¿Qué es la gestión de asesoramiento?
El término gestión de asesoramiento se refiere a la provisión de orientación profesional y personalizada sobre inversiones. Los servicios de gestión de asesoramiento permiten a los particulares consultar con profesionales de inversión antes de realizar cambios en sus carteras. Los profesionales de gestión de asesoramiento tienen experiencia en una o más áreas de inversión y proporcionan orientación adaptada a la situación específica de un individuo.
Para llevar clave
- La gestión de asesoramiento es la provisión de orientación de inversión profesional y personalizada, generalmente por una tarifa. Individuos, equipos independientes o un grupo de profesionales dentro de un banco privado, empresa de gestión de inversiones o boutique de asesoramiento especializado pueden llevar a cabo la gestión de asesoramiento. la administración incluye asesores financieros, gerentes de cartera, banqueros de inversión y gerentes de inversión. Los profesionales de administración de asesores revisan las situaciones personales de sus clientes, determinan las mejores clases de activos, monitorean el desempeño de las inversiones, brindan orientación y reequilibran las carteras.
Comprensión de la gestión de asesoramiento
La gestión de asesoramiento implica la gestión y planificación de carteras de inversión, generalmente por una tarifa. Los inversores individuales que buscan asesoramiento de inversión buscarán los servicios de un gerente asesor o una empresa de gestión de asesoramiento. Las personas, un equipo independiente o un grupo de profesionales dentro de un banco privado, una empresa de gestión de inversiones o una boutique de asesoramiento especializado pueden llevar a cabo la gestión de asesoramiento. Las funciones clave en el campo de la gestión de asesoramiento incluyen:
- Asesores financieros: estos profesionales brindan orientación y asesoramiento financiero, incluida la gestión de inversiones, la planificación fiscal y patrimonial. Administradores de cartera: este grupo se compone de una o más personas que invierten en cualquier cantidad y gestionan el comercio diario de la cartera para maximizar los rendimientos. banqueros: estos banqueros ayudan a los clientes corporativos a encontrar fuentes de capital para negocios, y también proporcionan análisis y orientación. Asesores de inversiones: los clientes que recurren a asesores de inversiones reciben asesoramiento y orientación altamente especializados para la inversión y la planificación financiera.
Los asesores de inversiones que trabajan para grupos de gestión de asesoría se reúnen y trabajan con clientes en varias capacidades. Evalúan el horizonte de tiempo del cliente, los objetivos de rendimiento y la tolerancia al riesgo para determinar qué clases de activos son las inversiones más adecuadas. Los asesores son responsables del monitoreo rutinario del rendimiento de la inversión y, a menudo, ejecutan órdenes, y también brindan orientación en las áreas de asignación de activos y reequilibrio de cartera. El reequilibrio de la cartera protege al inversor de riesgos indeseables y garantiza que la exposición de la cartera permanezca dentro del área de especialización del administrador.
La asignación de activos es la práctica de equilibrar el riesgo y la recompensa dentro de una cartera de acuerdo con los objetivos de un individuo o la política de una institución. Los gerentes distribuyen los fondos de la cartera entre tres clases principales de activos: renta variable, renta fija y efectivo y equivalentes, junto con inversiones alternativas como capital privado y derivados.
Debido a que cada clase de activo ofrece diferentes niveles de riesgo y rendimiento, cada uno se comporta de manera diferente con el tiempo. Los inversores pueden usar diferentes asignaciones de activos para diferentes objetivos. Por ejemplo, alguien que está ahorrando para un año de viaje en el corto plazo podría invertir sus ahorros en una combinación conservadora de efectivo, certificados de depósito (CD) y bonos a corto plazo. Otro ahorro individual para el pago inicial de una vivienda cara, al menos a una década de distancia, podría diversificarse en más acciones, ya que tiene más tiempo para superar las fluctuaciones a corto plazo del mercado.
Gestión de asesoramiento frente a gestión de inversiones discrecionales
Los servicios de gestión de asesoramiento permiten a las personas conservar el control total sobre sus carteras y tomar sus propias decisiones de inversión. La función del asesor de inversiones es principalmente ofrecer una opinión informada. Entonces, mientras que un administrador de patrimonio que ofrece servicios de asesoría consulta con sus clientes y les brinda asesoramiento, es el cliente quien toma las decisiones finales de compra y venta.
En la gestión de asesoramiento, es el cliente quien toma las mejores decisiones de compra y venta.
La gestión discrecional de inversiones funciona de manera opuesta. En esta disciplina, el administrador de patrimonio profesional toma más control de las decisiones de inversión. Para el cliente, el enfoque discrecional es más discreto y es adecuado para aquellos que pueden no tener la experiencia o el tiempo para administrar activamente sus propias carteras. La gestión discrecional de inversiones solo puede ser proporcionada por profesionales altamente experimentados, muchos de los cuales tienen la designación Chartered Financial Analyst (CFA).
Si bien los gerentes asesores siempre pasan tiempo entendiendo las metas y los activos de sus clientes, esto a menudo no es un proceso tan completo como con los gerentes discrecionales.
