¿Qué es un costo total?
Un costo total es todo costo involucrado en una transacción financiera. Los costos totales se pueden usar para explicar los honorarios e intereses totales incluidos en una transacción financiera, como un préstamo o compra de CD, o en una operación de valores. Al comparar los costos totales, los inversores y los prestatarios pueden comparar más fácilmente el potencial de ganancia neta.
Para llevar clave
- Los costos totales son el costo total de una transacción financiera, incluidas las tarifas, como los costos de cierre, las tarifas de originación o las comisiones. Las compañías de préstamos y tarjetas de crédito presentan la tasa de porcentaje anual (APR) para mostrar los costos totales como una tasa de interés. Las empresas utilizan los costos totales al determinar el costo real de un proyecto.
Comprender los costos totales
Los costos asociados con una inversión pueden afectar negativamente la capacidad de ganancias de un inversor, por lo que es importante comprender los costos totales de una operación, incluidos el diferencial y la comisión. En términos de préstamos, los consumidores deben comprender el costo real de sus préstamos, incluidos los costos de cierre e intereses, para evaluar tanto su capacidad de pagar como si el artículo vale ese gasto.
Tipos de costos totales
Préstamos
Los costos totales, en el contexto de los préstamos, también tendrían en cuenta los ajustes que vienen con el financiamiento a tasa variable. Por ejemplo, si un prestatario obtiene una hipoteca que incluye opciones para aprovechar las tasas de interés más bajas que surgen, puede haber costos adicionales que conlleva tener dicha opción dentro de los términos del préstamo. Estas tarifas pueden compensar los posibles ahorros a corto plazo cuando se determinan los costos totales. Dichos acuerdos pueden ser establecidos por prestamistas que desean atraer más negocios que sean lucrativos.
Si bien la capacidad de asumir una tasa de interés más baja puede atraer a algunos prestatarios, los ahorros que disfrutan en pagos mensuales reducidos en realidad podrían resultar en una pérdida neta. Esto puede deberse a que el prestamista cobra una cantidad de tarifas administrativas y otros costos por procesar el préstamo, así como una tarifa más grande para servir como garantía del préstamo.
Además, los préstamos estudiantiles pueden tener costos totales. Más allá del costo de la tasa de interés, también hay costos de originación, como es el caso de muchos préstamos.
Financiación
Las tarjetas de crédito, como otras formas de financiamiento, también pueden llevar cargos por servicios que se tienen en cuenta en los costos totales. Las tarjetas de crédito de alto riesgo, por ejemplo, son mucho más altas que las tasas de interés promedio del mercado. También puede haber tarifas adjuntas que aumentan la deuda. A medida que la deuda se vuelve más exorbitante, los costos totales aumentan. Si un prestatario no evalúa con precisión sus términos de crédito con cuidado, dichos costos totales pueden acumularse hasta tal punto que el prestatario no puede permitirse cubrir los intereses que debe.
Las tarjetas de crédito a menudo muestran su tasa de interés como una tasa de porcentaje anual (APR), que es una tasa que incluye los costos totales, como las tarifas y otros costos, y no solo la tasa de interés. Los tipos de tarifas incluidas en el APR incluyen costos de cierre, descuentos, reembolsos y tarifas de corredores.
Negocio
Los costos totales también se pueden entender desde una perspectiva comercial con respecto a todos los gastos y cargos relacionados con una operación o servicio de una empresa. Por ejemplo, los costos totales para una empresa minera pueden incluir costos inesperados del proyecto para abrir un nuevo sitio, como cubrir los requisitos de mitigación ambiental.
