Los planes Roth 401 (k) generalmente son igualados por los empleadores a la misma tasa que coinciden con los planes tradicionales 401 (k). Algunos empleadores no ofrecen planes Roth 401 (k).
Un Roth 401 (k) es una cuenta de inversión patrocinada por el empleador que es similar a un plan 401 (k) tradicional en casi todos los sentidos, excepto que las contribuciones a la cuenta se gravan por adelantado en lugar de al momento del retiro.
Puede ser adecuado para personas que esperan estar en una categoría impositiva alta cuando se jubilan y que no quieren pagar impuestos sobre los rendimientos de las inversiones.
401 (k) tradicional vs.Roth 401 (k)
Un 401 (k) tradicional también es una cuenta de ahorro e inversión para la jubilación patrocinada por el empleador. Los empleadores y los empleados hacen contribuciones a 401 (k) s de manera electiva.
Los empleadores pueden optar por igualar las contribuciones de un empleado, hasta cierto punto. El dinero se invierte en varios valores y fondos mutuos para crecer hasta que se retiren, después de la jubilación.
Para llevar clave
- Un Roth 401 (k) se financia con dólares después de impuestos versus un 401 (k) que se financia con ingresos antes de impuestos. No todos los empleadores ofrecen vehículos de retiro Roth 401 (k), ya que el trabajo administrativo para manejar Roth 40 (k) puede ser mayor que sus beneficios. Con un Roth 401 (k), no se le aplicarán impuestos sobre los rendimientos de su inversión al momento del retiro, si tiene 59.5 años o más cuando retira dinero de la cuenta.
En un 401 (k) tradicional, las contribuciones se realizan con dólares antes de impuestos. Esto significa que entra más dinero desde el principio, lo que le da una gran cantidad de dinero para invertir y ver crecer. Las contribuciones también son deducibles de impuestos, por lo que incluso podrían llevarlo a un nivel impositivo más bajo. Eso es algo a considerar, especialmente si estás en la cúspide.
Un Roth 401 (k) es un plan híbrido de ahorro para la jubilación, y combina elementos de un Roth IRA y un 401 (k) tradicional.
Usted paga impuestos en el momento en que se retiran los fondos, lo que significa que paga impuestos tanto sobre su inversión inicial como sobre sus retornos de inversión. Las contribuciones después de impuestos pueden hacerse después de alcanzar los límites antes de impuestos.
El Roth 401 (k) evita que se le cobre impuestos sobre los rendimientos de su inversión al momento del retiro, siempre que el retiro ocurra después de que tenga 59 años y medio. La otra cara es que las contribuciones se realizan después de impuestos, lo que le brinda un bote de inversión más pequeño para trabajar.
Partidos del empleador
Si un empleador coincide con una contribución tradicional del plan 401 (k), es estándar que coincida con uno para un Roth 401 (k). Sin embargo, a diferencia de la contribución del empleado, la contribución del empleador se coloca en un plan tradicional 401 (k) y está sujeta a impuestos al momento del retiro. La contribución del empleado entra en un Roth 401 (k). Por lo tanto, muchos empleadores han encontrado que las demandas administrativas adicionales de ofrecer el Roth 401 (k) superan los beneficios para sus empleados y no suelen ofrecer uno.
Esta es la razón de la percepción, o idea errónea, de que los empleadores no pueden proporcionar una correspondencia con las contribuciones de los empleados Roth 401 (k) cuando en realidad, simplemente no están brindando la opción para el plan debido a la molestia administrativa.
La línea de fondo
Es importante tener en cuenta que un plan tradicional 401 (k) puede integrarse en un plan Roth 401 (k). Sin embargo, una vez que los fondos de cualquier fuente están en el plan Roth (401) k, no se pueden mover a un plan tradicional 401 (k). Si su empleador ofrece un plan Roth 401 (k), puede valer la pena considerarlo, pero solo si puede permitirse hacer contribuciones después de impuestos, y su nivel de impuestos será igual o mayor cuando se jubile.
