¿Qué es una corrida bancaria?
Una corrida bancaria se produce cuando un gran número de clientes de un banco u otra institución financiera retiran sus depósitos simultáneamente por inquietudes sobre la solvencia del banco.
A medida que más personas retiran sus fondos, aumenta la probabilidad de incumplimiento, lo que lleva a más personas a retirar sus depósitos. En casos extremos, las reservas del banco pueden no ser suficientes para cubrir los retiros.
Entendiendo las corridas bancarias
Las corridas bancarias ocurren cuando una gran cantidad de personas comienzan a hacer retiros de los bancos porque temen que las instituciones se queden sin dinero. Una corrida bancaria es típicamente el resultado del pánico en lugar de la verdadera insolvencia. Una corrida bancaria provocada por el miedo que empuja a un banco a la insolvencia real representa un ejemplo clásico de una profecía autocumplida. El banco corre el riesgo de incumplimiento, ya que las personas retienen los fondos. Entonces, lo que comienza como pánico eventualmente puede convertirse en una verdadera situación predeterminada.
Esto se debe a que la mayoría de los bancos no tienen tanto efectivo disponible en sus sucursales. De hecho, la mayoría de las instituciones tienen un límite establecido de cuánto pueden almacenar en sus bóvedas cada día. Estos límites se establecen según la necesidad y por razones de seguridad. El Banco de la Reserva Federal también establece límites de efectivo internos para las instituciones. El dinero que tienen en los libros se usa para prestar a otros o se invierte en diferentes vehículos de inversión.
Debido a que los bancos generalmente mantienen solo un pequeño porcentaje de depósitos como efectivo disponible, deben aumentar su posición de efectivo para cumplir con las demandas de retiro de sus clientes. Un método que utiliza un banco para aumentar el efectivo disponible es vender sus activos, a veces a precios significativamente más bajos que si no tuviera que vender rápidamente.
Las pérdidas en la venta de activos a precios más bajos pueden hacer que un banco se vuelva insolvente. Un pánico bancario ocurre cuando varios bancos soportan carreras al mismo tiempo.
- Una corrida bancaria ocurre cuando grandes grupos de clientes retiran su dinero de los bancos simultáneamente por temor a que la institución se declare insolvente. Con más personas retirando dinero, los bancos usarán sus reservas de efectivo y finalmente terminarán en mora. La Federal Deposit Insurance Corporation se estableció en 1933 en respuesta a una corrida bancaria.
Prevención de corridas bancarias
En respuesta a la agitación de la década de 1930, los gobiernos tomaron varias medidas para disminuir el riesgo de futuras corridas bancarias. Quizás lo más importante fue establecer requisitos de reserva, que obligan a los bancos a mantener un cierto porcentaje del total de depósitos disponibles en efectivo.
Además, el Congreso de los Estados Unidos estableció la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) en 1933. Creada en respuesta a las muchas quiebras bancarias que ocurrieron en los años anteriores, esta agencia asegura los depósitos bancarios. Su misión es mantener la estabilidad y la confianza pública en el sistema financiero de los Estados Unidos.
Pero en algunos casos, los bancos deben adoptar un enfoque más proactivo si se enfrentan a la amenaza de una corrida bancaria. Así es como pueden hacerlo.
1. Disminuya la velocidad. Los bancos pueden optar por cerrar por un período de tiempo si se enfrentan a la amenaza de una corrida bancaria. Esto evita que las personas hagan cola y saquen su dinero. Franklin D. Roosevelt hizo esto en 1933 después de asumir el cargo. Declaró un feriado bancario y solicitó inspecciones para garantizar la solvencia de los bancos para que pudieran continuar operando.
2. Pedir prestado. Los bancos pueden pedir prestado a otras instituciones si no tienen suficientes reservas de efectivo. Los grandes préstamos pueden evitar que quiebren.
3. Asegurar depósitos. Cuando las personas saben que sus depósitos están asegurados por el gobierno, su miedo generalmente disminuye. Este ha sido el caso desde que los Estados Unidos establecieron la FDIC.
Los bancos centrales generalmente actúan como último recurso para otorgar préstamos a bancos individuales durante crisis como una corrida bancaria.
Ejemplos de corridas bancarias
La caída del mercado de valores de 1929 precipitó una serie de corridas bancarias (y pánico bancario) en todo el país, que finalmente culminó en la Gran Depresión. La sucesión de corridas bancarias que ocurrieron a fines de 1929 y principios de 1930 representó un efecto dominó, ya que la noticia de la quiebra de un banco asustó a los clientes de los bancos cercanos, lo que los llevó a retirar su dinero. Por ejemplo, una quiebra de un solo banco en Nashville condujo a una serie de corridas bancarias en todo el sudeste.
Otras corridas bancarias durante la Depresión ocurrieron debido a rumores iniciados por clientes individuales. En diciembre de 1930, un neoyorquino al que el Banco de Estados Unidos le aconsejó que no vendiera una acción en particular dejó la sucursal y rápidamente comenzó a decirle a la gente que el banco no estaba dispuesto o no podía vender sus acciones. Interpretando esto como una señal de insolvencia, los clientes del banco se alinearon por miles y, en cuestión de horas, retiraron más de $ 2 millones del banco.
