La Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito (ECOA) es una regulación creada por el gobierno de los EE. UU. Que tiene como objetivo brindar a todas las personas jurídicas la misma oportunidad de solicitar préstamos de instituciones financieras y otras organizaciones que otorgan préstamos. La Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito establece que las personas no pueden ser discriminadas por factores que no están directamente relacionados con su solvencia. Prohíbe a los acreedores y prestamistas considerar la raza, el color, el origen nacional, el sexo, la religión o el estado civil de un consumidor al decidir si aprueba su solicitud de crédito. Las instituciones financieras tampoco pueden negar el crédito en función de la edad. Tampoco pueden negar crédito porque el solicitante está recibiendo asistencia pública.
DESGLOSE Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito (ECOA)
La Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito se promulgó en 1974. Se detalla en el Título 15 del Código de los Estados Unidos.
Consideraciones de ECOA
Cuando un prestatario solicita crédito, el prestamista le preguntará sobre algunos de los hechos personales prohibidos para su uso bajo los requisitos federales. Estas preguntas no forman parte del análisis de aprobación y solo se proponen para ayudar a prevenir la discriminación. Por lo tanto, son opcionales y no obligatorios. Los únicos factores aceptados que se pueden usar para determinar si una persona está aprobada o no para un préstamo son datos relevantes relacionados con la situación financiera, como el puntaje de crédito, los ingresos y la carga de deuda existente.
Otro aspecto de la ECOA permite que cada cónyuge en un matrimonio tenga su propio historial de crédito a su nombre. Dicho esto, si un prestatario tiene cuentas conjuntas con su cónyuge, estas cuentas aparecerán en ambos informes de crédito, por lo que el comportamiento financiero de un cónyuge aún puede tener un impacto positivo o negativo en la calificación crediticia de un prestatario individual.
Si bien la ECOA prohíbe a los prestamistas basar sus decisiones en el estado civil, algunos préstamos, como las hipotecas, pueden requerir que un prestatario revele que están haciendo la pensión alimenticia requerida o los pagos de manutención de los hijos. Además, si un prestatario recibe manutención infantil o pensión alimenticia, y representa una fuente importante de ingresos, es posible que deba divulgarlo para calificar para un préstamo. Se le puede negar un préstamo a un prestatario si, por ejemplo, sus pagos de manutención de los hijos combinados con sus otras obligaciones financieras significan que no tienen suficiente dinero para pagar el préstamo según lo requerido. Sin embargo, a un prestatario no se le puede negar un préstamo simplemente porque está divorciado.
Sanciones ECOA
Las organizaciones que violen el ECOA podrían enfrentarse a demandas colectivas. Si se la encuentra culpable, la organización infractora podría tener que pagar daños punitivos por un total de hasta $ 500, 000 o 1% del patrimonio neto del acreedor.
