Incluso cuando esperamos que nuestras declaraciones de impuestos traigan un reembolso, todos tememos prepararnos para la fecha límite de impuestos. Los formularios de impuestos arcanos, las instrucciones que pocos pueden descifrar y nuestras situaciones financieras cada vez más complejas hacen que la declaración de cada año parezca más minuciosa que la anterior. Muchos expertos en finanzas personales recomiendan ajustar su retención para que no reciba un cheque de reembolso en la primavera (argumentando que esto equivale a darle al Tío Sam un préstamo sin intereses por varios meses) cuando podría poner ese dinero en uso inmediato. Sin embargo, para algunas personas, hacer que el gobierno guarde su dinero para ellos es la forma más fácil de lograr sus objetivos de ahorro.
Tutorial: Guía del impuesto sobre la renta personal
¡Pero espera! Si no tiene un plan para el dinero cuando llegue el cheque de reembolso, podría ser demasiado fácil gastarlo. En lugar de sucumbir al impulso, considere estas cinco opciones para permitir que los ahorros que acumuló el año pasado le brinden mayor seguridad financiera y tranquilidad en los años venideros.
VER: Guía del impuesto sobre la renta
1. Pagar la deuda
VER: Comprender el interés de la tarjeta de crédito
2. Financia tus ahorros de emergencia
Si tiene la suerte de no tener ninguna tarjeta de crédito u otra deuda de alto interés, colóquese en una posición más sólida para mantenerse así al ingresar su cheque de reembolso en su cuenta de ahorros de emergencia. Esta cuenta de ahorros especial le permitirá cubrir cualquier gasto en caso de emergencia, como ser despedido del trabajo o enfrentar facturas médicas inesperadas. En lugar de pedir dinero prestado a compañías de tarjetas de crédito a tasas altas o pagar intereses y multas por un préstamo de su 401 (k), una cuenta de ahorro de emergencia bien financiada lo colocará en una posición para prestarse el dinero gratis sin poner en riesgo su crédito puntaje o su jubilación. La mayoría de las personas necesitan el equivalente de al menos tres meses de salario en un fondo de emergencia para sentirse cómodas.
VEA: construya un fondo de emergencia
3. Ahorre para la jubilación
Si la deuda de su tarjeta de crédito es inexistente y tiene varios meses de gastos de vida ahorrados, considérese adelantado. Para fortalecer aún más su posición financiera, considere colocar su cheque de reembolso de impuestos en una cuenta IRA tradicional o Roth. Si aún no tiene un IRA establecido, ¿por qué no aprovechar esta oportunidad para comenzar uno?
Siempre y cuando cumpla con ciertos requisitos de ingresos definidos por el IRS, tiene derecho a abrir una cuenta Roth IRA incluso si ya tiene un plan de jubilación 401 (k), 403 (b) u otro plan de jubilación patrocinado por el empleador.
4. Invierta en bienes raíces
VER: ¿Por qué las burbujas del mercado inmobiliario?
5. Comience un fondo de ahorro para la universidad
Nunca es demasiado temprano para comenzar a ahorrar para las facturas de matrícula de sus hijos. Cuanto antes comience, menos tendrá que ahorrar, porque el interés compuesto y el tiempo harán mucho del trabajo por usted. Si ahorra hasta cuatro años de matrícula temprano, siempre puede comenzar a destinar su dinero extra a fondos universitarios para libros, computadoras y similares. Un plan de ahorro de matrícula común, llamado plan de la sección 529, le permite pagar por adelantado los gastos calificados de educación superior en instituciones elegibles. No todos los planes 529 son iguales, por lo que querrá investigar un poco para ver cuál sería el mejor para su familia. Otra opción es una cuenta de ahorro educativo de Coverdell (ESA). Esta cuenta con impuestos diferidos lo ayudará a acelerar sus ahorros.
La línea de fondo
Si bien ninguna de estas opciones es tan glamorosa como comprar un televisor de pantalla plana, remodelar su cocina o navegar a Hawai, darse el tipo de seguridad financiera que le permite respirar tranquilo incluso en tiempos de crisis le proporcionará una compostura genial que nunca pasa de moda
