Tabla de contenido
- El establecimiento de metas
- Planificación de jubilación
- Tipos de cuenta
- Características y accesibilidad
- Tarifa
- Depósito mínimo
- Portafolios
- Inversión con ventajas fiscales
- Seguridad
- Servicio al Cliente
- Nuestra toma
La industria de los robo-asesores todavía está evolucionando rápidamente, y esto puede dificultar saber qué servicio elegir. Cuando se trata de elegir entre Betterment y E * TRADE Core Portfolios, tiene un robo-advisor que fue pionero frente a una corredora de descuentos en línea que se extiende a otra área de las finanzas digitales. Analizaremos las diferencias clave entre los dos para ayudarlo a decidir cuál es la mejor opción para administrar sus dólares de inversión.
- Cuenta mínima: $ 0
- Tarifas: 0.25% (anual) para el plan digital, 0.40% (anual) para el plan premium
- Perfecto para las personas que buscan simplicidad y facilidad de uso Excelente para aquellos que desean la máxima transparencia en los activos en los que invierten Dirigido a aquellos que buscan establecer y planificar objetivos financieros como comprar un hogar El plan Premium es ideal para las personas que desean acceder a un asesor financiero real
- Cuenta mínima: $ 500
- Tarifa: 0.30%
- Dirigido a inversores que desean una forma fácil de conseguir que su efectivo funcione en los mercados Fácil para aquellos que eran clientes de la plataforma estándar E * TRADE para crear una cuenta de Carteras Básicas Ideal para inversores con fondos limitados para comenzar
El establecimiento de metas
Betterment se encontraba entre los mejores robo-asesores en términos de planificación y seguimiento de objetivos en nuestras revisiones de 2019, por lo que no sorprende que tenga la ventaja en esta categoría. Betterment tiene pasos muy fáciles de seguir para establecer una meta, y cada uno puede ser monitoreado por separado. Su asignación de activos se muestra en un anillo con acciones en tonos de verde e ingresos fijos en tonos de azul. Si se está quedando atrás en el cumplimiento de un objetivo particular que ha establecido, se le recomienda que lo corrija mediante la plataforma, generalmente dejando de lado o ajustando los parámetros del objetivo.
El servicio de robo-advisory de E * TRADE no se basa en la planificación de objetivos. Creas un solo bote de dinero para financiar todos tus objetivos. Según los oficiales de E * TRADE, sus clientes sintieron que tener una variedad de objetivos separados solo enturbiaba las aguas y hacía que la experiencia fuera más confusa. Sin embargo, los clientes tienen acceso a todas las ofertas de investigación y educación de E * TRADE, que incluyen algunas herramientas de planificación, pero estas funciones no están integradas en la experiencia de Carteras Básicas. El informe sobre su progreso hacia el objetivo único que ha definido está bien diseñado, pero no se le dan sugerencias para apuntalar la cuenta si se está quedando atrás. Si tiene otras cuentas E * TRADE, puede ver cómo funcionan sus tenencias generales en la empresa, pero no puede importar activos de otras cuentas financieras para obtener una imagen completa.
Planificación de jubilación
Betterment también tiene ventaja sobre las carteras principales de E * TRADE en lo que respecta a la planificación de la jubilación.
Betterment le solicita que conecte cuentas externas, como las tenencias bancarias y de corretaje, a su cuenta para proporcionar una imagen completa de sus activos y facilitar las transferencias de efectivo a su cartera de inversiones. Cada objetivo que ha establecido puede invertirse en una estrategia diferente, por lo que su objetivo de jubilación puede tener un mayor riesgo que un objetivo a corto plazo, como financiar un pago inicial de una vivienda. Como se mencionó, Betterment ha incorporado una guía en la plataforma, por lo que el sistema tratará de mantenerlo ahorrando y trabajando hacia una cartera de jubilación que coincida con sus objetivos establecidos.
Los clientes de E * TRADE pueden usar todas las ofertas de investigación y educación del corredor, que incluyen calculadoras de jubilación. Por lo tanto, existe apoyo para la planificación de la jubilación, pero es periférico a la experiencia central del robo-advisor.
Tipos de cuenta
E * TRADE Core Portfolios y Betterment son muy parejos cuando se trata de tipos de cuentas. Sin embargo, E * TRADE Core Portfolios ofrece cuentas de la Ley Uniforme de Regalos a Menores (UGMA) y la Ley Uniforme de Transferencia a Menores (UTMA), mientras que Betterment no admite cuentas de custodia.
Tipos de cuentas de mejora :
- Cuentas imponibles individuales Cuentas imponibles conjuntas Cuentas IRA tradicionales Cuentas IRA Roth Cuentas confiables Cuentas de efectivo de alto interés
Tipos de cuenta E * TRADE:
- Cuentas imponibles individuales Cuentas imponibles conjuntas Cuentas IRA tradicionales Cuentas IRA RothUGMAUGTA
Características y accesibilidad
Las carteras principales de Betterment y E * TRADE son variadas en cuanto a características y accesibilidad. Ambas advertencias automáticas ofrecen cierto acceso a asesores humanos, pero Betterment pone un precio a eso. E * TRADE Core Portfolios tiene una opción de inversión socialmente responsable más sólida que puede ser clave para algunos inversores. Por supuesto, una de las características más sólidas de Betterment es el análisis en la plataforma de cuentas externas, que es fundamental para su fortaleza en la planificación de objetivos para nuevos clientes. Elegir un ganador aquí depende en gran medida de lo que realmente necesita o tiene la intención de usar.
