Cuando refinancia una hipoteca, obtiene un nuevo préstamo para pagar su hipoteca existente a una tasa de interés más baja, una medida que puede ahorrarle miles de dólares durante la vigencia del préstamo. Las tasas hipotecarias siguen siendo bajas según los estándares históricos (consulte la tabla), lo que significa que podría ser un buen momento para considerar la refinanciación, especialmente si sacó su hipoteca existente cuando las tasas de interés eran mucho más altas.
La refinanciación también puede valer un segundo vistazo si actualmente tiene una hipoteca de tasa ajustable (ARM), donde la tasa de interés sube y baja en respuesta a las condiciones económicas. Si bien estos préstamos pueden ser atractivos al principio, a menudo conducen a tasas más altas en el futuro, y a un mayor estrés si le preocupa que las tasas aumenten en el futuro.
¿Crees que la refinanciación podría ser una buena opción para ti? Para ayudar a impulsar su investigación, analizamos los datos de un informe de US News 2018 sobre los mejores prestamistas de refinanciamiento de hipotecas, así como otras cinco clasificaciones de "mejor" de la industria y encontramos seis empresas que aparecieron en al menos tres de las listas. Aquí están, en orden alfabético.
Banco de America
Bank of America ha existido por más de 200 años. Atiende a aproximadamente 47 millones de consumidores y pequeñas empresas en los 50 estados, además del Distrito de Columbia, Puerto Rico, las Islas Vírgenes de los EE. UU. Y más de 35 países adicionales.
Destacados:
- clasificado por US News como el mejor prestamista para solicitudes en línea 15 y 30 años de préstamos fijos, ajustables, jumbo, retiro de efectivo, préstamos de la FHA y VA capital requerido: 5% para la mayoría de los honorarios de préstamos: sí, varía (los descuentos pueden estar disponibles para los clientes del banco Preferred Rewards)
CitiMortgage
CitiMortgage es la sucursal hipotecaria de la empresa matriz Citigroup, una firma mundial de servicios de banca de inversión y servicios financieros fundada hace más de 200 años. La compañía atiende a millones de clientes en cientos de países de todo el mundo y ofrece préstamos de refinanciamiento a tasa fija a 40 años, uno de los pocos prestamistas que lo hacen.
Destacados:
- clasificado por US News como el mejor prestamista para préstamos a largo plazo Solicitud de préstamos en persona, por teléfono o en línea Préstamo HARP (Home Affordable Refinance Program) 10, 15, 30 y 40 años préstamos fijos, ajustables, jumbo, FHA y VA mínimos Puntaje de crédito FICO: 620 relación deuda-ingreso máxima: 50% de capital requerido: 10.1% tarifa de apertura: tarifa de solicitud de $ 100 y una tarifa de compromiso de $ 915- $ 1, 115 (pueden existir descuentos para clientes bancarios)
Tarifa garantizada
La tarifa garantizada se estableció en 2000 y hoy cuenta con una fuerza laboral de más de 3.000 profesionales hipotecarios que atienden a clientes en todo Estados Unidos. La compañía tiene como objetivo "simplificar el proceso y ofrecer las tarifas más bajas, la transparencia y un alto nivel de servicio a los compradores de viviendas y aquellos que buscan para refinanciar ".
Destacar:
- clasificado por US News como el mejor prestamista para préstamos de tasa fija a 15 años, plataforma de hipoteca completamente digital con fácil proceso de solicitud de préstamo en línea en tiempo real, acceso en línea a tasas e información sobre productos de préstamo de 15 y 30 años fijo, ajustable, jumbo, FHA y VA préstamos puntaje de crédito FICO mínimo: 580 relación deuda / ingreso máximo: 57% de capital requerido: 2.25% comisión de apertura: sí
Lenda
Al igual que otros prestamistas más nuevos, Lenda, con sede en San Francisco, ofrece una experiencia digital destinada a proporcionar transparencia y ahorrar dinero a los clientes. Los clientes tienen acceso en línea las 24 horas, los 7 días de la semana, a sus préstamos y al progreso de los préstamos a través del tablero interactivo de préstamos de Lenda. Actualmente, Lenda opera en solo 12 estados: Arizona, California, Colorado, Florida, Georgia, Illinois, Michigan, Oregón, Pensilvania, Texas, Virginia y Washington.
