¿Qué es un rollover automático?
1. La transferencia automática es la transferencia de una distribución de plan de jubilación calificado a una cuenta de jubilación individual sin que el titular de la cuenta requiera ninguna acción. Esto sucede cuando una empresa elimina a un empleado con un pequeño saldo de un plan de jubilación patrocinado por la empresa después de que dejan la empresa. Los empleados con saldos más grandes tienen la opción de permanecer en el plan.
2. La transferencia automática también se refiere a la reinversión de intereses y capital de un certificado de depósito a su vencimiento sin que el titular de la cuenta requiera ninguna acción. Cuando un CD vence, el titular del certificado tiene un cierto número de días para mover los ingresos a otra cuenta. Si no hacen nada, la institución financiera reinvierte automáticamente los ingresos en un nuevo CD con el mismo vencimiento que el CD original.
Comprender el rollover automático
1. La transferencia automática es parte de las reglas de Safe Harbor, que requieren que las compañías den a los empleados afectados las divulgaciones requeridas, las instrucciones sobre cómo reinvertir, y hasta 60 días de anticipación de que serán retirados de un plan de jubilación. Una vez transcurrido este período de notificación, los fondos de los empleados se destinan a otro vehículo de inversión llamado Safe Harbor IRA que invierte en un fondo del mercado monetario u otra inversión de bajo riesgo. Si el titular del plan quiere que suceda algo diferente, otras opciones incluyen una distribución de efectivo o una transferencia a una cuenta de jubilación específica. Las reglas de Safe Harbor IRA entraron en vigencia en 2005, como parte de la Ley de reconciliación de desgravación y crecimiento económico de 2001.
2. La reinversión automática, también llamada "renovación automática", casi siempre reinvierte en un CD con el mismo término que la inversión original. Sin embargo, la tasa de interés a menudo es diferente, dependiendo de los rendimientos actuales.
Pros y contras de la transferencia automática
1. La transferencia automática ayuda a las empresas a eliminar cuentas de saldo pequeño de 401k y otros planes de jubilación. Tener demasiadas cuentas pequeñas es tanto una carga administrativa como un gasto adicional. Eliminar una gran cantidad de cuentas pequeñas ayuda a reducir los costos para otros en el plan. El inconveniente para los empleados que no toman medidas es que sus ahorros para la jubilación no se mantendrán al día con la inflación si se dejan automáticamente en una inversión de bajo rendimiento durante muchos años.
2. La renovación automática puede simplificar el proceso de reinversión para los titulares de CD. Considere un inversor en CD de un mes. Sin renovación automática, este inversor necesita comprar un nuevo CD todos los meses si quiere seguir invirtiendo. Sin embargo, un inconveniente para los tenedores de certificados de depósito a largo plazo es que este tipo de inversionista podría preferir poner los fondos en otra cosa, y si no actúan en los pocos días antes de que se active una transferencia automática, se enfrentan a una multa por efectivo sacar el nuevo CD temprano. Además, la renovación automática a veces puede poner a los inversores en CD de menor rendimiento a tasas desfavorables.
