¿Estás planeando viajar al extranjero este verano? La tarjeta de crédito que lleve con usted en su próximo viaje internacional podría tener un gran impacto en el costo final de su viaje y en la fluidez de su viaje. Estos son los términos y características que debe buscar al elegir la tarjeta de crédito adecuada para viajar fuera de los Estados Unidos.
TUTORIAL: Tarjetas de crédito: Tipos de tarjetas de crédito
1. Tarifas de transacciones extranjeras Muchas tarjetas de crédito cobran una tarifa de transacción extranjera del 3% por compra. Si paga todas sus estadías en el hotel y la mayoría de sus comidas y otros gastos con una tarjeta de crédito mientras está en el extranjero, esas tarifas repetidas del 3% se sumarán para cuando llegue a casa.
¿Vale la pena solicitar una nueva tarjeta de crédito que no tiene tarifa de transacción extranjera? Depende. Calcule cuánto dinero espera poner en su tarjeta de crédito mientras está en el extranjero. En algunos países, las tarjetas de crédito son ampliamente aceptadas, mientras que en otros, tendrá que pagar en efectivo por casi todo. Si espera gastar alrededor de $ 1, 000 en sus tarjetas, una tarifa del 3% le costará $ 30 adicionales, lo que puede no hacer que valga la pena abrir una nueva cuenta. (El pago de estas tasas puede afectar su ingreso disponible y los retornos de su inversión. Para obtener más información, consulte Comprender los intereses de la tarjeta de crédito ) .
Sin embargo, cuando considera que dos de las tarjetas de crédito que no ofrecen tarifas de transacción en el extranjero también ofrecen excelentes bonos de registro, abrir una nueva cuenta se vuelve mucho más atractivo. Las recompensas podrían ayudarlo a pagar su próximo viaje.
La tarjeta de crédito Chase Sapphire Preferred ofrece 50, 000 puntos de bonificación cuando gasta $ 3, 000 dentro de los tres meses posteriores a la apertura de la tarjeta. Los puntos canjeados por viajes le otorgan una bonificación del 25%, por un total de 62, 500 puntos de bonificación que pueden canjearse por $ 625 en pasajes aéreos o alojamiento en hotel. La tarjeta tampoco tiene una tarifa anual durante el primer año (en adelante, $ 95).
La tarjeta Capital One Venture Rewards tampoco tiene tarifas de transacción en el extranjero y ofrece 25, 000 millas de bonificación a los nuevos titulares de cuentas después de que gasten $ 1, 000 dentro de los tres meses posteriores a la apertura de la cuenta. Las millas se pueden canjear por cualquier gasto de viaje. La tarifa anual no se aplica el primer año y es de $ 59 a partir de entonces. (Para lecturas relacionadas, consulte 4 consejos para usar tarjetas de crédito en el extranjero ) .
2. Recompensas de viaje Elegir una tarjeta de crédito que ofrezca recompensas superiores al promedio en compras como hoteles y pasajes aéreos no necesariamente reducirá el costo de su viaje a corto plazo, pero pagará más adelante cuando canjee sus recompensas. Solo asegúrese de que la tarifa de transacción extranjera no cancele efectivamente ni supere los beneficios de recompensas que puede obtener.
La popular tarjeta American Express Starwood Preferred Guest tiene un bono de registro equivalente a una noche de hotel gratis. También le ofrece una tercera noche gratis cada vez que reserve dos noches consecutivas en un hotel o resort Sheraton participante. Todas las compras acumulan puntos que pueden canjearse por viajes futuros; Las estancias en los hoteles Starwood, ubicados en todo el mundo, le otorgan puntos adicionales. La tarifa de transacción extranjera de la tarjeta es del 2.7%; la tarifa anual de $ 65 no se aplica el primer año. (Para lecturas relacionadas, vea los inconvenientes de los programas de recompensas de viaje ) .
3. Anticipos en efectivo Cuando utiliza su tarjeta de crédito como una tarjeta de cajero automático, deberá pagar tanto un cargo por anticipo en efectivo como intereses sobre el anticipo en efectivo. Digamos que acepta un adelanto en efectivo de $ 1, 000. De inmediato, pagará una tarifa de transacción de quizás $ 10 o 5%, lo que sea mayor. En este caso, el 5% sería mayor y pagaría una tarifa de $ 50. Además de eso, tendrá que pagar el APR de anticipo en efectivo, que puede ser más alto que el APR de la tarjeta para compras, hasta que pague el anticipo. Si la tasa de porcentaje anual es del 20%, pagará $ 200 al año con un anticipo de $ 1, 000.
Por supuesto, si paga el anticipo rápidamente, sus costos de intereses serán más bajos, pero aún tendrá que pagar la tarifa de anticipo en efectivo. Si incurre en la APR de penalización de su tarjeta, por ejemplo, haciendo un pago atrasado, es posible que esté pagando un interés del 30% sobre el saldo total de su tarjeta, más el cargo por pago atrasado. Cualquier tarifa que tenga que pagar para usar su tarjeta de cheques en un cajero automático extranjero probablemente será significativamente menor que los cargos de anticipo en efectivo de su tarjeta de crédito.
