¿Qué es el fraude de afinidad?
El fraude de afinidad es un tipo de fraude de inversión en el que un estafador se dirige a miembros de un grupo identificable en función de cosas como raza, edad, religión, etc. El estafador es o pretende ser un miembro del grupo. A menudo, el estafador promueve un esquema Ponzi o piramidal.
Comprender el fraude de afinidad
El fraude de afinidad aprovecha y explota la confianza inherente dentro del grupo. Por ejemplo, un estafador puede apuntar a una congregación religiosa específica. A menudo, la persona intentará obtener la ayuda del líder del grupo para comercializar el esquema de inversión. En este caso, el líder se convierte en un peón involuntario en el esquema fraudulento. Las víctimas a menudo no notifican a las autoridades ni buscan sus remedios legales y, en cambio, intentan resolver las cosas dentro del grupo, particularmente cuando los estafadores han manipulado a líderes respetados de la comunidad o religiosos para convencer a otros para que inviertan.
Para llevar clave
- El fraude de afinidad a menudo involucra esquemas de Ponzi o piramidales. Uno de los ejemplos más conocidos de fraude de afinidad es Bernard Madoff y su esquema de Ponzi. Si bien el fraude de afinidad ocurre a nivel mundial, se documenta el mejor en los ejemplos de EE. UU.
Ejemplo de fraude de afinidad
La Comisión de Bolsa y Valores de los Estados Unidos (SEC) investiga y toma medidas contra los fraudes por afinidad dirigidos a un amplio espectro de grupos. Los casos recientes incluyeron un fondo de cobertura del ex marine que se enfocó en compañeros militares y un comerciante diario en Sugar Land, Texas, que defraudó a los inversores entre sus compañeros miembros de las comunidades libanesas y drusas del área de Houston. En otro caso, la SEC obtuvo una orden judicial de emergencia para detener un esquema Ponzi en curso dirigido a miembros de la comunidad judía persa en Los Ángeles.
Sin embargo, el mayor fraude por afinidad en la historia fue perpetrado por Bernard L. Madoff Investment Securities, que se desenrolló a fines de noviembre de 2008. Los propios hijos de Madoff lo entregaron después de confesar a los hombres que su negocio era un "esquema Ponzi gigante". La firma de Madoff operó un esquema Ponzi de $ 50 mil millones que, entre muchas personas y empresas financieras, también se dirigió a muchos judíos ricos, organizaciones judías y grupos benéficos, incluida la Universidad Yeshiva, la Escuela Maimonides, la Sinagoga Kehilath Jeshurun, Ramaz, la Academia SAR y el sobreviviente del Holocausto Elie Wiesel fundación y sus ahorros personales. El esquema de Madoff quedó expuesto durante el colapso económico de 2008, que es bastante típico porque los fraudes tienden a colapsar en una economía débil, ya que muchos inversores intentan retirar dinero para cubrir las deficiencias en otros lugares.
El problema es global pero está mejor documentado en los EE. UU. Un estudio de los esquemas de Ponzi realizado por Marquet International Inc. en 2011 estudió 329 casos importantes de fraude de inversión en los EE. UU. Descubiertos en la década anterior de al menos $ 1 millón en pérdidas y pérdidas totales reportadas de casi $ 50 mil millones. Los grupos de afinidad más comunes dirigidos por los intrigantes de Ponzi fueron los ancianos o los jubilados; grupos religiosos; y grupos étnicos. Estos tres grupos objetivo representaron el 85% de todos los casos de grupos de afinidad en su estudio.
Según The Economist, Utah ve el mayor fraude de afinidad per cápita en los Estados Unidos, porque muchos de los residentes del estado pertenecen a la comunidad de la Iglesia SUD. Los miembros de la comunidad SUD tienden a confiar extremadamente en los demás que pertenecen al liderazgo de la iglesia, o que se presentan como pertenecientes a él, lo que hace que esta comunidad sea extremadamente vulnerable a este tipo de estafa. Solo en 2010, los habitantes de Utah perdieron un estimado de $ 1.4 mil millones por estafas de afinidad. El fraude de afinidad es más frecuente en el condado de Utah, especialmente en la región entre Alpine y Provo.
