Las personas que ahorran para la jubilación generalmente dependen de una variedad de inversiones para acumular fondos a lo largo del tiempo, incluidas acciones, fondos mutuos y cuentas en efectivo. En muchos casos, los bonos del Tesoro (bonos T) también se incorporan a la mezcla, como un método para reducir el riesgo general de la cartera.
Los bonos T son inversiones seguras y confiables. A diferencia de las acciones, estos instrumentos pagan una tasa de interés constante durante el plazo del bono. Además, estos pagos de intereses están exentos de impuestos estatales y federales.
Por último, los bonos T están respaldados por la plena fe y crédito del gobierno federal de los Estados Unidos. Pero estos atributos no benefician igualmente a todos los inversores. De hecho, dependiendo de su edad, ciertos inversores pueden beneficiarse de los bonos T, sobre otros.
Jóvenes inversores
El rendimiento de la mayoría de los bonos T está vinculado a la tasa del Tesoro a cinco años, y a menudo tienen un largo plazo. Debido a estas características, los bonos T ofrecen un rendimiento anual relativamente bajo de aproximadamente el 3% en los últimos años. Este nivel supera por poco la inflación, que ha estado rondando el 2%, durante el mismo período de tiempo. Las ganancias de los bonos T también han arrastrado los rendimientos generados por inversiones en acciones menos conservadoras.
Dicho todo esto, todavía hay espacio para bonos T en la cuenta de jubilación de una persona joven, lo que se beneficia irrefutablemente de los pagos constantes de intereses asociados con estos vehículos. Pero aun así, los bonos T deberían representar una participación minoritaria de las carteras de dichos individuos. El porcentaje preciso debe determinarse cuidadosamente por el perfil de riesgo del inversor.
En términos generales, sin embargo, una fórmula de regla general sostiene que los inversores deben formular su asignación entre acciones, bonos y efectivo restando su edad de 100. La cifra resultante indica el porcentaje de los activos de una persona que deberían invertirse en acciones, mientras que el resto debe estar repartido entre bonos y efectivo. Con esta fórmula, un inversor de 25 años debería considerar tener el 75% de su cartera en acciones, mientras estaciona el 25% restante en inversiones en efectivo y bonos.
Para llevar clave
- Todas las cuentas de jubilación deben contener al menos una parte de los bonos del Tesoro en la combinación de asignación de activos. Los bonos T son un componente atractivo porque son inversiones estables que ofrecen ingresos por intereses constantes durante la vida del bono. el porcentaje de enlaces T debe ser. Cuanto más joven sea el individuo, menor será el porcentaje de enlaces T.
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Inversores cerca o en retiro
Cuanto más se acerca a su edad de jubilación, mayor debe ser la porción de bonos T de su cartera. Eventualmente, los bonos T deberían reclamar la mayoría de la combinación de asignación de activos de los inversores.
Con sus pagos de intereses constantes y la garantía tranquilizadora del gobierno federal, los bonos T pueden ofrecer un flujo de ingresos ideal después de que cesen los cheques de pago de empleo. Los bonos T están disponibles en plazos más cortos que los bonos de ahorro tradicionales, o bonos EE, y se pueden escalar para crear el flujo continuo de ingresos que buscan muchos jubilados.
Un tipo de bonos del Tesoro que incluso ofrece una medida de protección contra la inflación, llamados bonos T protegidos contra la inflación, también conocidos como bonos I, tienen una tasa de interés que combina un rendimiento fijo durante la vida del bono, con una parte del tasa que varía según la inflación.
