Usar un asesor financiero es una idea inteligente si no está seguro de cómo administrar su cartera o no sabe qué hacer con una gran herencia. Sin embargo, no todos los asesores financieros son creados de la misma manera, y algunos podrían estar tratando de llenar sus propios bolsillos con ventas de productos basados en comisiones en lugar de brindarle el mejor consejo para su inversión y jubilación.
En marzo de 2018, los tribunales también rescindieron los requisitos adicionales para los asesores en la Regla Fiduciaria del DOL que entró en vigencia el 9 de junio de 2017, y el cumplimiento total está programado para el 1 de enero de 2018. La decisión judicial hace que sea aún más importante hacer más preguntas con su asesor financiero y, en última instancia, para estar más al tanto de las inversiones y tarifas que está pagando junto con sus inversiones recomendadas. Aquí hay varias preguntas que puede hacerle a su asesor este año para asegurarse de obtener el mejor consejo.
1. ¿Cómo invertir?
Sorprendentemente, muy pocas personas harán esta pregunta a su asesor. Sin embargo, puede darle una mejor idea de cómo administran su cartera en comparación con la suya. Por supuesto, no puede esperar que su asesor le envíe su cartera personal, pero si están dispuestos a compartir sus estrategias personales para garantizar el éxito, entonces podrían implementar las mismas estrategias para su cartera. En la misma línea, también puede solicitar una explicación de estrategias y filosofías de inversión.
2. ¿Cuánto cobra?
Es una buena idea saber cuáles serán sus costos por adelantado. Si a su asesor se le paga una tarifa y no gana comisión por los productos, entonces puede estar seguro de que probablemente actuarán en su mejor interés en lugar de simplemente ser un vendedor. Tenga en cuenta que la mayoría de los profesionales cobran el 1% de las inversiones administradas anualmente y cualquier inversión que realice a través de un asesor puede incluir comisiones de ventas acordadas con la compañía del fondo.
3. ¿Cuáles son sus calificaciones?
Conozca qué certificados tiene su asesor. Muchas empresas solo requerirán que sus asesores tomen cursos mínimos o paguen una tarifa. Desea evitar estos asesores. En cambio, busque uno de estos tres asesores:
También es una buena idea elegir un asesor que tenga al menos una década de experiencia en el trato con clientes que sean similares a usted. También desea que su asesor tenga un registro limpio, lo que significa que no han tenido problemas con los reguladores o la ley. También podría ser prudente preguntar si alguna vez han sido demandados. Desea asegurarse de que no haya banderas rojas antes de confiar en un asesor con el dinero que tanto le costó ganar.
Dentro de este ámbito, es posible que también desee preguntar sobre la especialidad del asesor y cuántos clientes contratan cada año. Esto lo ayudará a tener una idea del segmento de mercado en el que se concentra el asesor, si lo hay, y la amplitud de los consejos de inversión que ofrecen. Algunos inversores pueden querer que alguien se centre en un nicho de mercado, mientras que otros aprecian una gama más amplia de consejos.
4. ¿Ofrecen servicios híbridos de Robo-Advisor o acceso a nuevas tecnologías?
La tecnología de robo-advisor y las plataformas avanzadas de gestión financiera personal se están integrando en todo el mercado de asesores financieros. Muchas empresas grandes se están asociando con robo-advisors y nuevas tecnologías para ayudar a sus clientes de inversión a acceder a las mejores y más actuales oportunidades para operar sus cuentas individualmente y con la ayuda de sus asesores. La tecnología y la gestión de cuentas personales también pueden ser un factor importante para elegir un asesor, ya que muchos inversores buscan la mayor transparencia para seguir su cuenta en línea y comunicarse con su empresa de asesoramiento. Las plataformas híbridas de robo-adviser también pueden ofrecer algunos de los mejores canales para recibir el acceso más comprobado a la oferta de la empresa y a las ideas del mercado.
5. ¿Cuáles son las mejores opciones para My Liquid Savings Fund?
La mayoría de los inversores quieren centrarse en los ahorros líquidos y la jubilación con la ayuda de sus asesores en el camino con todo lo demás. Un fondo de ahorro líquido suele ser la primera línea de defensa para las inversiones personales y puede ser una de las primeras razones para comenzar a hablar con un asesor financiero. Los fondos líquidos se pueden usar para emergencias o simplemente para ahorrar en compras de lujo. Al menos, hablar con su asesor sobre las mejores opciones para este tipo de cartera puede ser una de las primeras preguntas más importantes para discutir.
La línea de fondo
No elegiría a cualquiera para vigilar a sus hijos, especialmente sin antes entrevistarlos y verificar sus antecedentes. Por lo tanto, no debe confiar en su dinero o ahorros de jubilación con cualquier asesor. No tengas miedo de hacer preguntas e investigar. Podría ahorrar sus inversiones a largo plazo.
