Los fondos cotizados (ETF) se han convertido en los favoritos del mercado de valores. Ahora hay miles en el mercado y constantemente se agregan más. Los administradores de dinero profesionales no solo usan ETF, sino que los inversores minoristas también los usan. Su simplicidad y tarifas bajas los hacen perfectos para cuentas de jubilación.
Sin embargo, si está considerando usar ETF para sus cuentas de jubilación, debe saber cómo funcionan. No todo lo que lees es verdad. Aquí hay algunos conceptos erróneos comunes.
Las tarifas no siempre son más bajas para los ETF
Sus 401 (k), IRA y otras cuentas de jubilación probablemente tengan fondos mutuos como la única opción, pero eso está cambiando. Muchos gerentes 401 (k) están agregando ETF como opciones junto con fondos mutuos. A menudo, estos ETF cobran menos honorarios que los fondos mutuos, pero no siempre.
Claro, el ETF de Vanguard Total Stock Market tiene una relación de gastos de solo 0.05%. Pero, el ETF de Teucrium Sugar tiene una relación de gastos del 2, 93%.
De los más de 1.400 en el mercado, solo unos 50 tienen tarifas superiores al 1%. Los inversores nunca deben suponer que un ETF es más barato que un fondo mutuo.
El seguimiento no es una ciencia exacta
Ha habido un impulso para cargar los fondos de jubilación con fondos de índice de bajo costo, ya sea en forma de ETF o fondos mutuos. En lugar de tratar de vencer al mercado, el desempeño con el mercado produce mejores ganancias con el tiempo.
Mira el ETF más popular como ejemplo. El SPDR S&P 500 (NYSE: SPY) está diseñado para reflejar el índice S&P 500. Aunque está cerca, no es exacto. Eso es en parte, debido a los honorarios y gastos. Una vez que se restan los gastos, el fondo puede tener un rendimiento ligeramente inferior al índice. Los ETF de mayor costo pueden diferir más drásticamente del índice para el que están diseñados.
Observe el rendimiento anual de la ETF junto con el rendimiento del índice. Deberían ser casi idénticos.
No todos los ETF se administran pasivamente
Es posible que haya escuchado que los ETF son perfectos para su cartera de jubilación porque se administran pasivamente y eso mantiene las tarifas más bajas.
Los fondos mutuos han ganado mucha mala prensa debido a las altas tarifas que conlleva la gestión activa. Los inversores del fondo no solo tienen que pagarle al administrador, sino que también tienen que pagar los impuestos y los costos comerciales asociados con las actividades del fondo.
Los fondos administrados pasivamente tienen gastos más bajos porque no tienen que emplear un equipo para investigar e intercambiar constantemente el fondo. Es por eso que las tarifas son más bajas.
Debido a que los ETF administrados pasivamente tienen estas tarifas más bajas, son mejores para los fondos de jubilación, ya que las tarifas pueden erosionar severamente las ganancias en un fondo de jubilación a largo plazo.
Ten cuidado. Hay fondos mutuos y ETF gestionados de forma activa y pasiva.
Los ETF de índice no son idénticos
Algunos ETF indexados, como el SPDR S&P 500, siguen su índice invirtiendo en todas las acciones disponibles para ellos. Otros, como el ETF Vanguard Total Stock Market, invierten en una muestra representativa de las acciones que figuran en índices seleccionados. El VTI intenta reflejar el mercado de valores total.
Es importante leer sobre cada ETF antes de comprometer dinero. Diferentes estrategias producirán diferentes resultados.
Observe cómo funciona cada índice ETF y compare su rendimiento con el índice que sigue. Compare las tarifas que cada uno cobra también.
Ser propietario de un ETF no te diversifica
La seguridad es tan importante como el crecimiento en una cartera de jubilación. Una de las formas más fáciles de encontrar seguridad es diversificando. Debe tener una variedad de inversiones en diferentes sectores de la economía.
Los ETF van desde cubrir todo el mercado de valores hasta solo invertir en pequeños sectores. Dado que el comercio a corto plazo en su cuenta de jubilación generalmente no es aconsejable, realice sus ETF de tenencia principal que sigan los índices de mercado más grandes.
No intente elegir el sector que superará al resto del mercado. No es probable que esa estrategia produzca ganancias superiores a la media.
