Según un informe de la Asociación Nacional de Planes Dentales y la Asociación de Planes dentales Delta, aproximadamente 205 millones de estadounidenses, aproximadamente el 64% de la población, tenían cobertura de seguro dental a fines de 2014.
La mayoría de las personas obtienen su cobertura de un plan de seguro grupal del empleador o de la organización. Un número menor compra cobertura de seguro individual. Si está pensando en unirse a sus filas, hay algunos hechos y cifras que debe conocer. Y es posible que desee masticar primero 4 pasos importantes para elegir un seguro dental .
Tipos de políticas
Existen tres tipos básicos de planes de seguro dental.
Organización de mantenimiento de salud dental
Las DHMO son similares a cualquier HMO. Son planes estructurados con un grupo establecido (red) de dentistas que brindan atención por una prima mensual baja. Los planes DHMO no tienen períodos de espera (para que comience la cobertura), deducibles, un máximo anual de beneficios o formularios de reclamo para completar.
Las DHMO son excelentes para los servicios preventivos (chequeos, limpieza y radiografías), que generalmente están cubiertos al 100%. La mayoría de los otros procedimientos cubiertos vienen con un copago. Sin embargo, estos tipos de planes tienden a limitar los procedimientos mayores y / o restaurativos. A menudo pagan el 50% o no cubren el procedimiento en absoluto.
Organización de proveedores preferidos dentales
Las DPPO son paralelas a los planes médicos regulares de PPO. Negocian tarifas más bajas con los dentistas en su red, también conocidos como sus "proveedores preferidos". Algunos también cubren visitas a un dentista fuera de la red, aunque los copagos son más altos por estos.
La mayoría de las DPPO son lo que se conoce como planes "100-80-50". Esto significa que, si acude a un proveedor preferido, el plan cubre el 100% de los servicios preventivos, el 80% de ciertos procedimientos básicos y el 50% de los servicios principales, como las coronas.
Hay limitaciones No todos los procedimientos están cubiertos, y las DPPO con frecuencia tienen un máximo por año calendario (es decir, un monto máximo en gastos que reembolsarán dentro del mismo año) y un deducible que debe cumplirse. Por lo general, hay períodos de espera para ciertos procedimientos desde el momento en que compra la póliza hasta que puede realizar ese procedimiento.
Seguro de indemnización dental
También conocido como seguro "tradicional", los planes de seguro de indemnización dental operan bajo una estructura de "tarifa por servicio". La principal ventaja de un plan de indemnización es que le permite visitar a cualquier dentista.
Los planes de indemnización pagan un monto fijo basado en una tarifa precalculada "habitual, habitual y razonable" (UCR). Muy a menudo, debe pagar un monto adicional de su bolsillo. También suele haber un beneficio máximo anual, generalmente alrededor de $ 2, 000.
Con un plan de indemnización, generalmente tiene que pagar su parte del costo del servicio por adelantado. Algunos proveedores requieren que pague el monto total y luego que la compañía de seguros le reembolse el dinero.
El bocado financiero
Al igual que con todos los tipos de seguro, el costo de la cobertura dental varía según el área y el tipo de cobertura obtenida. Según el NADP, para la mayoría de las personas el costo es menor que una taza de café diaria. Por supuesto, el costo de ese Java puede variar de aproximadamente $ 1.50 por una taza mediana en McDonald's a $ 4.00 por un gran Caffe Latte en Starbucks.
Dado que hay dos formas principales de obtener un seguro dental: plan grupal o compra individual, los precios se desglosan usando esas categorías.
Planes grupales
Un plan grupal es, obviamente, menos costoso que un plan individual. Los empleadores a menudo pagan parte de la prima, lo que puede reducir su costo. Según las cifras más recientes disponibles de NADP:
- Los planes DHMO promedian alrededor de $ 225 por año para un individuo y $ 445 para una familia. Los planes DPPO promedian $ 285 para un individuo y $ 866 para cobertura familiar. Los planes de indemnización cuestan alrededor de $ 288 para un individuo y $ 666 para una familia.
Planes individuales
Las políticas individuales suelen ser más caras que las políticas de grupo. Además, la cobertura puede ser limitada. Por ejemplo, las pólizas compradas individualmente rara vez cubren la ortodoncia y los períodos de espera a menudo se aplican, especialmente para los procedimientos principales.
Según el NADP, el costo anual de cobertura a partir de 2009 (la última vez que se recopilaron estos datos) oscilaba entre $ 48 y $ 180 más que una póliza grupal comparable para individuos, y entre $ 240 y $ 420 más que una póliza grupal comparable para familias. Sin embargo, puede haber formas de reducir parte del costo: consulte ¿Puedo obtener un seguro dental con Obamacare?
La línea de fondo
El costo del seguro dental es un factor importante, pero no el único. Por ejemplo, ¿qué tan importante es poder visitar al profesional de su elección, en lugar de uno que está en la red de la aseguradora? Al comparar los precios de dos pólizas, también es importante tener en cuenta qué tipo de atención está cubierta y cuándo puede obtenerla. Si debe esperar un año para un procedimiento necesario, corre el riesgo de que su afección empeore y el costo del tratamiento sea más costoso. Además, si un procedimiento que necesita, ahora o en el futuro, no está cubierto por su póliza, la póliza no vale mucho para usted, sin importar cuán bajas sean sus primas o copagos.
Para algunas aseguradoras específicas, consulte 5 lugares para obtener el mejor seguro dental.
