Los grandes bancos se han vuelto más activos en préstamos para pequeñas empresas en los años posteriores a la crisis financiera de 2008, pero hasta el día de hoy solo se consideran las empresas más solventes, y la mayoría de los bancos requieren garantías para garantizar el préstamo.
Tales requisitos de préstamos crean desafíos para las pequeñas empresas con pocos activos, y para los dueños de negocios que desconfían de arriesgar sus activos personales. Han surgido una serie de fuentes de préstamos no bancarios basadas en Internet para proporcionar a las pequeñas empresas acceso a financiamiento sin la necesidad de garantías.
Para llevar clave
- Verifique su flujo de caja para asegurarse de que pueda pagar el préstamo. Limpie su informe de crédito antes de solicitar un préstamo. Cree un plan de negocios sólido para mostrarle al prestamista. Investigue a los prestamistas con anticipación para comparar tasas, tarifas y calificaciones.
Hoy en día, casi cualquier negocio, independientemente de su etapa o tamaño, tiene acceso a financiamiento no garantizado a través de una serie de fuentes de préstamos alternativas, la mayoría de ellas operando solo en línea.
Espere pagar
Ten en cuenta que cobran tasas de interés más altas que los bancos tradicionales. En la mayoría de los casos, puede calificar para recibir financiamiento en función de su historial de crédito y un registro de generación de una cierta cantidad de ingresos.
Obtener un préstamo no garantizado a través de un prestamista no bancario puede ser menos oneroso que el proceso necesario para solicitar un préstamo bancario tradicional, pero todavía hay algunos pasos esenciales. A continuación, lo redujimos a cuatro.
Revise su flujo de efectivo
A menos que tenga un puntaje de crédito alto y un sólido historial de generación de ingresos, es probable que tenga una alta tasa de interés en un préstamo no garantizado. La tasa de porcentaje anual (APR) puede variar de 10% para los prestatarios más solventes a triples dígitos, dependiendo del prestamista y el tipo de préstamo.
Evite el financiamiento comercial en efectivo por adelantado. Este tipo de préstamo tiene las tasas más altas.
Antes de acercarse a un prestamista, evalúe sus proyecciones de flujo de efectivo para asegurarse de tener fondos suficientes para pagar un préstamo. No pagar el préstamo dañará su puntaje de crédito, lo que hará más difícil obtener cualquier tipo de financiamiento en el futuro.
Limpia tu informe de crédito
Aunque es posible obtener un préstamo no garantizado con un informe de crédito malo, pagará costos de interés más altos.
La forma más rápida de aumentar su puntaje de crédito es reducir su índice de utilización de crédito, que representa el 35% del puntaje. El índice refleja el monto de la deuda que tiene en relación con el monto de su crédito disponible.
Si su deuda total excede el 25% de su crédito disponible, está afectando su puntaje. Pague la mayor cantidad de deuda posible para mejorar la relación.
Además, verifique si hay errores de informes que puedan eliminarse y no abra ninguna cuenta nueva.
Crea un plan de negocios sólido
Además, indique claramente el propósito del préstamo que está buscando.
Muchos prestamistas no bancarios no le pedirán un plan de negocios. Sin embargo, tendrá que demostrar un sólido historial de generación de ingresos durante al menos un año. Y, si acude a un prestamista de mercado o punto a punto, deberá mostrarle a los prestamistas potenciales por qué sería un buen riesgo.
Prestamistas de investigación
La mayoría de los prestamistas no bancarios realizan sus negocios estrictamente en línea. Aunque todos anuncian una rápida aprobación y financiación de préstamos, sus ofertas varían de varias maneras.
Algunos prestamistas ofrecen préstamos fijos, mientras que otros ofrecen tasas de préstamo variables. También puede encontrar prestamistas que ofrecen líneas de crédito.
Evite el financiamiento comercial en efectivo por adelantado, que es el más costoso.
Otros factores
La mayoría de los prestamistas no bancarios consideran su puntaje de crédito e ingresos comerciales, pero sus factores de calificación difieren. Por ejemplo, un prestamista puede requerir $ 100, 000 de ingresos anuales por un año completo, mientras que otro puede requerir $ 50, 000 por medio año. También pueden tener diferentes requisitos mínimos de puntaje de crédito.
Algunos prestamistas informan sus pagos a las agencias de crédito, mientras que otros no. Si desea construir su historial de crédito, pregunte si el prestamista informa los pagos.
Revise las tarifas
Finalmente, pregunte sobre las tarifas de prepago: si su flujo de efectivo le permite pagar el préstamo antes de tiempo, no desea pagar una multa por hacerlo.
Obtener un préstamo no garantizado de un prestamista no bancario en línea puede no ser tan difícil como con un banco tradicional, pero los costos pueden ser significativamente más altos.
Para mantener bajos los costos, prepárese como si calificara para un préstamo bancario. Cuanto mejor preparado esté, mejores serán los términos que probablemente obtendrá.
