Obtener un ingreso inesperado es una excelente manera de estabilizar sus finanzas y establecer una base sólida para el ahorro y la jubilación. Pero dependiendo de la fuente, el gobierno de los Estados Unidos puede querer su parte.
Comprender las implicaciones fiscales
Antes de comenzar a preocuparse, investigue las reglas fiscales para su fuente de ingresos específica. Si los ingresos provienen de algo así como una lotería o un empleador, debe pagar los impuestos sobre la renta completos a su nivel impositivo sobre los ingresos. Otras fuentes tienen reglas diferentes.
Si su ingreso proviene de ganancias de inversión, deberá pagar el impuesto sobre ganancias de capital. Los impuestos sobre las ganancias de capital cambiaron con la implementación de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio. Si su ingreso regular lo coloca entre los niveles del 10% al 15%, no tiene que pagar ningún impuesto sobre las ganancias de capital. Si su ingreso está en los tramos impositivos del 25% al 35%, usted paga el 15%. Si está en el rango de 39.6%, su tasa de impuesto sobre las ganancias de capital es del 20%.
Si sus ingresos provienen de una herencia, no tiene que pagar impuestos sobre los primeros $ 5.43 millones heredados a partir de 2015. Para los ingresos superiores a ese nivel, la tasa impositiva máxima es del 40%. (Para continuar leyendo, vea Planificación patrimonial: impuestos patrimoniales ).
Financiar una IRA
El primer lugar para buscar reducir sus impuestos es en sus cuentas de jubilación. Las contribuciones a una cuenta de jubilación individual tradicional, o un plan 401 (k), son deducibles de impuestos. Eso significa que no paga ningún impuesto sobre los dólares que contribuye al IRA.
El máximo que puede contribuir a una IRA en 2015 es de $ 5, 500 o $ 6, 500 si tiene 50 años o más. Si sus ingresos lo ubican en el tramo impositivo del 25%, maximizar su contribución de IRA reducirá sus impuestos en $ 1, 375.
Los límites de ingresos se aplican a las contribuciones de IRA, y usted paga impuestos sobre los ingresos por retiros en el futuro. Sin embargo, esos retiros se realizarán en un momento en que probablemente tenga un ingreso menor, por lo que el total de impuestos pagados será menor.
Financiar una HSA
Con una HSA, sus contribuciones son deducibles de impuestos y no paga impuestos por los retiros. Mantiene los fondos de su HSA de por vida, por lo que algunos ahorradores inteligentes usan la cuenta como una cuenta de jubilación complementaria.
Cómo reducir los impuestos sobre las ganancias de ETF
Vender acciones lentas
Siempre piense cuidadosamente antes de vender una acción. Es mejor pagar impuestos sobre las ganancias de capital y ganar dinero que perder dinero. No vendas solo para evitar impuestos. Pero si fuera a vender de todos modos, puede intentar cronometrar su venta en un año fiscal que sea más beneficioso.
Investigue deducciones y créditos adicionales
Hay docenas de deducciones fiscales y créditos fiscales disponibles que muchos estadounidenses no aprovechan. Si bien es probable que ya conozca los créditos fiscales para los padres, hay disponibles deducciones y créditos adicionales relacionados con la educación. Estos están disponibles tanto para los niños como para las clases en un colegio o universidad acreditados que usted está tomando.
La línea de fondo
Los impuestos son algo de lo que no podemos escapar, pero una buena planificación y comprensión pueden ayudarlo a mantener su factura de impuestos lo más baja posible. Investigue con anticipación para que no tenga que luchar al final del año o en las semanas previas al día de los impuestos.
