El gigante del comercio electrónico Amazon.com Inc. (AMZN) se ha asociado con Synchrony Financial (SYF), la subsidiaria Synchrony Bank, para ofrecer tarjetas de crédito garantizadas a compradores con puntajes de crédito bajos o sin historial crediticio.
Conocida como la tarjeta Amazon Credit Builder, solo se puede usar en compras de Amazon, no tiene una tarifa anual y requiere que los clientes realicen un depósito de garantía reembolsable de al menos $ 100 dentro de los 60 días posteriores a la aprobación de su solicitud. Este monto de depósito es el límite de crédito del titular de la tarjeta, y los titulares de la tarjeta pueden disfrutar de los mismos beneficios que aquellos con Amazon.com Store Cards también emitidas por Synchrony, como financiamiento promocional y 5% de reembolso en efectivo en todas las compras.
Las nuevas versiones seguras de las tarjetas de crédito de Amazon permiten a los clientes acumular crédito, y Synchrony Bank informa a las tres principales agencias de crédito si los pagos mínimos se realizan a tiempo cada mes. También se incluye en la oferta acceso a herramientas gratuitas de simulación y monitoreo de puntaje de crédito.
Una actualización a una tarjeta de tienda de Amazon.com es posible después de siete meses si el titular de la tarjeta realiza siete pagos puntuales consecutivos en su tarjeta durante 12 meses, tiene un archivo de crédito sin eventos recientes de bancarrota, ejecución hipotecaria, reposesión o delincuencia, y tiene un puntaje de crédito que cumple con los criterios de suscripción de Synchrony.
Esta no es la primera vez que Synchrony se asocia con Amazon. Emite otras tarjetas de crédito de Amazon y en mayo del año pasado los titulares de tarjetas anunciados pueden verificar la información de su cuenta, revisar las compras y los cargos recientes, obtener los detalles del pago y pagar sus facturas a través de comandos de voz a sus dispositivos Alexa.
El primero de su tipo
Si bien los minoristas que ofrecen tarjetas de crédito no son raros, Amazon puede ser el primer minorista en ofrecer una tarjeta de crédito asegurada. Ted Rossman, analista de la industria de CreditCards.com, le dijo a MarketWatch: "He examinado cientos de tarjetas minoristas y no recuerdo haber visto nunca una tarjeta minorista segura".
La tarjeta Credit Builder Card está disponible para todos los residentes de EE. UU. Mayores de 18 años con un número de seguro social o un número de identificación de contribuyente individual. A pesar de la tasa de porcentaje anual (APR) superior al promedio de 28.24%, la nueva tarjeta es la forma del gigante minorista de alentar a los estadounidenses de bajos ingresos y no bancarizados o con pocos bancos a gastar más en su plataforma. Es importante señalar que el 11% de la población de EE. UU. Tiene un puntaje FICO por debajo de 550, según una encuesta de 2018.
El último movimiento de la compañía también tiene sentido teniendo en cuenta que las compras digitales y Amazon son especialmente populares entre los jóvenes que luchan con niveles récord de deuda estudiantil. Emarketer estima que el 84.8% de los millennials serán compradores digitales este año, en comparación con el 77.5% de la Generación X y el 59% de los Baby Boomers, y Amazon es uno de los principales beneficiarios de esto. La compañía de informes de crédito al consumo Experian ha dicho que los millennials tienen uno de los puntajes de crédito promedio más bajos de cualquier generación. En el último trimestre de 2018, las personas que pertenecían a este grupo tenían un puntaje FICO promedio de 665, en comparación con el promedio nacional de 701. "Bajo la carga de la deuda de préstamos estudiantiles y con vencimiento de la crisis económica de 2008, la generación del milenio, las personas entre las edades de 23 y 38 años, han tenido dificultades para salir adelante financieramente. Retenidos por sus puntajes de crédito, algunos millennials han luchado para obtener un nuevo crédito y, como resultado, pueden tener dificultades para alcanzar ciertos hitos financieros ", dijo un Informe Experian
