Reglas para Roth IRA
Puede contribuir a una IRA tradicional sin importar qué tan altos sean sus ingresos. Sin embargo, existen límites de ingresos para contribuir a las cuentas Roth IRA. El dinero ahorrado en las cuentas de jubilación de Roth es un ingreso después de impuestos. Es decir, los impuestos sobre la renta se deben para el año en que el dinero se ingresa en la cuenta. Cuando se retira el dinero, presumiblemente después de la jubilación, no se adeudan más impuestos ni por el dinero aportado ni por los rendimientos obtenidos.
Existen límites de ingresos superiores, y se introducen gradualmente de la siguiente manera para los años fiscales 2019 y 2020:
- Para 2019, los contribuyentes solteros pueden hacer una contribución reducida si han modificado los ingresos brutos ajustados (MAGI) entre $ 122, 000 y $ 137, 000. Para las parejas casadas, el rango es de $ 193, 000 a $ 203, 000. Personas con ingresos superiores que no pueden contribuir a una cuenta Roth. Para 2020, los contribuyentes solteros pueden hacer una contribución reducida si tienen MAGI entre $ 124, 000 y $ 139, 000. Para las parejas casadas, el rango es de $ 196, 000 a $ 206, 000.
Para llevar clave
- El dinero ahorrado en las cuentas de jubilación de Roth es un ingreso después de impuestos. Incluso si no puede deducir su contribución tradicional de IRA, aún puede contribuir hasta el límite del año a su IRA tradicional y tratar la contribución como una contribución no deducible. no son elegibles para deducir la contribución a un IRA tradicional, y usted es elegible para contribuir a un IRA Roth, entonces el Roth puede ser la mejor opción.
Límites de contribución
Independientemente de los ingresos, existen límites para la cantidad que puede contribuir cada año a una IRA, ya sea tradicional o Roth IRA.
La contribución máxima permitida para los años fiscales 2019 y 2020 es de $ 6, 000, aunque las personas de 50 años o más pueden agregar $ 1, 000 adicionales como una "contribución de recuperación".
Puede agregar dinero a una cuenta IRA tradicional por encima del monto que es deducible de impuestos. Si elige hacer una contribución no deducible a su IRA tradicional, debe presentar el Formulario 8606 del IRS para informar la contribución como no deducible al IRS y realizar un seguimiento del saldo (base) no deducible en su IRA tradicional.
También deberá presentar el Formulario 8606 por cada año posterior en que retire los activos de la cuenta IRA tradicional, para determinar la parte imponible de la distribución.
Posibilidades Roth IRA
Esto se debe a que las ganancias de los activos de Roth IRA acumulan impuestos diferidos y están libres de impuestos si las distribuciones están calificadas, mientras que las ganancias en una IRA tradicional se acumulan con impuestos diferidos, pero se gravan cuando se distribuyen.
Consideraciones especiales: invertir en una cuenta imponible
Otra forma de invertir para la jubilación es negociar acciones individuales, fondos cotizados en bolsa (ETF) y fondos mutuos indexados, lo que puede reducir su factura de impuestos. Si vende una inversión que ha mantenido durante más de un año con una ganancia, es posible que solo tenga que pagar el impuesto a las ganancias de capital a largo plazo. Esta tasa es típicamente más baja que la tasa impositiva sobre el ingreso ordinario.
