¿Qué es la suscripción automatizada?
La suscripción automatizada es un proceso de suscripción impulsado por la tecnología que proporciona una decisión de préstamo generada por computadora. La industria de préstamos está migrando ampliamente hacia el uso de nuevas plataformas de suscripción de préstamos impulsadas por la tecnología para mejorar el tiempo de procesamiento para todo tipo de préstamos.
Suscripción automatizada explicada
La suscripción automatizada se utiliza en varias capacidades en todo el mercado de préstamos. Es un factor que está aumentando la competencia y específicamente la competencia entre prestamistas en línea emergentes y bancos tradicionales. Al mismo tiempo, también está creando mayores oportunidades para las asociaciones de fintech que implican revolucionar los servicios automáticos de suscripción y préstamo.
Aplicaciones de suscripción automatizadas
La suscripción automatizada se puede utilizar en todo tipo de préstamos. Se utiliza principalmente con préstamos convencionales que incluyen un procedimiento de suscripción estándar y un programa básico de amortización para pagos a plazos. Muchas aplicaciones de suscripción automatizadas están disponibles para préstamos personales a través de prestamistas en línea como LendingClub y Prosper, sin embargo, los grandes bancos también están integrando plataformas de suscripción automatizadas. En general, los prestamistas pueden ofrecer solicitudes de préstamos automatizadas para tarjetas de crédito, préstamos personales, préstamos para automóviles e hipotecas.
La suscripción automática se ha basado históricamente en la suscripción de tarjetas de crédito, sin embargo, se está volviendo más popular con los préstamos convencionales. Las solicitudes de préstamo pueden estructurarse para tomar información básica de la solicitud, incluidas direcciones, números de seguridad social y detalles de ingresos. Al asociarse con proveedores de información, las plataformas de suscripción automatizadas utilizan la información básica de la solicitud de préstamo para recuperar datos relevantes, como el historial crediticio del prestatario. A partir de ahí, la plataforma automatizada puede procesar la información del prestatario a través de un proceso de suscripción programado que llega instantáneamente a una decisión de préstamo.
La suscripción automatizada hace que la primera fase del proceso de suscripción sea mucho más eficiente. Tiene la capacidad de proporcionar salidas instantáneas que generalmente pueden tardar hasta 60 días en completarse con el procesamiento manual. También tiene la capacidad de marcar y remitir aplicaciones a suscripción manual, para ciertas verificaciones en las fases finales del proceso de préstamo. Con los préstamos convencionales, generalmente se requiere la interacción humana para verificar algunos insumos, como ingresos y activos, para cerrar el trato.
Sistemas Operativos de Préstamo
Los sistemas operativos de préstamos en el mercado de préstamos también están evolucionando rápidamente para atender todos los aspectos del proceso de préstamo. Además de la suscripción automatizada, se pueden construir sistemas operativos de préstamos para generar programas de amortización y pagos a plazos, proporcionar un portal automatizado para pagos en línea y proporcionar notificaciones de servicio al prestamista por morosidad en los pagos.
Existen numerosas plataformas de sistemas operativos de préstamos de una variedad de proveedores de tecnología financiera. Freddie Mac mantiene y comercializa un gran motor de suscripción automático conocido como Loan Prospector y Fannie Mae tiene un motor de suscripción automático conocido como Desktop Underwriter. En general, los sistemas operativos de préstamos se pueden construir a través de una variedad de interfaces de programación de aplicaciones que permiten complementos de numerosas tecnologías para crear un sistema personalizado.
