¿Se amortiza su préstamo estudiantil? Sí, lo es: como préstamos a plazos, todos los préstamos estudiantiles se amortizan. La amortización se refiere al proceso de devolver un préstamo en un calendario de pagos fijo durante un período de tiempo específico.
Los préstamos estudiantiles son préstamos únicos, lo que significa que no son rotativos y no puede volver a pedir prestado dinero que ya ha pagado. Por lo tanto, se amortizan, lo que significa que cada mes se realiza un pago y una parte de ese pago se aplica a los intereses adeudados, mientras que otra parte se aplica al principal del préstamo. Con cada pago, el préstamo se hace más pequeño. En los primeros años de reembolso, una mayor parte del pago mensual se aplica a los intereses adeudados en lugar del principal.
Ejemplo de amortización
Los préstamos estudiantiles ofrecidos por organizaciones como Sallie Mae o Discover suelen ser préstamos a más largo plazo. En aras de la simplicidad, el siguiente ejemplo supone solo un préstamo a 60 meses. Suponga un préstamo de $ 20, 000 con una tasa de interés del 5% que se paga en 60 pagos iguales. El monto del pago mensual es de $ 377.42. En el primer mes, el saldo inicial es de $ 20, 000 y se realiza el pago de $ 377.42. Con base en las matemáticas de la amortización, $ 294.09 de este monto se aplica al principal y $ 83.33 a los intereses. El saldo final en el primer mes es de $ 19, 705.91. En el mes dos, $ 295.32 del pago de $ 377.42 se aplica al principal y $ 82.11 se aplica a los intereses. El saldo final en el mes dos es de $ 19, 410.59.
Poco a poco, la proporción del pago mensual aplicado al principal aumenta y la cantidad aplicada a los intereses disminuye. Para el mes 60 en este ejemplo, el saldo inicial es de $ 375.86. Durante el mes, se cobran $ 1.56 de intereses, lo que eleva el monto adeudado a $ 377.42 y permite que todo el pago se haga cargo del saldo restante.
Haga que la amortización funcione para usted
La amortización puede desalentar a algunos prestatarios de préstamos estudiantiles, porque significa que se aplica más de cada pago a los intereses adeudados del préstamo al inicio del período de reembolso. Como resultado, el saldo o principio adeudado disminuye lentamente, lo que hace que el prestatario sienta que se está haciendo poco progreso hacia el reembolso del préstamo. En algunos casos, es posible que el pago mensual del prestatario ni siquiera cubra el monto de intereses adeudados; esto se conoce como amortización negativa y puede hacer que el saldo del préstamo aumente en lugar de disminuir.
Los prestatarios que experimentan una amortización negativa aún pueden calificar para la condonación de préstamos estudiantiles a través del programa de condonación de préstamos de servicio público. Los prestatarios pueden evitar la amortización negativa y pagar sus préstamos estudiantiles más rápido, pagando más cada mes o haciendo pagos adicionales. Sin embargo, al hacer esto, es importante especificar que los pagos en exceso se apliquen al principio del préstamo.
La amortización del préstamo estudiantil puede hacer que parezca que no está progresando en el pago de su préstamo. Pero la amortización es normal para préstamos a plazos como préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles e incluso hipotecas. Pague más en sus préstamos para reducir su capital más rápido y evitar una amortización negativa.