Destacar:
- sin comisiones de apertura ni comisiones de corredores El motor de sugerencias automatizado encuentra formas de reducir su tasa, si es posible Préstamos fijos de 10, 15, 20, 25 y 30 años más refinanciación de retiro Puntaje de crédito FICO mínimo: 620 relación de deuda a ingreso máxima: 50% de capital requerido: varía la tarifa de organización: no
Préstamos Quicken
Quicken Loans comenzó como un disruptor de la industria hipotecaria en 1985 y hoy es un prestamista convencional. Quicken Loans, que ofrece préstamos en los 50 estados, es el mayor prestamista hipotecario en línea y el segundo mayor prestamista hipotecario minorista. La compañía es conocida por tener tasas competitivas y varios productos hipotecarios únicos que no ofrecen los competidores, incluidos los términos de préstamos personalizables que duran entre 8 y 30 años.
Destacar:
- Clasificado por US News como el principal prestamista para la satisfacción del cliente Prestador HARP (Home Affordable Refinance Program) prestamista fijo, ajustable, jumbo, FHA, USDA y VA de 15 y 30 años puntaje de crédito FICO mínimo: 580; 620 para la mayoría de los préstamos relación máxima de deuda a ingresos: 63% de capital requerido: varía según el programa de préstamos; Tan bajo como 0% de tarifa de origen: sí, pero no se aplica a algunos programas
Rocket Mortgage
Rocket Mortgage se lanzó en 2015 como el proceso de solicitud de hipoteca en línea y móvil de Quicken Loans. Si bien tiene su propio sitio web, Rocket Mortgage tiene casi los mismos estándares de suscripción que Quicken Loans. La diferenciación principal es que todo el proceso de hipoteca de Rocket Mortgage se realiza en línea. Si bien puede completar la solicitud sin hablar con un representante de servicio al cliente, siempre tiene la opción de hacerlo, si lo desea.
Destacar:
- rápido, proceso de solicitud en línea Préstamos fijos, ajustables, jumbo, FHA, USDA y VA de 15 y 30 añosYOURgage le permite elegir un plazo de hipoteca entre 8 y 30 años puntaje de crédito FICO mínimo: 580; 620 para la mayoría de los préstamos relación máxima de deuda a ingresos: 45-60%, dependiendo del programa de préstamos requerido: varía según el programa de préstamos; Tan bajo como 0% de tarifa de origen: sí, pero no se aplica a algunos programas
Cuando la refinanciación puede no tener sentido
Tenga en cuenta que un refinanciamiento hipotecario podría no tener un gran sentido financiero para su situación. Aquí hay cuatro circunstancias bajo las cuales podría ser inteligente evitar la refinanciación:
- Ya ha tenido su hipoteca actual el tiempo suficiente como para que ya haya pagado la mayor parte de los intereses (y está acumulando capital). Su hipoteca existente tiene una fuerte multa por pago anticipado. Si hay uno, asegúrese de incluirlo en sus cálculos al decidir si un refinanciamiento tiene sentido. Planea vender su casa en los próximos años. Las tarifas superan lo que ahorrará. Si no está seguro, haga un cálculo de equilibrio para ver cuánto tiempo necesita permanecer en el hogar para beneficiarse de un refinanciamiento. Para calcular, sume todas las tarifas, calcule cuánto ahorrará cada mes con el pago más bajo y luego divida las tarifas totales entre los ahorros. El resultado es la cantidad de meses que transcurrirán antes de alcanzar el punto de equilibrio y comenzar a ahorrar dinero. Si, por ejemplo, tiene $ 4, 000 en comisiones de préstamos y ahorrará $ 100 al mes en su pago, alcanzará el punto de equilibrio en 40 meses ($ 4, 000 ÷ $ 100 = 40), o un poco más de tres años.
La línea de fondo
Por supuesto, si está pensando en refinanciar su hipoteca, vale la pena hacer su propia investigación y comparar las tasas y programas de las diferentes compañías. Además, es importante tener en cuenta sus propias preferencias y necesidades, por ejemplo, cómo le gustaría solicitar el préstamo. Si eres experto en tecnología, puedes disfrutar (e incluso alegrarte) de tratar con una de las compañías que ofrecen una experiencia completamente digital. Pero si prefiere hablar con alguien cara a cara, es posible que desee encontrar una empresa que ofrezca asistencia en persona en una sucursal.
