Invertir en IRA
Las cuentas individuales de jubilación (IRA) son una forma popular de ahorrar para la jubilación porque ofrecen ventajas fiscales y la capacidad de invertir en una amplia gama de activos con diversos grados de riesgo. Echemos un vistazo a las inversiones más comunes en IRA.
Para llevar clave
- Las inversiones de bajo riesgo que se encuentran comúnmente en las cuentas IRA incluyen certificados de depósito, letras del Tesoro, bonos de ahorro de EE. UU. Y fondos del mercado monetario. Las inversiones de mayor riesgo incluyen fondos mutuos, ETF, acciones y bonos. Los fondos mutuos, en particular, son una opción popular para las cuentas IRA por la diversificación que ofrecen.
Cuentas de ahorro y CD
Las cuentas de ahorro son la inversión más segura y líquida junto al efectivo. Actualmente pagan muy pocos intereses, en promedio, solo un poco más del 2%, a partir de 2019. La mayoría, pero no todos, están protegidos por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC).
Los certificados de depósito (CD) también son muy seguros y, como las cuentas de ahorro, están protegidos por la FDIC. Los fondos en los CD generalmente están bloqueados por un período de tiempo que varía de tres meses a varios años. Los CD generalmente pagan intereses más altos que una cuenta de ahorros.
Bonos del Tesoro y Bonos de Ahorro de los Estados Unidos
Además del efectivo, las letras del Tesoro de los Estados Unidos son el estándar mundial de liquidez y seguridad. Su mayor inconveniente para las personas es su alto costo de compra individual.
Los bonos de ahorro estadounidenses también se consideran inversiones de bajo riesgo. Se ofrecen directamente del Tesoro de los EE. UU., Pero no están asegurados por la FDIC porque son propiedad directa y están respaldados por toda la fortaleza financiera del gobierno de los EE. UU.
La FDIC asegura depósitos de hasta $ 250, 000 por persona, siempre y cuando la institución financiera sea una firma miembro.
Fondos y cuentas del mercado monetario
Los fondos y las cuentas del mercado monetario también son de muy bajo riesgo. Los fondos del mercado monetario invierten en valores líquidos de bajo riesgo, como efectivo, valores equivalentes a efectivo, certificados de depósito y bonos del Tesoro de EE.
Las cuentas del mercado monetario generalmente pagan tasas de interés más altas que una cuenta de ahorros regular. A diferencia de las cuentas de ahorro, a menudo incluyen privilegios de emisión de cheques y una tarjeta de débito. Algunos, pero no todos, están protegidos por la FDIC.
Fondos de inversión y ETF
Los fondos mutuos y, cada vez más, los fondos cotizados en bolsa (ETF) son inversiones populares que se encuentran en cuentas IRA y otras cuentas de jubilación. Esto se debe en gran parte a la diversificación que proporcionan. Estos fondos también ofrecen el potencial de obtener mayores ganancias que los certificados de depósito, letras del Tesoro, bonos de ahorro de los Estados Unidos y fondos del mercado monetario. La compensación es que también conllevan un mayor riesgo.
Los fondos mutuos administrados activamente agrupan el capital de los inversores y contratan gerentes profesionales para invertir en acciones, bonos y otras inversiones. Los fondos indexados son un tipo de fondo mutuo que tiene como objetivo replicar el rendimiento de los índices bursátiles, como el Standard & Poor's 500, y se administran pasivamente.
Las inversiones en fondos, bonos y acciones no están aseguradas por la FDIC.
Los ETF son similares a los fondos indexados, ya que rastrean un índice subyacente, pero a diferencia de los fondos mutuos, cotizan como acciones. Las acciones se negocian en una bolsa de valores, y los inversores pueden comprarlas y venderlas durante el día de negociación.
Cautiverio
Los bonos son una obligación de deuda que vence en una fecha determinada. También pagan intereses en forma de pagos de cupones a una tasa estipulada. Las agencias, como Moody's y Standard & Poor's, otorgan calificaciones de bonos. Los bonos se negocian en todo el mundo, y es posible perder dinero en ellos.
Cepo
Las acciones son riesgosas y requieren mucha investigación. Sin embargo, las acciones pueden ofrecer la recompensa más potencial.
Perspectiva del asesor
Dean St. Marie, CFP®, AAMS
St. Marie Financial Advisors LLC, Brevard, Carolina del Norte
Las inversiones de IRA más comunes tienden a ser fondos mutuos, que son populares por los amplios beneficios de diversificación que ofrecen. Por ejemplo, comprar un fondo mutuo invertido en acciones brasileñas le permitiría ser dueño de casi todas las compañías que cotizan en bolsa en Brasil, lo que sería difícil de hacer de otra manera.
Otra inversión común son las acciones individuales, que ofrecen mayores ganancias que los fondos mutuos si la inversión funciona bien, pero a expensas de mayores riesgos y menor diversificación. Las acciones individuales generalmente tienen más sentido como una inversión IRA cuando tiene una cuenta más grande y puede comprar acciones en muchas compañías diferentes.
Otras opciones de inversión pueden incluir el alquiler de bienes raíces, metales preciosos y colocaciones privadas, pero generalmente son para inversores más sofisticados.
