Invertir es un esfuerzo confuso para muchas personas, tanto es así que toda una industria ha crecido dando consejos a los necesitados. Algunas veces ese consejo funciona y otras no.
Veamos algunos conceptos gastados por el tiempo que no siempre funcionan tan bien para los inversores a pesar de las recomendaciones de la industria. Hay pocos absolutos en el mundo de las inversiones, pero algunos mantras de Wall Street se han repetido durante mucho tiempo. Estos son algunos de los mejores y peores consejos de inversión que probablemente haya escuchado.
Consejos para reconsiderar
1. Diversificar: la diversificación se ha mantenido durante mucho tiempo como una forma de proteger su cartera. La teoría sostiene que cuando algunas inversiones pierden valor, otras ganarán. Por ejemplo, invertir en mercados emergentes y acciones de pequeña capitalización en lugar de solo blue chips se promociona como una forma de proteger su cartera. Una recesión global puede anular esa teoría.
2. Compre a plazo e invierta el resto: las pólizas de seguro de vida entera han sido criticadas durante décadas. Los críticos citan la baja tasa de rendimiento que proporcionan y destacan cómo invertir en el mercado de valores puede proporcionar ganancias significativamente mayores. Si bien es cierto que las políticas de toda la vida pagan bajas tasas de interés, cualquier tasa de rendimiento positiva supera el 40% negativo entregado por el último mercado bajista.
3. Los mercados monetarios son tan seguros como el efectivo: las cuentas del mercado monetario se han comercializado como "seguras" durante tanto tiempo que los planes 401 (k) a menudo las enumeran como "efectivo". Sin embargo, son tan seguros como la institución que los posee, y los bancos cierran, especialmente los bancos regionales. Sus activos podrían estar atados mientras los reguladores resuelven los fondos.
4. No pague su hipoteca: la lógica establecía que invertir su dinero generaría un mayor rendimiento que pagar su hipoteca. Cuando los mercados bajistas golpean, esta lógica se va por la ventana. Claro, los valores inmobiliarios también pueden caer, pero incluso en un mercado inmobiliario en declive, el banco no excluye la ejecución de una vivienda que está pagada.
5. Los bienes raíces son una inversión segura: la idea de que su casa siempre aumentaría de valor parecía una premisa segura. Varios años de fuertes caídas de precios desacreditaron este mito.
6. Mantener muchas acciones proporciona diversificación: esta gema gastada por el tiempo no se sostiene cuando una recesión global empuja a la baja a casi todos los mercados bursátiles. Sí, hay excepciones, ya que algunos mercados siempre logran mantenerse positivos, pero no muchos inversores logran elegir los mercados correctos por adelantado.
7. Las anualidades de tasa fija son una mala inversión: las anualidades de tasa fija han sido muy criticadas por sus altas tarifas y reglas complejas. Ninguno de esos factores pareció molestar a los inversores de rentas vitalicias que disfrutan de rendimientos positivos incluso en los peores mercados bajistas.
¿Es realmente un mal consejo?
Entonces, ¿todos esos consejos comunes son simplemente malos? Tal vez no en el momento en que se dieron, pero ninguno de ellos funciona demasiado bien para los inversores que esperan retirarse cuando golpea un importante mercado bajista y la economía global se derrumba en todos los frentes. Tenga en cuenta que cualquier idea es buena hasta que no funcione.
Consejos que nunca pasan de moda
Como un reloj roto, todos los consejos son buenos al menos de vez en cuando. Si buscas gemas eternas como el pequeño vestido negro que nunca pasa de moda, considera estas…
1. Tenga un plan: el viejo cliché es cierto. Nadie planea fallar, pero muchos no lo hacen. Tener un plan financiero integral, comprender sus objetivos y administrar de manera proactiva sus inversiones nunca son malas ideas.
2. Tenga un colchón de efectivo: el fondo de emergencia es siempre un clásico. Al igual que una póliza de seguro, espera que nunca necesite usarla, pero si lo hace, estará allí cuando la necesite.
3. Vive por debajo de tus medios: si tienes el hábito de gastar menos de lo que ganas, será mucho más fácil sobrevivir si tus ganancias disminuyen. Perder su trabajo nunca es divertido, pero perder su casa y su automóvil también empeora la situación significativamente.
4. Nada está libre de riesgos: incluso los fondos del mercado monetario pueden ser problemáticos. No ponga dinero en una inversión, incluso si su mejor amigo le está vendiendo, con la idea de que no hay forma de que pueda perder dinero. Los amigos de Bernie Madoff aprendieron esa lección de la manera difícil.
5. Nada surge para siempre: desde el S&P 500 hasta los precios inmobiliarios, este pequeño truismo se ha demostrado una y otra vez. Si alguna vez hubo una apuesta segura, esta es.
6. Si suena demasiado bueno para ser verdad, lo es: la esperanza y la codicia hacen que los inversores depositen su fe en las cosas más extrañas. Aplique el sentido común antes de entregar su dinero.
7. Lea las Divulgaciones: este puede ser el concepto menos emocionante, pero recuerde estas frases de todos los prospectos de fondos mutuos emitidos: "El rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros; este producto no está asegurado por la Federal Deposit Insurance Corporation; este producto no es un depósito u otra obligación del banco ni está garantizado por él ". Y por último, pero no menos importante: "Este producto está sujeto a riesgos de inversión, incluida la posible pérdida del monto de capital invertido".
La línea de fondo
No todos los consejos son buenos, pero tampoco todos son malos. Aprenda todo lo que pueda y tome la decisión por usted mismo. Al final, encontrará qué consejo funciona mejor para usted y su estilo de inversión.
