Todos los inversores viven con el riesgo, no importa cuán remoto, de un colapso económico importante. Ya ha sucedido antes. Puede suceder nuevamente. Si lo hace, años de ahorros y fondos de jubilación duramente ganados podrían desaparecer en horas.
Afortunadamente, hay pasos que puede tomar para proteger la mayor parte de sus activos de una caída del mercado o incluso una depresión económica mundial. La preparación y la diversificación son los elementos clave de una estrategia defensiva sólida. Juntos, pueden ayudarlo a capear un huracán financiero.
Diversificar
La diversificación de su cartera es probablemente la medida más importante que puede tomar para proteger sus inversiones de un mercado bajista severo.
Dependiendo de su edad y su tolerancia al riesgo, puede ser razonable que tenga la mayoría de sus ahorros para la jubilación en acciones individuales, fondos mutuos de acciones o fondos cotizados en bolsa (ETF).
Pero debe estar preparado para trasladar al menos una buena parte de ese dinero a algo más seguro si ve que se avecina una crisis.
Actualmente, las personas pueden invertir su dinero en una amplia gama de inversiones, cada una con su propio nivel de riesgo: acciones, bonos, efectivo, bienes raíces, derivados, seguros de vida con valor en efectivo, anualidades y metales preciosos son algunos de ellos. Incluso puede incursionar en participaciones alternativas, tal vez con un pequeño interés en un proyecto de producción de petróleo y gas.
Distribuir su riqueza en varias de estas categorías es la mejor manera de asegurarse de que le quede algo si realmente se cae el fondo.
Vuela a la seguridad
Cada vez que hay una verdadera turbulencia en los mercados, la mayoría de los operadores profesionales cambian a efectivo o equivalentes de efectivo. Es posible que desee hacer lo mismo si puede hacerlo antes de que ocurra el bloqueo.
Obtenga una garantia
Probablemente no desee todos sus ahorros en inversiones garantizadas. Simplemente no pagan lo suficiente. Pero es aconsejable mantener al menos una pequeña porción en algo que no va a caer con los mercados.
Cubra sus apuestas
Esto es más fácil de hacer cuando ya posee el stock que va a acortar. De esa manera, si el mercado se mueve en su contra, simplemente puede entregar sus acciones al corredor y pagar la diferencia de precio en efectivo.
Otra alternativa es comprar opciones de venta en cualquier acción que posea que tenga opciones o en uno o más de los índices financieros. Estos derivados aumentarán enormemente en valor si el precio del valor subyacente o el punto de referencia cae en valor.
Pagar deudas
Pagar su casa o al menos una buena parte de su hipoteca también puede ser una buena idea. Minimizar sus obligaciones mensuales nunca es una mala idea.
Encuentra el forro fiscal de plata
La recolección de pérdidas fiscales es una opción para las pérdidas sufridas en cuentas imponibles. Simplemente vende todas sus posiciones perdedoras y las vuelve a comprar al menos 31 días después. (Eso significa vender antes de finales de noviembre para darse cuenta de la pérdida antes del 1 de enero).
Luego, puede cancelar todas sus pérdidas contra cualquier ganancia que haya realizado en esas cuentas. Puede transferir cualquier pérdida en exceso a un año futuro y también cancelar hasta $ 3, 000 de pérdidas cada año contra su ingreso ordinario.
Considere convertir a una cuenta Roth
Por ejemplo, una caída del 30% en el valor de una cuenta IRA de $ 90, 000 significa $ 30, 000 menos sobre los que no tendrá que pagar impuestos si convierte el saldo completo en un año.
Esta estrategia es una idea particularmente buena si está desempleado durante parte o todo el año, porque puede estar en uno de los niveles impositivos más bajos incluso con la conversión.