Mejoramiento:
- Herramientas gratuitas de planificación financiera: el cliente potencial puede obtener un análisis gratuito e integral de todas sus inversiones actuales antes de financiar una cuenta. Portafolio y flexibilidad de objetivos: una plataforma madura proporciona entrenamiento y otros recursos de planificación de objetivos, mientras que la interfaz de la cuenta admite una impresionante flexibilidad de portafolio. Plan premium: el cliente puede hablar con un asesor financiero en cualquier momento de forma gratuita sobre el plan premium, que cobra una tarifa de gestión del 0, 40% en lugar de la tarifa estándar del 0, 25%. Ahorros y cuentas corrientes : Betterment lanzó una cuenta de ahorros que paga un 2, 69% de interés en julio de 2019, y sus cuentas corrientes se implementarán a partir de septiembre de 2019.
Carteras principales de E * TRADE:
- SRI y Smart Beta: los clientes pueden seleccionar inversiones beta socialmente responsables o inteligentes. Préstamos garantizados: puede pedir prestado contra el saldo de su cuenta con fondos disponibles de más de $ 50, 000, aunque las tasas de interés son altas. Panel de control fácil de leer: el panel de control digital en el sitio web o la aplicación móvil de E * TRADE ofrece una visión clara del rendimiento y la asignación de la cartera. Ayuda personal: los asesores financieros están disponibles por teléfono o en una de las sucursales de E * TRADE. Bajo nivel de transparencia: no puede ver su cartera exacta hasta que se haya financiado la cuenta, ni puede hacer ningún ajuste en los ETF mantenidos.
Tarifa
El paquete básico de Betterment tiene la ventaja sobre las carteras principales de E * TRADE, pero el plan Premium de Betterment es más alto para el toque humano que puede obtener más barato con E * TRADE.
El plan digital de Betterment evalúa una tarifa anual del 0.25% con un saldo mínimo de $ 0. El plan Premium tiene una tarifa anual de 0.40% y un saldo mínimo de $ 100, 000. El plan digital incluye asesoramiento personalizado (a través de la plataforma), reequilibrio automático y estrategias de ahorro de impuestos, mientras que el plan Premium también ofrece asesoramiento sobre activos mantenidos fuera de Betterment, así como orientación sobre eventos de la vida como casarse, tener un hijo, o retirarse No hay tarifas de negociación adicionales, pero los ETF subyacentes generalmente serán de bajo costo con ratios de gastos modestos. Este es un costo oculto que comparten todos los robo-advisors que usan ETF no propietarios, pero es bastante pequeño en la mayoría de los casos.
E * TRADE Core Portfolios cobra el 0, 30% de los activos bajo administración, evaluados trimestralmente en función del saldo diario promedio, deducidos del efectivo disponible. Las carteras están diseñadas para mantener aproximadamente el 1% en efectivo, principalmente para cubrir estas tarifas. E * TRADE no cobra tarifas de negociación adicionales, pero nuevamente, los ETF subyacentes tendrán índices de gastos que no se muestran en esa tarifa de administración de titular.
Depósito mínimo
Betterment tiene la ventaja en depósitos mínimos con su enfoque de $ 0. E * TRADE Core Portfolios requiere unos $ 500 bastante razonables, pero eso es mucho más de $ 0. La capacidad de comenzar con lo que tenga a mano podría ayudar a Betterment a atraer a más principiantes para los que $ 500 es un gran compromiso.
- Depósito mínimo de mejora: $ 0E * Depósito mínimo de COMERCIO: $ 500
Portafolios
Betterment ofrece cinco tipos de cartera basados en los principios clásicos de la teoría moderna de la cartera (MPT) y / o temas de inversión específicos:
- Cartera estándar de ETF de acciones y bonos diversificados a nivel mundial Cartera socialmente responsable compuesta por participaciones que puntúan bien en el impacto ambiental y social (Nota: las inversiones pueden no cumplir con los requisitos estándar para este tema) Cartera Smart Beta de Goldman Sachs que busca superar el mercado. cartera compuesta por "Cartera flexible" de ETF de BlackRock construida a partir de las clases de activos de la cartera estándar pero ponderada de acuerdo con las preferencias del usuario
Las cuentas de mejora se reequilibran dinámicamente cuando se desvían de sus asignaciones de objetivos previstas. Las carteras se vuelven más conservadoras a medida que se acerca la fecha objetivo, con el objetivo de asegurar las ganancias y evitar grandes pérdidas. Los clientes apreciarán esta reasignación automatizada porque la mayoría de los inversores no tienen el tiempo o la dedicación para implementar estas técnicas por su cuenta.
