¿Qué significa el historial de la cuenta?
El historial de la cuenta es toda la actividad dentro de una cuenta, generalmente desde el inicio. En una cuenta bancaria, el historial de la cuenta incluye todas las transacciones iniciadas por el titular de la cuenta, así como las entradas pasivas (como los intereses sobre saldos, que se acreditan en la cuenta). El historial de la cuenta también se denomina "libro mayor", dependiendo de dónde se encuentre la cuenta.
Comprender el historial de la cuenta
Los historiales de cuentas pueden ser una herramienta muy importante para que las compañías de tarjetas de crédito identifiquen el fraude o el robo de identidad, particularmente cuando las transacciones son fuera de lo común en términos de su monto o lugar de compra. El historial de la cuenta se registra en el estado de cuenta, que es un documento importante para conservar.
La mayoría de las cuentas corrientes, de ahorro y de corretaje enviarán un estado de cuenta mensual a los titulares de cuentas. Esta declaración debe incluir el historial de la cuenta de ese mes.
Cómo se usa el historial de la cuenta
Se puede hacer referencia al historial de una cuenta cuando se necesita un registro de transacciones por parte de un individuo u organización para responder preguntas sobre transacciones cuestionables. Esto puede ser particularmente útil si, además de los casos de fraude, se sospecha otro comportamiento sospechoso. Por ejemplo, si un individuo ha aceptado o transferido fondos ilícitos a través de su cuenta bancaria, la transacción se registrará. Del mismo modo, si los activos y fondos de una organización no coinciden con sus niveles esperados, el historial de la cuenta puede proporcionar una hoja de ruta financiera. Esto puede revelar quién accedió a la cuenta e instituyó la transacción. En casos de malversación de fondos corporativos, el historial de la cuenta puede ser una herramienta para identificar el problema y los responsables.
Revisar el historial de una cuenta puede establecer patrones de ingresos y gastos pagados durante el período dado. Esto se puede utilizar para crear un presupuesto u otro plan operativo financiero, con el historial de la cuenta que respalda las proyecciones descritas en esos marcos.
El historial de la cuenta también se puede utilizar para discernir hábitos de compra recurrentes, como la frecuencia con la que se ofrece una tarjeta de crédito o débito en el supermercado para pagar los comestibles. Tal evaluación podría usarse para anticipar cuándo una persona podría necesitar ir de compras para reabastecerse.
No todos los historiales de cuentas están específicamente vinculados a instituciones financieras, pero representan transacciones entre partes. Por ejemplo, los minoristas, especialmente las empresas de comercio electrónico, pueden mantener historiales de cuenta de la actividad de compra de sus clientes. Con esa información, el minorista podría recomendar artículos comparables que consideren de interés para el cliente. Los clientes pueden consultar su propio historial de cuenta con un minorista para decidir si desean recomprar un artículo a través de la empresa.
