la erosión del valor real.
El Fondo Vanguard Target Retirement 2025 tiene una calificación de cuatro estrellas de Morningstar y un índice de gastos del 0.13%. A medida que el fondo se acerca a 2025, planea tener una mayor asignación de activos a los bonos, en el ámbito del 50%. Este fondo es el más apropiado para inversores que son muy conscientes de los costos y planean retirarse entre 2023 y 2027.
Fondo Vanguard Target Retirement 2040
El Fondo Vanguard Target Retirement 2040 ofrece una cartera amplia y diversificada de una sola parada con una fecha objetivo entre 2038 y 2042. Al igual que otros fondos Vanguard Target-date, este fondo invierte en cuatro fondos índice Vanguard con asignaciones de activos de aproximadamente el 85% en acciones y 15 % en bonos corporativos y soberanos. Alrededor del 50, 20% de los activos del fondo se asignan a renta variable nacional, mientras que el 33% se dedica a renta variable internacional. Hay una asignación del 11.80% en bonos corporativos y del Tesoro de los Estados Unidos y una asignación del 5% de bonos internacionales. Como el fondo está a casi 20 años de su fecha objetivo, continuará asignando más activos a valores de riesgo en los próximos cinco a 10 años.
El Fondo Vanguard Target Retirement 2040 tiene una relación de gastos del 0, 14% y tiene una calificación de cuatro estrellas de Morningstar. Debido al mayor énfasis de Vanguard en los bonos internacionales y las acciones internacionales, el fondo proporciona una diversificación más amplia y mejores perspectivas de rendimiento a largo plazo, ya que los mercados extranjeros, especialmente los mercados emergentes, tienden a crecer más rápido en comparación con los mercados desarrollados. El Fondo Vanguard Target Retirement 2040 es el más apropiado para los inversores cuyo objetivo de jubilación es entre 2038 y 2042 y les gustaría invertir en un fondo y no preocuparse por el reequilibrio hasta su jubilación.
Fondo Vanguard Target Retirement 2055
El Fondo Vanguard Target Retirement 2055 ofrece asignación de activos durante el ciclo de vida para inversores con fechas de jubilación específicas. Este fondo es más atractivo para los inversores que acaban de comenzar sus carreras y tienen más de 40 años antes de la jubilación. Como el fondo está muy lejos de su fecha objetivo, el 90% de sus activos se asignan a acciones nacionales e internacionales. El 10% restante de sus activos se divide entre bonos estadounidenses e internacionales. Es probable que el fondo se adhiera a una asignación tan agresiva hasta 2030-2035; después de eso, comenzará a ajustar sin problemas su asignación cada año hacia los bonos.
El Fondo Vanguard Target Retirement 2055 tiene una relación de gastos del 0, 15% y una calificación de cuatro estrellas de Morningstar. Este fondo es el más apropiado para los inversores que desean reequilibrar los activos automáticamente a un bajo costo y que no planean retirarse hasta entre 2053 y 2057.