4. Seguro de viaje Muchas tarjetas de crédito le darán dinero si su equipaje se retrasa, se pierde, se lo roban o se daña. También le reembolsarán cualquier viaje prepago que pierda si su viaje se interrumpe o cancela. Debe haber pagado el costo total de sus boletos comunes con su tarjeta de crédito. Asegúrese de leer la letra pequeña para comprender los términos y condiciones de estas y otras protecciones de viaje con tarjeta de crédito. (Antes de comenzar su viaje, averigüe qué tipo de cobertura de seguro necesita. Para obtener más información, consulte Los conceptos básicos del seguro de viaje ) .
5. Seguridad Otro beneficio de la tarjeta de crédito que puede ser útil durante el viaje es el seguro de robo en el hotel. Si su propiedad personal es robada de su habitación de hotel y usted paga toda su estadía en el hotel con una tarjeta de crédito que ofrece este beneficio, la compañía de la tarjeta le reembolsará su pérdida. Además, en caso de que le roben su tarjeta, estará protegido contra cargos no autorizados como si estuviera en su casa. Sin embargo, si le roban su efectivo, no tiene suerte.
6. Tipos de cambio ¿Qué tipo de cambio recibirá cuando use su tarjeta de crédito para compras en el extranjero? ¿Cómo saber si es un tipo de cambio justo, y mucho menos uno bueno? Esta es un área en la que no tiene que preocuparse, las tarjetas de crédito ofrecen a los consumidores mejores tasas de cambio que las disponibles en bancos extranjeros o en casas de cambio.
7. APR Si no puede pagar su viaje con el dinero que ya tiene, probablemente debería quedarse en casa. Pero si planea endeudarse con tarjeta de crédito para financiar su viaje internacional, la consideración más importante puede ser obtener la tarjeta con el APR más bajo. Una tasa de interés más baja significa que pagará menos intereses y podrá pagar el viaje más rápido. (Los bancos usan estas tasas para atraer a prestatarios e inversores. Para obtener más información, consulte APR y APY: por qué su banco espera que no pueda notar la diferencia ) .
8. Aceptación y nuevas tecnologías Algunos países no aceptan ampliamente las tarjetas de crédito. Es posible que algunos comerciantes deseen ver su pasaporte como identificación cuando desee usar su tarjeta, y es posible que se le detecte para sacar este documento crítico cuando no sea absolutamente necesario. Si viaja fuera de lo común, una tarjeta de crédito puede ser casi inútil porque los proveedores esperan el pago en efectivo.
Lea las guías de viaje específicas de la ubicación antes de ir para conocer la facilidad o dificultad de usar una tarjeta de crédito en su destino. Averigüe con anticipación si los hoteles en los que se hospedará aceptan tarjetas de crédito. Además, elija una tarjeta de crédito de una empresa reconocida internacionalmente como Mastercard, Visa o American Express.
Junto con las dificultades tradicionales en el uso internacional de tarjetas de crédito, la nueva tecnología también podría dificultarle el pago con plástico. En un artículo reciente del New York Times , "Cómo evitar problemas con las tarjetas de crédito en el extranjero", la reportera Michelle Higgins describió los problemas que los estadounidenses han tenido con el uso de sus tradicionales tarjetas de crédito con banda magnética en el extranjero. El problema es que muchos países extranjeros han adoptado la tecnología de chip de microprocesador de tarjeta de crédito, que acaba de comenzar a implementarse en los Estados Unidos. Si su tarjeta no tiene un chip, es posible que no se acepte.
Para evitar problemas asociados con diferentes tecnologías, asegúrese de tomar al menos una tarjeta de crédito que use tecnología EMV. Si no puede tener uno en sus manos, asegúrese de llevar suficiente efectivo para completar cualquier transacción en la que la diferencia de tecnología le impida usar su tarjeta de crédito tradicional.
El resultado final Hay cientos de diferentes tarjetas de crédito disponibles y todas tienen diferentes beneficios e inconvenientes. Para encontrar la tarjeta de crédito de viaje adecuada para usted, considere usar un sitio web de comparación de tarjetas de crédito como CreditKarma.com, que permite a los usuarios ver tarjetas de crédito por sus características principales. Ya sea que tome una tarjeta existente o solicite una nueva, asegúrese de leer toda la letra pequeña antes de partir para estar familiarizado con las tarifas y los beneficios que se aplicarán mientras esté en el extranjero. Además, considere tomar dos o tres tarjetas diferentes para poder aprovechar las mejores características de cada una y así tendrá una copia de seguridad en caso de que surja un problema con una tarjeta. (Para lecturas relacionadas, vea Cómo las tarjetas de crédito construyeron un imperio plástico ) .
