¿Qué es la quiebra bancaria?
Una quiebra bancaria es el cierre de un banco insolvente por parte de un regulador federal o estatal. El controlador de la moneda tiene el poder de cerrar los bancos nacionales; los comisionados bancarios en los estados respectivos cierran bancos autorizados por el estado. Los bancos cierran cuando no pueden cumplir con sus obligaciones con los depositantes y otros. Cuando un banco quiebra, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) cubre la parte asegurada del saldo de un depositante, incluidas las cuentas del mercado monetario.
Las 5 mayores quiebras bancarias
Entendiendo la quiebra bancaria
Un banco falla cuando no puede cumplir con sus obligaciones financieras con los acreedores y depositantes. Esto podría ocurrir porque el banco en cuestión se ha vuelto insolvente o porque ya no tiene suficientes activos líquidos para cumplir con sus obligaciones de pago.
Para llevar clave
- Cuando un banco quiebra, suponiendo que la FDIC asegure sus depósitos y encuentre un banco para hacerse cargo de él, es probable que sus clientes puedan continuar usando sus cuentas, tarjetas de débito y herramientas bancarias en línea. Las quiebras bancarias a menudo son difíciles de predecir y la FDIC no anuncia cuándo un banco está a punto de venderse o está en quiebra. Puede tomar meses o años reclamar depósitos no asegurados de un banco en quiebra.
La causa más común de quiebra bancaria ocurre cuando el valor de los activos del banco cae por debajo del valor de mercado de los pasivos u obligaciones del banco con los acreedores y depositantes. Esto podría suceder porque el banco pierde demasiado en sus inversiones, especialmente si pierde una gran cantidad en un área. No siempre es posible predecir cuándo un banco fallará.
¿Qué sucede cuando un banco falla?
Cuando un banco quiebra, puede intentar pedir dinero prestado a otros bancos solventes para pagar a sus depositantes. Si el banco en quiebra no puede pagar a sus depositantes, un pánico bancario podría suceder en el que los depositantes corran en el banco en un intento de recuperar su dinero. Esto puede empeorar la situación para el banco en quiebra, al reducir sus activos líquidos a medida que los depositantes los retiran del banco. Desde la creación de la FDIC, el gobierno federal ha asegurado depósitos bancarios en los Estados Unidos de hasta $ 250, 000. Cuando un banco quiebra, la FDIC toma las riendas y vende el banco en quiebra a otro banco más solvente o se hace cargo de la operación del banco mismo.
Idealmente, los depositantes que tienen dinero en el banco en quiebra no experimentarán ningún cambio en su experiencia de usar el banco; seguirán teniendo acceso a su dinero y deberían poder usar sus tarjetas de débito y cheques de manera normal.
Cuando el banco en quiebra se vende a otro banco, automáticamente se convierten en clientes de ese banco y pueden recibir nuevos cheques y tarjetas de débito.
Cuando es necesario, la FDIC se ha hecho cargo de los bancos en quiebra en los Estados Unidos para garantizar que los depositantes mantengan el acceso a sus fondos y evitar un pánico bancario.
Ejemplos de quiebras bancarias
Durante la crisis financiera que comenzó en 2007, la quiebra bancaria más grande en la historia de los Estados Unidos ocurrió cuando Washington Mutual, con $ 307 mil millones en activos, cerró sus puertas. Otro gran fracaso bancario ocurrió solo unos meses antes, cuando se incautó IndyMac. El segundo cierre más grande de todos los tiempos fue Continental Illinois por $ 40 mil millones en 1984. Los bancos continúan quebrando regularmente, y la FDIC mantiene una lista actualizada de bancos en quiebra en su sitio web.
Consideraciones Especiales
La FDIC fue creada en 1933 por la Ley Bancaria. En los años inmediatamente anteriores, que marcaron el comienzo de la Gran Depresión, un tercio de los bancos estadounidenses habían fracasado. Durante la década de 1920, antes del colapso del Martes Negro de 1929, un promedio de aproximadamente 70 bancos habían fallado cada año en todo el país. Durante los primeros 10 meses de la Gran Depresión, 744 bancos fallaron, y solo en 1933, alrededor de 4, 000 bancos estadounidenses fallaron. Para cuando se creó la FDIC, los depositantes estadounidenses habían perdido $ 140 mil millones debido a quiebras bancarias, y sin un seguro de depósito federal que protegiera estos depósitos, los clientes bancarios no tenían forma de recuperar su dinero.
