¿Qué es un compromiso consecutivo?
Un compromiso consecutivo es un compromiso de hacer un segundo préstamo para llevar que respalda otro préstamo. Con un compromiso consecutivo, una vez que se cumplan los términos del primer préstamo, se incluirán en el segundo préstamo.
Para llevar clave
- Un compromiso consecutivo es un compromiso de hacer un segundo préstamo para llevar sobre un primer préstamo. Un préstamo consecutivo mitiga el riesgo para el prestamista al usar los términos del primer préstamo como garantía para el segundo. Los préstamos de compromiso consecutivos son comunes en la industria de la construcción.
Comprender un compromiso consecutivo
El mejor ejemplo de un compromiso consecutivo es cuando un banco hace un préstamo de construcción para construir una casa. Una vez que se construye la casa y se emite un certificado de ocupación, el banco otorgará un nuevo préstamo, probablemente un primer préstamo hipotecario, para solicitar el préstamo de construcción. El compromiso del banco especificará las condiciones que deben cumplirse para que el compromiso de financiar el segundo préstamo sea válido. El término "compromiso consecutivo" también puede usarse para describir un acuerdo para comprar un préstamo de construcción en una fecha posterior.
Beneficios de un compromiso consecutivo
Los compromisos consecutivos se utilizan para mitigar el riesgo por parte del prestamista. Por ejemplo, si un banco presta dinero con el acuerdo de que un segundo banco comprará ese préstamo en una fecha posterior, entonces el banco que emite el préstamo mitiga el riesgo al ser responsable solo por un corto período de la vida del préstamo; la responsabilidad pasará al banco que compra el préstamo después de un período predeterminado.
En los casos en que se utiliza un compromiso consecutivo para transferir un préstamo de construcción a un préstamo hipotecario, el prestamista está mitigando el riesgo al obtener acceso a garantías que se pueden utilizar para recuperar pérdidas en caso de que el prestatario no cumpla. Un préstamo para la construcción no le da al prestamista mucho acceso a la garantía, pero transferir ese préstamo a un préstamo hipotecario una vez que la construcción se haya completado y se cumplan ciertas condiciones le permite al prestamista acceder a la nueva estructura como garantía si el prestatario no cumple. Sin embargo, debido a que se usan para mitigar el riesgo en los casos en que los prestamistas no tienen acceso inmediato a la garantía, los compromisos consecutivos generalmente solo se usan en préstamos para la construcción. Desde la crisis de ahorro y préstamo, el marco regulatorio que permite su uso permanece en su lugar.
Ejemplo de un compromiso consecutivo
Por ejemplo, un prestatario toma un préstamo de construcción del Banco A para financiar la construcción de un nuevo restaurante. El Banco A acuerda financiar el préstamo con la condición de que se haga un compromiso consecutivo con el Banco B, de modo que el Banco B acuerde comprar el préstamo para la construcción dentro de un año.