Las carteras de E * TRADE contienen ETF de iShares, Vanguard y JP Morgan. Las carteras socialmente responsables incluyen ETF de iShares. Las carteras beta inteligentes están diseñadas para superar la inversión de fondos indexados y conllevar tarifas de administración más altas. Las cuentas E * TRADE Core Portfolio se reequilibran semestralmente o cada vez que la cartera se aleja demasiado de su asignación de activos objetivo. La pantalla de gestión de cartera se centra en la asignación de activos y las métricas de rendimiento. La asignación objetivo para el efectivo es del 4%, que es bastante más alta que la mayoría de las otras cuentas administradas. Cuando realiza un retiro, el algoritmo saca primero el efectivo disponible y luego vende otras inversiones para mantener la asignación de activos prescrita. Se le mostrará una pantalla que indica su posible factura de impuestos después de la venta, lo cual es un toque inusual.
Inversión con ventajas fiscales
Betterment tiene una gran ventaja en términos de inversión eficiente en cuanto a impuestos, ya que ofrece la recolección de pérdidas fiscales para todas las cuentas imponibles. E * TRADE Core Portfolios no utiliza la recolección de pérdidas fiscales en las cuentas.
Seguridad
Las carteras de mejora y E * TRADE Core son suficientes en términos de seguridad.
No hay exceso de seguro SIPC otorgado por Bettermen t, pero las transacciones se liquidan a través de Apex Clearing, que cuenta con herramientas de gestión de riesgos. Los clientes de mejora no están realizando operaciones arriesgadas, y no se ofrecen préstamos de margen, por lo que es poco probable que haya una necesidad de cobertura SIPC adicional. Aún así, si su cuenta tiene más de $ 500, 000, o más de $ 250, 000 en efectivo, puede considerar transferir el exceso a una empresa con seguro adicional.
El sitio web y las aplicaciones móviles de E * TRADE tienen un alto nivel de encriptación. Los valores en cuentas están asegurados por SIPC por hasta $ 500, 000, con un seguro SIPC en exceso por London Insurance con un límite agregado de $ 600, 000, 000.
Servicio al Cliente
Las Carteras Core de Betterment y E * TRADE obtuvieron puntajes entre los mejores en términos de servicio al cliente en nuestras revisiones.
Betterment tiene un chat en línea integrado en las aplicaciones móviles y el sitio web para obtener ayuda cuando la necesite. El servicio al cliente está disponible de 9 a.m. a 6 p.m., hora del este, de lunes a viernes, y de 11 a.m. a 6 p.m., hora del este, los sábados y domingos. Puede obtener ayuda de los planificadores financieros en cualquier momento con una cuenta Premium, pero pagará una tarifa de $ 199-299 para consultar a un planificador si tiene una cuenta básica.
Hay un chat en línea disponible 24/7 en el sitio web de E * TRADE y en el móvil. Aunque los representantes telefónicos con los que hablamos estaban bien informados y serviciales, tomó un promedio de casi siete minutos en espera antes de que un humano estuviera disponible. Puede hablar con un asesor financiero por teléfono o entrar a un local de ladrillo y mortero para obtener ayuda. El horario de atención telefónica es de lunes a viernes de 8:30 a.m. a 8:30 p.m., hora del este. Las preguntas frecuentes en línea están algo incompletas y serían más fáciles de leer si las preguntas estuvieran organizadas por tema.
Nuestra toma
Las carteras principales de Betterment y E * TRADE están más igualadas de lo que cabría esperar. De hecho, E * TRADE Core Portfolios realmente tiene una ventaja de costos si desea una cartera administrada automáticamente y acceso a un asesor humano. Sin embargo, con la planificación y el seguimiento de objetivos superiores de Betterment, la recolección automática de pérdidas fiscales y una ligera ventaja sobre las tarifas para una cuenta básica, es el servicio más sólido para el inversionista promedio. Esto es particularmente cierto para los inversores más jóvenes que pueden beneficiarse más de la orientación y un depósito mínimo más bajo.
Metodología
Investopedia se dedica a proporcionar a los inversores evaluaciones imparciales y exhaustivas y calificaciones de robo-advisors. Nuestras revisiones de 2019 son el resultado de seis meses de evaluación de todos los aspectos de 32 plataformas de robo-advisor, incluida la experiencia del usuario, las capacidades de establecimiento de objetivos, el contenido de la cartera, los costos y las tarifas, la seguridad, la experiencia móvil y el servicio al cliente. Recolectamos más de 300 puntos de datos que pesaron en nuestro sistema de puntuación.
A todos los robo-advisor que revisamos se les pidió que completaran una encuesta de 50 puntos sobre su plataforma que utilizamos en nuestra evaluación. Muchos de los robo advisors también nos proporcionaron demostraciones en persona de sus plataformas.
Nuestro equipo de expertos de la industria, liderado por Theresa W. Carey, realizó nuestras revisiones y desarrolló esta mejor metodología en la industria para clasificar las plataformas de robo-asesores para inversores en todos los niveles. Haga clic aquí para leer nuestra metodología completa.
